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2019年02月26日

カードの返済を延滞・滞納していてもプロミスの審査に通るのか

クレジットカードや他社のカードローンなどを延滞・滞納していた場合、プロミスの審査にはどのような影響が出るのでしょうか。また、影響する場合、クレジットカードや家賃、奨学金など、どのような返済を滞納していたら問題になるのでしょうか。

「急な出費でお金がないけど、クレジットカードの支払いも滞納しているし、カードローンのお審査に通るか不安」という方は多いです。

消費者金融系カードローン会社の大手の1つであるプロミスでは、延滞や滞納の記録が信用情報に登録されてしまった場合は審査に通過することが難しいとされています。

ですが、全てのローンがプロミスの審査に影響を与えてしまうわけではありません。

そこで今回は、プロミスの審査に影響を与えてしまう延滞・滞納情報について解説していきます。

まずは、プロミスの特徴を振り返ってみましょう。

プロミスの特徴
  • 条件を満たせば最大30日無利息で借りられる
  • 金利は4.5~17.8%と利用しやすい金利
  • 無人契約機(自動契約機)は24時間利用可能
  • 審査は最短30分で終わり、今日中に借りられる即日融資が可能
  • 郵送物なしで借りられるWEB完結が魅力的

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即日融資 金利 審査時間
可能 4.5%~17.8% 最短30分
Web完結 無利子期間 融資時間
あり 初めてなら最大30日 ※最短10秒で振り込み
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延滞・滞納をしているとプロミスの審査は厳しい

クレジットカードの返済、携帯端末代の返済を遅延していると、プロミスの審査に落ちる可能性が高くなり、危険です。プロミスの審査に影響が出ているのは次の3つの場合です。

延滞・滞納でプロミスの審査に影響を及ぼす3つの場合
  • 過去に2ヵ月以上、クレジットカードや銀行への支払いを延滞・滞納した
  • 現在2ヵ月以上、クレジットカードや銀行への支払いを延滞・滞納した
  • 自己破産、債務整理、任意整理を過去5年間に行った

このような場合、プロミスの審査に非常に影響します。

これは、この情報が信用情報機関というところに登録されるからです。

プロミスの審査の流れの一環で、申し込みをした人の信用情報を信用情報機関というところに照会します。そうすると、プロミス側で申し込み者が返済を2ヶ月以上延滞・滞納しているのか、また過去5年間で自己破産、債務整理、任意整理を行ったことがあるかどうかを確認することができます。

そこで、返済が遅れていることや金融事故を起こしていた記録があるとプロミスの審査難易度が上がってしまいます。

逆にいえば、しっかりと返済をしている。また金融事故を何も起こしていない場合はプロミスの審査に通る可能性は十分にあります。

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延滞や滞納をしているとプロミスの審査に落ちる可能性が高い

審査に落ちる人の特徴を確認しておきたい方にはこちらの記事もおすすめです。

プロミスの審査では個人の返済能力について審査をしています。

つまり、先述した延滞・滞納や自己破産などをしていて、個人信用情報機関に載っていた場合、「私には返済する能力がありません」「約束は守りません」と言っているようなものです。

そのため多重債務(また複数乖離入れを行っていて返済が遅延・延滞している)をかなりの確率で審査に落ちてしまうでしょう。

また、プロミスだけでなく他の消費者金融でも個人信用情報を見て返済状況を確認する作業はあるため延滞や滞納をしていると、プロミスを含めて、アコムやアイフルなどでも審査に落ちてしまう可能性は非常に高くなるでしょう。

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プロミスの審査に影響する延滞・滞納情報

それでは、どういった返済の延滞・滞納がプロミスの審査に影響を及ぼすのかを確認していきます。

携帯料金端末の料金の延滞は審査に影響しますが、携帯電話のサービス料金の延滞は影響しないなど、かなり複雑になっているのでしっかり理解しましょう。

他社からの借り入れを延滞・滞納している

他社消費者金融系カードローンへの返済を2ヶ月以上延滞・滞納していた場合は、個人信用情報に記録されてしまいます。その場合、プロミスでの審査も不利になり、審査落ちする可能性が非常に高くなってしまいます。

1日や1週間であれば個人信用情報には記録が残らないため、プロミスの審査に通る可能性はあります。

しかし、返済の延滞や滞納は約束を守っていないのでやめましょう。

携帯端末代金を延滞・滞納している

プロミスの審査と携帯電話料金の滞納についての関係を詳しく知りたい方はこちらの記事もおすすめです。

携帯端末代金を延滞・滞納するとプロミスの審査に悪影響を及ぼします。

iPhoneなどを購入するとき、ローンを契約して分割で支払う人が多いですが、この分割払いという支払い形態はカードローンの返済形態と非常に近く、プロミス側から「携帯端末代金を延滞しているこの人はカードローンも返済してくれない可能性がある」と判断する可能性があります。

