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2019年03月01日

年収200万円でもアコムから借り入れることができるのか

「アコムで融資を考えているが、年収が200万円しかないから審査が不安」という悩みはありませんか?審査項目のひとつに「安定した収入」がありますが、年収が低いから審査落ちするような項目ではありません。今回の記事では年収200万円でも融資を受けれる理由を解説します。

アコムから融資を受けるためには審査を必ず受ける必要があります。審査の流れの中には、様々な評価項目があり、申込者の返済能力を見極めているのです。年収が200万円だからといって自分には返済能力がないとあきらめていませんか?

実際、年収が200万円しかなくてもアコムの審査に申し込むことができます。理由としては、アコムの審査条件に最低年収の制限がないからです。

年収200万円であってもアコムのカードローンで借りることができる理由を解説していきます。その前にまず、アコムの特徴をおさらいしましょう。

アコムの特徴
  • 30日間無利息 → それ以降の利息は利用日数分。利息を払いたくない人には最適
  • 審査は最短30分、振込は最短1分 → 即日融資も可能。今必要という人のためには最適
  • 無人契約機(自動契約機)の申込は8AM~10PM → 他社より1時間早く申し込める。急いでる方には最適
  • 仕事で忙しくても24時間365日ネットとATMから借入可 → 場所を問わず借り入れできる。移動が多い人にも使いやすい
  • 在籍確認を電話以外で対応してもらえる → 周りの人にバレたくないという人でも安心
  • 返済3日前、返済日当日、返済日経過後にメールで通知 → 金融事故の予防。今後の金融商品の審査もスムーズに
  • 金利は3.0%~18.0%→消費者金融カードローン会社の平均的な金利設定

パート・アルバイトでも申し込みOK!

アコムのキャッシングは年収200万円でも審査に通るのか

アコムの審査と年収の関係についてもっと詳しく知りたいならこちらの記事をおすすめします!

実際には、年収200万円の人(アルバイト・パート・派遣社員・フリーター)の人でもアコムで借り入れを行うことができます。なぜならば、アコムの審査申し込み条件に年収は指定されていないからです。まずはアコムの申し込み条件から解説していきます。

アコムの利用条件に年収制限はない

アコムの審査の総まとめ記事はこちら!アコムの審査基準から落ちる理由、また、アコムの申し込みの流れや、申込に必要な書類まで徹底解説しています。これを読めばアコムの審査に関して一通り理解できます。

アコムの審査条件を下記にまとめています。

▶年齢が20歳~69歳までの方
▶安定した収入がある方

このように、「年収○○万円以上」というような条件はありません。あくまで「安定した収入」さえあれば審査に申し込むことができます。

以上のように、年収が200万円未満だと融資を行うことができないという条件はありませんので年収200万円の方でもアコムの審査に申し込むことができます。

アコムの審査に職業は影響する?

アコムの審査に職業は関係ありません。上記の条件にある通り、職業の指定はないからです。

とはいえ、アコムが重要視しているのは「安定した収入」です。収入が安定しない投資家、個人事業主、不動産などは審査難易度が上がってしまう可能性があります。この理由に関しては後述します。アルバイトやパートは給料日に給料がしっかり入るので審査にさほど問題ないでしょう。

職業は関係ない!

年収200万はアコムの言う「安定した収入」になる?

さて、何度も出てきている「安定した収入」ですが、どういう意味なんでしょうか。ここでは、この「安定」とはどういう意味なのかを解説していきます。

アコムが認める「安定した収入」

「安定した収入」とは、つまり、「定期的に入金される一定金額の収入」ということです。わかりやすい例でいうと給料です。それは正社員がもらう給料だけではなく、アルバイトやパートがもらう給料や月収も含まれます。

そうはいったものの、アルバイトやフリーランスの方に注意していただきたいことがあります。それは勤務日数です。なぜなら、勤務日数が少なければ、貰える給料も当然減ります。そうなれば、アコムが気にしている返済が滞ってしまう可能性が高くなってしまうからです。例えば、先月は20日間働いたが、今月は10日しか働かない場合は、今月の給料は先月の給料の半額になることになります。そうなれば決して「安定した収入」とは言えません。

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アコムが認めない「安定した収入」

アコムが「安定した収入」だと考えてないケースがあります。それは、給付金です。例えば、生活保護や年金などの給付金は、確かに定期的に一定額入金されます。しかし、アコムは給付金は国から給付してもらってるお金であって、収入ではないと考えています。

