Search

検索したいワードを入力してください

2019年03月11日

アイフルは奨学金の返済を延滞・滞納すると審査に落ちるのか

アイフルの利用を考えている方の中には、奨学金の滞納経験があり不安になっている方もいるでしょう。そこで今回は、奨学金の返済を滞納・延滞してしまっている場合、アイフルの審査にどう影響が出るのか、落ちてしまう理由もまとめているので参考にしてください。

アイフルは数ある消費者金融の中でも大手に数えられるカードローン会社です。無人契約でんわBOX「てまいらず」やインターネットで気軽に申し込みができる他、時間によってはその日のうちに即日融資を受けることができ、大変便利なカードローンとして支持されています。

奨学金の返済を延滞しているとアイフルの審査に落ちるのかですが、結論から言うと信用情報から滞納記録が消える延滞解消後5年が経過してからでないと審査に通過するのは難しいでしょう。

この記事では、奨学金滞納がアイフルの審査に与える影響などを詳しく解説していきます。

アイフルの特徴
  • 初めての利用であれば30日間の無利息サービスがある
  • 審査は最短30分で終了。時間帯によっては即日融資可能
  • 在籍確認は状況により書類で代用可
  • 契約時に郵便物無しで借入することもできる
  • 提携先が多いため、借り入れ返済時に便利

  • 審査がスピーディ!

奨学金の滞納は信用情報に記録される

奨学金の滞納は信用情報に記録される

アイフルの審査は、申込者の信用情報をもとにして行われます。クレジットカードの支払い記録などがそれに当たりますが、アイフルでは「奨学金」の延滞もアイフルの審査に影響します。

また、奨学金以外にも携帯電話の端末料金の延滞・滞納などもアイフルの審査に大きな影響を与えます。では、アイフルの審査に大きく関わる「信用情報」とはなんなのでしょうか。

信用情報機関とは

まずアイフルやその他の消費者金融には「総量規制」という法律規制のもと運営しています。総量規制は「申し込んだ人の年収の3分の1までしかお金を貸すことができない」という決まりです。

信用情報機関は、この総量規制を守るために設立された機関ということです。

アイフルやアコムなどの消費者金融、大手銀行、保証会社などが個人信用機関に加盟しており、申込者の信用情報を管理しています。

アイフルに申し込みがあった際は、まず審査の段階で申込者の信用情報を個人信用機関に照会します。そうすると例えば「奨学金を滞納している、また借金が50万円ある」といった個人の信用情報が送られて、審査の基準として取り入れます。

3つの信用情報機関

信用情報機関は3つあります。

信用情報機関
  • CIC
  • JICC 日本信用情報機構
  • KSC 全国銀行個人信用情報センター

一般的には、クレジットカード会社やアイフルやアコムなどの消費者金融会社の多くはCICとJICCに加盟しており、銀行では3つ全てに加盟している場合がほとんどです。

アイフルの場合は、CICとJICC 日本信用情報機構に加盟しており審査の際はこれらの機関に申込者情報の照会をお願いします。

\  国内大手の人気消費者金融! /

アイフルの審査に奨学金の滞納が与える影響

では、実際に奨学金を滞納してしまうと、アイフルの審査に影響してしまうのでしょうか。今回は以下のポイントに絞って解説をしていきます。

解説のポイント
  • アイフルの審査に影響する奨学金の種類
  • アイフルの審査の仕組み
  • 個人信用情報に登録される内容
  • 奨学金滞納が個人信用情報機関に記録されるタイミング
  • 奨学金滞納がアイフルの審査等に及ぼす影響

アイフルの審査に影響する奨学金

奨学金の滞納がアイフルの審査に影響するとはいえ、全ての奨学金がそうではありません。実際には、どの機関から借りている奨学金かによって審査への影響は変わります。

基本的に、アイフルなどのカードローンの審査に影響するのはJASSO(日本学生支援機構)から借りている場合のみです。奨学金をたとえ滞納していても、JASSO以外の機関からの借入をしている場合であれば、アイフルの審査に直接影響することはありません。

