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2019年03月07日

アイフルはカードの返済・延滞をしていても利用できる?

アイフルを利用する際、他の貨車での延滞やクレジットカードの滞納は審査に影響するのでしょうか。また、影響するのであれば「家賃」「奨学金」の場合はどうなのでしょうか。今回はアイフルの審査に影響する「延滞・滞納」ついて詳しく解説していきます。

カードローンを利用しようと考えてる方の中には「急な出費が続いてお金がない」「他のクレジットカードで滞納しているから借入ができるか不安」という方も多いことでしょう。

今回は、大手消費者金融の一つであるアイフルでは返済の遅延・延滞をしてしまった場合に審査にどのような影響が出るのかを解説していきます。ぜひ参考にしてみてください。

アイフルの特徴
  • 初めての利用であれば30日間の無利息サービスがある。
  • 金利は3.0% ~ 18.0%で消費者金融の中でも比較的平均的な利息で利用できる。
  • 審査は最短30分で終了。時間帯によっては即日融資可能。
  • 契約時の郵便物が無しで借入することもできる。
  • インターネットで24時間いつでも申し込みができる。

即日融資 金利 審査時間
可能 3.0%~18.0% 最短30分
Web完結 無利子期間 融資時間
あり 初めてなら最大30日 最短1時間で振り込み

アイフルの審査に延滞・滞納をしていると影響があるのか

アイフルの審査に延滞・滞納をしていると影響があるのか

クレジットカードの返済、携帯端末代の返済を遅延していると、アイフルの審査に落ちる可能性が高くなります。アイフルの審査に影響が出ているのは次の3つの場合です。

延滞・滞納でアイフルの審査に影響を及ぼす3つのケース
  • 過去に2ヵ月以上、クレジットカードや銀行への支払いを延滞・滞納していた
  • 現在2ヵ月以上、クレジットカードや銀行への支払いを延滞・滞納している
  • 自己破産、債務整理、任意整理を過去5年間に行った

いかがでしょうか。上記の項目に少しでも心当たりがある方はアイフルの審査に通る確率が非常に低くなります。

なぜこれらのケースによって審査に影響を及ぼすかというと、もし上記のようなケースになってしまった場合、信用情報機関にその記録が残ってしまうためです。

アイフルでは、申込者の審査を行う際、必ず信用情報機関にて申込者の信用情報を照会します。

そこで個人信用情報機関で申込者が返済を2ヵ月以上延滞・滞納をしているのか、過去5年間で自己破産、債務整理、任意整理を行ったことがあるかを確認し、記録が残っていると審査の基準に大きく影響してしまいます。

逆に言えば、金融トラブルを起こしていなければアイフルの審査難易度はその分易しくなります。

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アイフルの審査は延滞や滞納をしていると落ちる可能性が高い

アイフルの審査では個人の返済能力について審査をしています。

つまり、先述した延滞・滞納や自己破産などをしていて、個人信用情報機関に載っていた場合、「この人は返済する能力がない」「期限内に返済することができない人だ」認識されてしまいます。

そのため多重債務(また複数借入れを行っていて返済が遅延・延滞している)の場合も上記のと同じように、かなりの確率で審査に落ちてしまうでしょう。

また、アイフルだけでなくアコムやプロミスなど、他の消費者金融でも個人信用情報を見て返済状況を確認する作業はあります。つまり、延滞・遅延の記録が残っていると、他の消費者金融などでも審査に落ちてしまう可能性は非常に高くなるでしょう。

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アイフルの審査に影響する延滞・滞納情報

延滞・滞納情報によって審査に関わるものとそうでないものがあります。

どういうことかと言うと、例えば、携帯料金端末の料金の延滞は審査に影響しますが、携帯電話のサービス料金の延滞は審査に影響しません。

このように、審査に影響する情報に関しては少しややこしいものがあるので、続いては、どういった返済の延滞・滞納がプロミスの審査に影響を及ぼすのかを確認していきます。

他社からの借り入れを延滞・滞納している

他社消費者金融系カードローンへの返済を2ヶ月以上延滞・滞納していた場合は、個人信用情報に記録されてしまいまい、アイフルの審査に大きく影響してしまいます。

1日や1週間などの短期延滞であれば記録に残ることはないため、アイフルの審査に影響を与える可能性は低いと言えます。

しかし、返済の延滞や滞納は守るに越したことはありません。「短期だから大丈夫」と思わずに、しっかりと返済をしてから審査を受けるようにしましょう。

携帯端末代金を延滞・滞納している

こちらは先ほどの例にもあげましたが、携帯端末代金を延滞・滞納するとアイフルの審査に悪影響を及ぼします。

iPhoneやandroidなどのスマートフォンは今や誰もが持っている端末ですが、スマートフォンを購入する際、一括ではなくローンを組んで支払う方がほとんどでしょう。