給付金で生活している方に関してはアコムの審査難易度が高くなり、審査に落ちる可能性があります。

アコムの審査に落ちる可能性が高い「不安定な収入」

「不安定な収入」はどういう収入かというと、「不動産所得」、「投資」、「事業収入」などです。これらの収入は非常に外部要因の影響を受けやすく、アコムは安定した収入とは考えていません。

しかし、「不動産所得」、「投資」、「事業収入」を得ている人でもアコムから融資を受けれないというわけではありません。上記の収入で生計を立ててる方に関しては、アコムの審査時に確定申告書、決算書、収入証明書といった書類を提出すれば審査に通る可能性があります。

収入証明書として有効な書類は下記になります。

1. 源泉徴収票
2. 給与明細書
3. 市民税・県民税額決定通知書
4. 所得証明書(収入証明書)
5. 確定申告書
6. 青色申告書
7. 収支内訳書

アコムが収入を気にするのは返済能力の有無

アコムがなぜ「安定した収入」にこだわるのかというと、返済能力を審査するためです。例えば、正社員は必ず、給料日に基本的には一定の収入が入金されるので「安定した収入」といえます。なので、その給料があれば必ずアコムに返済できると考えられます。

しかし、アルバイト、フリーターは正社員と比べると安定しているとは少し言えません。さらにフリーターはアルバイトと比べた時、安定した収入があるのかどうかも少し怪しくなってきます。なので、アコムはその安定しきれていない収入でちゃんと返済できるのかというところを審査するのです。

収入が200万円の方の返済能力を調べるためにアコムでは下記の項目をヒアリングしています。

返済能力を調査するために必要な情報
勤務先に関して 会社名・住所・電話番号・社員数・業種・職種
雇用形態に関して 正社員・契約社員・派遣社員・アルバイト・パート
給与に関して 給料日・給与形態(固定給・歩合制)
勤続年数に関して 入社年月・勤続年数
年収に関して 年収(税込)

年収200万円の人がアコムで借入できる限度額

年収200万円の人がアコムで借入できる限度額

年収200万円でも収入が安定していれば、アコムのカードローンを利用できることがわかりました。しかし、いくらまで使えるのかという利用限度額はまだわからない方もいます。

年収200万円の方がアコムから借り入れることができる利用限度額は約66万円です。

しかし、この66万円は必ずアコムから借り入れできる保証された金額ではありません。アコムの限度額に関してはさまざまなパターンがありますので解説していきます。

総量規制によって限度額が決まる

限度額は総量規制という法律によって決まります。総量規制がどういう法律かというと、貸付業者は個人1人に対してその個人の年収の3分の1の金額までしか融資を行うことができないという法律です。

年収が200万円のAさんを例として取り上げます。Aさんの年収は200万円なので、消費者金融会社はAさんに対して約66万まで融資を行うことができます。

ここで気を付けておきたいのが、プロミスやアイフルから融資を受けている場合です。この場合、アコムから借り入れることができる金額はさらに減ります。ここに関しては次で解説していきます。

限度額まで借入できるとは限らない

年収200万円のAさんは総量規制によって66万円までアコムから借り入れを行うことができました。しかし、必ず66万円をアコムから借り入れできるとは限りません。これには2つ理由があります。

1つ目の理由としては、Aさんにアコムの利用実績がなく、信用がないからです。アコムは総量規制によって法的には66万円をAさんに貸付することはできますが、返済能力がわからない場合66万円を貸し付けようとはしません。その場合は、10万円程度を限度額として設定する場合があります。

2つ目の理由は、プロミスやアイフルからすでにキャッシングをしていることです。この場合もアコムの借り入れ限度額は減少します。下記を例に説明します。

Aさん
年収:200万円
プロミスからの借入金額:20万円

この場合、年収200万円のAさんが総量規制によって消費者金融会社から借り入れることができる限度額は66万円でしたが、そのうち20万円がプロミスによって貸付が行われています。この場合、アコムから借り入れできる限度額は46万円(66万円−20万円)になります。さらにこの場合でも、Aさんがアコムの初回利用だった場合は返済能力がわからないので、実際は46万円ではなく20万円程度が限度額として設定される場合があります。

限度額を増やしたい場合は、返済実績を重ねることで返済能力をアピールする必要があります。アコムが納得した時点で増額案内のメールが届きますので、案内を読んで手続きを行ってください。

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年収200万円の人はキャッシングをするとき収入証明はいる?