JASSOで借りた奨学金が審査に影響する理由としては、JASSOが個人信用情報機関に加盟しているためです。個人信用情報機関に加盟しているということは、奨学金の返済を延滞した場合にはその記録が信用情報に残ることを意味します。

それに対して、個人信用情報機関に加盟していない機関においては、利用者が奨学金を延滞したとしても個人の信用情報に記録が残ることはありません。

アイフルの審査の仕組み

JASSO(日本学生支援機構)から借りた奨学金を滞納すると、なぜアイフルの審査に影響するのでしょうか。実はそれは、一般的なカードローンの審査の方法と関係があります。

消費者金融や銀行などの貸金業者は、カードローン利用者に貸したお金に利子をつけて返してもらうことで経営が成り立っています。

返済が滞り、借金を踏み倒されるリスクを避けるためにも、事前の審査の段階で「しっかり返済していける人かどうか」という利用希望者の返済能力を見極める必要があります。

審査の過程では、主に
・申込者からの自己申告内容
・身分証明書や収入証明書類など
・個人信用情報機関の信用情報
などといった項目から、利用希望者の返済能力を判断して貸付可能かを審査します。

そしてこの時に、信用情報センターに加盟しているJASSOに借りた奨学金に関して滞納があった場合、上記の3点のうち「個人信用情報機関の信用情報」の項目において傷があることが審査担当者にわかってしまいます。

アイフルなどのカードローンの審査担当者は、申込者が過去に奨学金を滞納していたことがあるという情報を知れば、今後カードローンを利用する際にも再び滞納するのではないかと警戒してしまいます。

アイフルの審査に関しては、以下の記事に詳しく解説しているのでぜひ参考にしてください。

個人信用情報機関に登録される内容

「個人信用情報の取り扱いに関する同意書」を提出している日本学生支援機構の奨学金利用者が一定期間奨学金の返還を延滞してしまうと、以下のような情報が個人信用情報機関に記録されます。

個人信用情報機関に登録される内容
  • 氏名
  • 住所
  • 生年月日
  • 電話番号
  • 勤務先
  • 奨学金の貸与学
  • 奨学金の最終返還期日
  • 延滞、代位弁済、完済等の返済情報

奨学金滞納が個人信用情報機関に記録されるタイミング

奨学金はどのくらいの期間滞納してしまうと、滞納の事実が個人信用情報機関に記録されるのでしょうか。

以下は、日本学生支援機構のホームページより、奨学金滞納が個人信用情報に記録されるタイミングについて記載のある部分を引用して紹介します。

個人信用情報の取り扱いに関する同意書を提出していただいている方のうち、現在奨学金を返還されている方は、延滞3か月以上の場合に個人信用情報機関に個人情報が登録されます。
新たに返還を開始する方は、返還開始後6か月経過時点で延滞3か月以上の場合に登録されます。登録の判定は返還開始から6か月が経過してから、毎月行われます。
具体的には、平成23年度に採用され大学で4年間貸与を受けた場合、平成27年10月返還開始となり、そこから6か月後以降の時点(平成28年4月以降)で、延滞3か月以上の場合に登録されます。

出典: https://www.jasso.go.jp/shogakukin/entai/kojinjoho.html |

上記の『延滞3ヶ月以上の場合に個人信用情報期間に個人情報が登録』という記述から、日本学生支援機構で借りた奨学金に関して、

・借りただけでは個人情報は信用情報機関に提供されない
・3ヶ月以上延滞した場合に初めて信用情報機関に記録される


ということがわかります。

ということは、仮にJASSOから借りた奨学金を1月分延滞してしまったとしても、翌月にまとめて2ヶ月分返済することによって、信用情報に傷がつくということはないようです。