奨学金を延滞または滞納している

プロミスの審査と奨学金の延滞・滞納の関係を詳しく知りたい方にはこちらの記事もおすすめです。

奨学金の延滞や滞納はプロミスの審査に落ちてしまう可能性を押し上げます。

さらに、奨学金は返済期間がいつから始まるかなどが分かりづらいので、注意しましょう。

奨学金の場合は3ヶ月以上の延滞や滞納をしなければ個人信用情報機関に記録がのらないので、その場合はプロミスの審査に申し込んでも基本的には問題はありません。

家賃を延滞または滞納している

プロミスの審査と家賃の延滞との関係を詳しく知りたい方にはこちらの記事もおすすめです。

家賃を延滞・滞納した場合、プロミスの審査に影響する場合と影響しない場合があります。

こちらをひとつずつ見ていきます。

・影響しない場合
「保証人付きで」家賃契約をしている場合は不利になる可能性は高いと言えるでしょう。保証人がいれば、家賃を延滞・滞納した場合も保証人が代わりに返済するため、個人信用情報機関には記録されません。

・影響する場合
「保証人なしで保証会社を伴って」家賃契約をしている場合は審査に影響が出る可能性が高いでしょう。もし、家賃の滞納や延滞をした場合は、その情報が家賃保証会社経由で個人信用情報機関経由で記録されてしまいます。

クレジットカードを延滞・滞納している

クレジットカードの支払いの滞納に関して気になる方にはこちらの記事もおすすめです。

クレジットカードの返済を延滞や滞納していると、審査に影響が出る可能性があります。

クレジットカードの場合は特に厳しく、1日だけでも遅れてしまうと、審査の難易度があがる可能性が高いです。例えば、1日の返済遅れを4回以上行ってしまった場合も個人信用情報に記録される可能性が上がります。

公共料金・水道料金・ガス台・電気代などを延滞している

プロミスの審査と公共料金・水道料金・ガス台・電気代などの延滞についてもっと詳しく知りたい方にはこちらの記事もおすすめです。

水道料金やガス代・電気料金などの公共料金をクレジットカードで支払っている場合はプロミスの審査に影響する場合があります。

これはクレジットカード会社への返済を滞納していることと同じ扱いになるためです。

年金を延滞・滞納している

プロミスの審査と年金の延滞・滞納についてもっと詳しく知りたい方にはこちらの記事もおすすめです。

年金をクレジットカードで支払っていた場合は同じくプロミスの審査に影響します。

こちらも理由は同じで、クレジットカードの滞納と同じ扱いになるからです。

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同居している家族が延滞・滞納・金融事故を起こしていた場合

自分の家族が延滞・滞納・または金融事故を起こしていた場合、プロミスの審査に影響する場合があります。

これは、生計を共にしているかどうかが問題となります。もし、生計をともにしていればその人から返してもらえる可能性が低くなり、審査に落ちる可能性が上がります。

逆に、生計をともにしていなければ審査に影響を与える可能性は低いです。

どれくらいの期間延滞すると個人信用情報機関に記録されるのか

滞納や延滞すると、個人信用情報機関に記録されると先に述べてきましたが、ここではその登録された記録がどれくらいの期間のあいだ登録され続けるのでしょうか。

まず、個人信用情報機関は3つ存在します。
・JICC 日本信用情報機構
・CIC シー・アイ・シー
・JBA 全国銀行個人信用情報センター


これらの信用情報機関でどのような情報が何年記録されるのかをまとめました。

延滞情報債務整理多重申込
JICC 日本信用情報機構5年5年6ヶ月
CIC シー・アイ・シー5年5年6ヶ月
JBA 全国銀行個人信用情報センター5年5年6ヶ月

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自分の信用情報を確認する方法

延滞・滞納情報が平均して5年間記録される事がわかりました。しかし5年以内に自分が滞納・延滞したことを覚えている人は少ないと思います。

そこで、次は自分の信用情報を確認する方法をお伝えします。

個人信用情報の見方

まず、①JICC 日本信用情報機構 ②CIC シー・アイ・シー ③JBA 全国銀行個人信用情報センターの公式ページに行き、信用情報を開示する項目を確認します。どこも平均して1000円の手数料がかかります。

信用情報を開示後、「入金情報」を確認します。期日通りに入金が行われている月は「$」マークがつき、延滞した月は「A」マークがつきます

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延滞・滞納の記録がなければプロミスの審査に通る可能性は高い

どのような人が審査に通るのかを詳しく確認したい人にはこちらの記事もおすすめ

延滞・滞納の記録がなければプロミスの審査に通る可能性は高い

延滞や滞納した記録が個人信用情報機関に記録されていた場合、プロミスで審査に通る可能性はかなり低くなります。

しかし、もし登録されていなければ通る可能性が十分にあります。

そのため、もし気になる方は信用情報を開示して調べてみても良いでしょう。

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