年収が200万円の方は収入証明書が必要な場合があります。収入証明書が必要な場合は下記の場合です。

①アコムからの借入金額が50万円を超える場合
②他社からの借り入れを含め100万円をこえる場合
③前回提出した収入証明書が3年以上たっている場合


年収200万円でも、アコムからの借入額が50万円を超えない場合はアコムに収入証明書を提出する必要はありませんが、逆に50万円を超える借り入れを希望している場合は収入証明書が必要となります。

年収200万円の人がアコムの借入限度額を増やすには

先ほど、アコムの初回利用の方は通常の総量規制の影響により60万円まで借り入れを行うことができますが、保証はできないとお伝えしてきました。それでは、どうすれば66万円も借り入れできるのか解説していきます。

年収が増えれば追加融資が可能

まず1つ目は「年収を上げる」ことです。理由は簡単で、限度額は総量規制で決まるからです。年収が200万円のAさんが300万円に上がった時の限度額を見てみましょう。

Aさんの年収 限度額(年収の3分の1)
200万円66万円
300万円100万円

このように34万円も限度額が上がったことがわかります。

返済実績を積み重ねる

先ほどもお伝えしましたが、アコムを初回で利用する場合は基本的に限度額が低く設定されます。理由は「返済能力が未知」だからです。だからこそ、アコムに対して期日通り返済していくことが重要になります。期日通りに返済をしていると、アコムからAさんの信用度が増します。結果的に増額案内へと結びつきます。

アコムの審査に関する口コミ・評判

実際にアコムの審査を利用したユーザーの口コミや感想をいくつかご紹介します。

はじめての借り入れ はじめてのアコム
  • 年齢:20代
  • 性別:男性
  • 職業:会社員
  • 年収:200〜400万円
  • 社会人生活をしながらも、どうしてもお金が必要になったときに、借り入れしてみようと思ったのがアコムでした。CMもよく見てたし、借り入れからしばらくは無利息のキャンペーンをやっていたからです。 実際、色んな駅前や国道沿いなどに店舗があり、非常に便利に手続きができました。運転免許証や収入証明書があれば、審査から手続きまで1時間足らずほどで終わりましたし、他に借り入れがなかったので利用枠をたくさん頂けました。そして何よりアコムはクレジットカード扱いでショッピング枠を使うこともできるので、色んな使い方をすることができます。 あまり使いすぎることに対しては、気をつけないといけませんが、普段使いには非常に使いやすいものだなと思います。 私自身は満足していますが、消費者金融なのでキャンペーン終了後の金利は高かったです。そこだけが不満なところです。でも簡単に手続きできましたし、やむを得ないときに駆け込むにはいいサービスだと思いました。
借入から返済までの感想
  • 年齢:40代
  • 性別:男性
  • 職業:会社員
  • 年収:600〜800万円未満
  • 初めてカードローンを利用する場合の審査スピードですが過去にキャッシングローンを利用していなければ1時間ほどで審査が終わり問題が無ければスムーズにカードが発行されてキャッシングが可能になります。急いで借りたい人は無人店を利用するのもアリだと思います。理由はカードが即時に発行されるので直ぐにお金が借りられるからです。サービスの質ですが返済日をきちんと守っていればサービスを利用する事はまず無いと思います。一度でも延長すると枠の拡大や今後のローン審査に響くので返済日は守る事が大事です。

年収200万越えと嘘をついてもアコムにバレる

年収が200万円の場合の限度額は約66万円です。しかし、66万円以上借りたいからといって年収の項目に嘘を書いてはいけません。そういった情報が虚偽だとわかれば、アコムの審査では落ちる可能性があります。

なぜ虚偽だとわかるのかというと、アコムの審査の流れの中に信用情報機関に申込者のクレジットカードの契約日や返済情報などを参照しているからです。それらの情報から、申込者の年収を見積もることができます。

絶対に嘘や、虚偽の情報をアコムに伝えてはいけません。

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アコム年収200万でも借り入れができる

年収が200万円でもアコムから融資を受け取ることができます。ただし、限度額は約66万円なので、それ以上は融資を受けることはできませんので気を付けてください。

「年収が200万円と少なく、審査に落ちてしまう」と思っていても、アコムは審査に通す可能性が十分に分かったかと思います。きちんと「安定した収入」さえあればアコムの審査には問題ないので、今すぐアコムに申し込んでみても良いでしょう。

しかし、収入の少ないままでカードローンを利用するのは経済的に不安定な状態でといえます。昨今では、身分証1つで手軽に借りられるようになったカードローンですが、借金であることには変わりありません。ご利用する際には、「いつからいつまでに返済をするのか」と現実的な返済計画を立てることが重要です。

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アコムの審査項目は年収だけではありません。アコムの審査項目に関して、下の記事で解説しているのでアコムの審査項目や審査方法にまだ不安がある人はこちらを確認してください!

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