また、信用情報機関には奨学金の他にもクレジットカードなどの滞納も登録されてしまうので注意しておきましょう。

奨学金滞納がアイフルの審査等に及ぼす悪影響

奨学金の返還を延滞してしまい、個人信用情報機関の延滞の記録が登録されてしまうとどうなるのでしょうか。

個人信用情報機関に記録された個人信用情報は、金融機関などが金融取引などの際に個人の返済能力を見積もるために参照・共有しているものです。

そのため個人信用情報機関に奨学金を延滞していたという記録が残っていると、以下のような悪影響を及ばす可能性があるので注意しておきましょう。

奨学金滞納が及ぼす悪影響
  • カードローンの審査が通らなくなる
  • 自動車ローンや住宅ローンが組めなくなる
  • クレジットカードが発行できない
  • クレジットカードの利用が停止される
  • 携帯電話の分割購入ができなくなる

\  はじめての方なら最大30日間利息0円 /

アイフルは奨学金滞納者の審査通過が難しい

一般的に、奨学金滞納者(特にJASSOからの借入がある人)は、信用情報に記録が残ってしまうため、アイフルの審査に通過するのが難しいとされています。

信用情報から滞納記録が消える延滞解消後5年が経過してからでないと現実的には難しいでしょう。

また、アイフルの審査は滞納情報だけを見るわけではありません。「奨学金も他の支払いも延滞したことないのにアイフルの審査に落ちたことがある」という方は、他に問題がある可能性があります。

アイフルの審査に落ちる理由を知りたい方はこちらの記事をご覧ください。

\  国内大手の人気消費者金融! /

アイフルの審査を奨学金滞納者が通過するには

ここまで、奨学金の滞納や、それが及ばす審査への影響について解説してきました。続いては、奨学金を滞納した経験がある方が、アイフルの審査に通過するために知っておきたい知識をご紹介いたします。

日本学生支援機構以外の奨学金なら滞納していても無関係

まず先述の通り、奨学金の滞納がアイフルの審査に悪影響を与える可能性があるのは、「JASSOから借りた奨学金を3ヶ月滞納した場合のみ」となります。

それ以外の信用情報機関に加盟していない機関から借りた奨学金であれば、たとえ滞納していても、アイフルの審査には直接関係ありません。

延滞記録が消えるのは5年後

信用情報機関の延滞記録は、
・JICC(日本信用情報機関)
・CIC(指定信用情報機関)
・全国銀行個人信用情報センター
のいずれの信用情報機関であっても、延滞解消日から5年間は記録として残り続けますので、この期間内はアイフルの審査で悪影響を与える可能性があります。

これはいわゆる「ブラック」と呼ばれる状態ですので、アイフルの新規申し込みの審査に通ることは非常に困難だと言えます。

カードローンの審査に通るには、現実的には5年が経過して信用情報から延滞の履歴が消えるのを待つのが安全でしょう。

\  国内大手の人気消費者金融! /

アイフルでは奨学金の滞納はバレるので延滞しないようにしよう

結論を言うと、アイフルではJASSO(日本学生支援機構)から借りた奨学金を3ヵ月以上返済・滞納をした場合、審査の通過率が格段に下がります。

また、一度でも3ヶ月以上の延滞をしてしまうことで信用情報には「延滞」の記録が5年間残ることになります。そのため、この間にアイフルの審査に通過するのは非常に困難になります。

しかしJASSO以外の機関から借りた奨学金に関しては、返済を延滞したとしても信用情報に記録は残らないので、審査に直接的な影響はないといえるでしょう。

いかがでしたでしょうか。今回は、「奨学金の滞納」にポイントを絞って解説してきましたが、「他の支払いを滞納していた場合」について知りたい方は以下のリンクも参照してみてください。

即日融資 金利 審査時間
可能 3.0%~18.0% 最短30分
Web完結 無利子期間 融資時間
あり 初めてなら最大30日 最短1時間で振り込み

関連記事