この分割払いという支払い形態はカードローンの返済形態と非常に似ており、アイフルは「携帯端末代金を延滞している人はカードローンも返済してくれない可能性がある」と判断する可能性があります。

奨学金を延滞または滞納している

学生の方であれば奨学金制度を利用している方も多くいることでしょう。奨学金の延滞や滞納はアイフルの審査に大きく影響してしまいます。

奨学金の場合は、3ヶ月以上の延滞や滞納をしなければ個人信用情報機関に記録がのらないので、その場合はアイフルの審査に申し込んでも基本的には問題はないと考えてよいでしょう。

家賃を延滞または滞納している

続いては家賃の延滞・滞納した場合です。こちらの場合はアイフルの審査に影響するケースと影響しないケースがあります。

ではその違いとはなんなのでしょうか。

影響しない場合

家賃契約の際、「保証人付きで」家賃契約をしている場合は滞納・延滞で審査が不利になる可能性は低いと言えるでしょう。保証人がいれば、家賃を延滞・滞納した場合も保証人が代わりに返済するため、個人信用情報機関には記録が残らないためです。

影響する場合

「保証人なしで保証会社を伴っている」場合はアイフルの審査に影響が出る可能性が高いでしょう。もし、家賃の滞納や延滞をした場合は、その情報が家賃保証会社経由で個人信用情報機関経由で記録されてしまうためです。

クレジットカードを延滞・滞納している

クレジットカードの返済を延滞や滞納はアイフルの審査に大きく影響すると考えてよいでしょう。

クレジットカードの場合は、1日だけでも遅れてしまうと審査の難易度が格段に上がってしまいます。例えば、1日の返済遅れを4回以上行ってしまった場合、その延滞情報が個人信用情報に記録されることがあり、アイフルでの借り入れが困難になります。

公共料金・水道料金・ガス台・電気代などを延滞している

水道料金やガス代・電気料金などの公共料金をクレジットカードで支払っていて延滞をしてしまっている場合は、クレジットカード会社への返済を滞納していることと同じ扱いになるためアイフルの審査に大きく影響を及ばします。

ですので、1日の滞納・延滞が何度も続かないようにすることでアイフルの審査に通過しやすくなります。

年金を延滞・滞納している

同じく、年金をクレジットカードで支払っていた場合はアイフルの審査に影響します。こちらの場合も1日の遅れもないように返済をしていきましょう。

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同居している家族が延滞・滞納・金融事故を起こしていた場合

もし生計を共にしている家族の方が延滞・滞納をしていた場合はどうなのでしょうか。

生計を共にしていた場合、その家族が延滞・滞納いていたらアイフルの審査に影響を及ばす可能性は極めて高いです。理由としては「個人」ではなく「家族単位」での延滞・滞納情報を記録しているためです。

逆に生計を共にしていなければ審査に通る可能性は高くなります。

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どれくらいの期間延滞すると個人信用情報機関に記録されるのか

ここまで、事例ごとに滞納や延滞の記録が残るケースとそうでないケースをご紹介してきました。では、延滞や滞納の記録はどれくらいの期間残り続けるのでしょうか。

まず、個人信用情報機関は3つ存在します。

信用情報機関
  • JICC 日本信用情報機構
  • CIC シー・アイ・シー
  • JBA 全国銀行個人信用情報センター

それぞれの個人信用情報機関でどの情報がどのくらい記録として残されるのでしょうか。

延滞情報債務整理多重申込
JICC(日本信用情報機構)5年5年6ヶ月
CIC(シー・アイ・シー)5年5年6ヶ月
JBA(全国銀行個人信用情報センター)5年5年(官報情報は10年)6ヶ月

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自分の信用情報を確認する方法

上記の表を見てもらえると分かる通り、延滞・滞納情報が平均して5年間記録される事がわかりました。

しかし、5年となると自分がその期間のうちに延滞・滞納していたことを覚えている方は少ないことでしょう。

では、個人信用情報を確認する方法はあるのでしょうか。

個人信用情報の見方

まず、「JICC 日本信用情報機構」「CIC シー・アイ・シー」「JBA 全国銀行個人信用情報センター」の公式ページに行き、信用情報を開示する項目を確認します。信用情報を開示するためにはどの機関も1000の手数料が必要になります。

信用情報を開示後、「入金情報」を確認します。期日通りに入金が行われている月は「$」マークがつき、延滞した月は「A」マークがつきます。

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アイフルの審査は延滞・滞納の記録がなければ通る可能性が高い

延滞や滞納した記録が個人信用情報機関に記録されていた場合、アイフルの審査に通るのは格段に難しくなるでしょう。

もし、自分の信用情報に不安がある方は、一度、延滞・滞納の記録がないか確認してみるのがよいでしょう。延滞・滞納の記録が残されていなければアイフルの審査には比較的通りやすくなります。

また、アイフルの審査について、さらに詳しく知りたい方は以下の記事をご覧ください。

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