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2019年03月19日

返済を延滞・滞納してもアコムの審査に通るのか

延滞・滞納していた場合、アコムの審査にはどのような影響が出るのでしょうか?また、影響するとしたら、クレジットカード、家賃、奨学金、どのような返済を滞納していたら問題になるのでしょうか?今回の記事ではこのような様々な悩みを解決します。

歓送迎会や飲み会などによって支出がかさみ「急な出費があってカードローンでキャッシングしたい」「でも今クレジットカードの支払いも滞納していて、カードローンの審査に通るか不安」という方も多くいるでしょう。

消費者金融系カードローン会社の大手のアコムでは、他社のローンやクレジットの支払いで延滞・滞納をしていた場合、審査にどのような影響が出るのでしょうか。

まずはアコムの特徴からおさらいしましょう。

ざっくり言うと...
  • 今すぐ借りたい方は銀行系より消費者金融系カードローンがおすすめ。銀行系は審査に約1週間かかるが、消費者金融系である『アコム』『プロミス』『アイフル』は最短30分。
  • 当日中に借りたいという方であればアコムやプロミス、アイフルの即日融資を利用するのが鉄則。
  • 消費者金融系カードローンを選ぶポイントで重要なのが、融資までの早さと審査の受付時間。
  • 融資までの速さで言えばアコム(借入申し込み後から融資まで最短1分)とプロミス(借入申し込み後から融資まで最短10秒)がおすすめ。
  • 『アコム』では収入のある20歳以上でアルバイトやパートをしている学生や主婦の方でも利用可能。
  • だからこそ『アコム』は利用顧客数No.1。蓄積されるノウハウも早く、ユーザーに寄り添った手厚いサポートができるので安心。
  • 例えば、『アコム』在籍確認は場合によって書類対応が可能。勤め先などにバレる心配もなく、郵送物にも気を使っている。
  • また、『アコム』にも30日間の無利息期間、24時間365日ネットとATMから借り入れができるのでプロミスやアイフルに後れを取っていない。
  • むしろ、『アコム』無人契約機(自動契約機)は8AM~10PMと他社より受付時間が1時間早く、利便性が高い。

  • 初めてのカードローン利用なら

延滞・滞納してるとアコムの審査は危険

クレジットカードの返済、携帯端末代の返済を遅延していると、アコムの審査に落ちる可能性があります。アコムの審査に影響が出てくるのは次の3つの場合です。

延滞・滞納でアコムの審査に影響を及ぼす3パターン
  • 過去に2ヵ月以上、クレジットカードや銀行への支払いを延滞・滞納していた
  • 現在2ヵ月以上、クレジットカードや銀行への支払いを延滞・滞納していた
  • 自己破産、債務整理、任意整理過去5年間に行った

上記の3パターンがどうしてアコムの審査に影響を及ぼすのかというと、上記を行っていた場合、個人信用情報機関に登録されるからです。

アコムの審査の流れの中に信用情報を確認する項目があります。アコムは個人信用情報機関で申込者が返済を2ヵ月以上延滞・滞納をしているのか過去5年間で自己破産、債務整理、任意整理を行ったことがあるかを確認できるます。そこで、返済が遅れていることや、金融事故を起こしていた記録があるとアコムの審査難易度が上がります。

逆に言えば、しっかり期日通りに返済している、またはこれまでに金融事故を起こしていない場合は、アコムの審査に通りやすいといえますので今すぐ審査に申し込んでも良いでしょう。

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延滞・滞納をするとアコムの審査に落ちる可能性が高い

アコムの審査では個人の返済能力について審査しています。つまり、先述した延滞・滞納や自己破産などをしていて、個人信用情報機関になっていた場合、「私は返済能力がありません」と言っていることと同じです。

また、多重債務(他社から複数借り入れをおこなっているが、延滞・遅延)をしている場合はかなりの確率で審査に落ちてしまいます。

また、アコムに限らず、プロミスでもアイフルでも個人信用情報ので返済状況を確認する作業はあります。そのため、延滞・滞納していると、アコム含めて、プロミスもアイフルでも審査に落ちてしまう可能性が高くなります。

それでも、他社で借り入れをしている場合でも堅実な返済をしっかり行なっていれば、審査に通りやすいといえるでしょう。

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アコムの審査に影響する延滞・滞納情報

続いてはどういった返済の延滞・滞納がアコムの審査に影響を及ぼすのかを確認していきます。携帯端末の延滞は審査に影響しますが、携帯電話のサービス料金の延滞は影響しないなどややこしくなっているのでしっかり理解しましょう。

他社からの借り入れを延滞・滞納している

他社消費者金融系カードローンへの返済を2ヵ月以上にわたって延滞・滞納していた場合は個人信用情報に記録されてしまいます。その場合は、アコムでの審査は不利になり、落ちる可能性が上がります。

長期でなければ、つまり、1日や1週間返済が遅れた場合は個人信用情報機関には記録が残らないのでアコムの審査に通る可能性はあります。

とはいえ、返済の延滞・滞納はよくないので現在延滞中の人は期日通り返済しましょう。

携帯端末代金を延滞・滞納している

携帯端末代金を延滞・滞納するとアコムの審査に悪影響を及ぼします。

例えばiPhoneを購入するとき、分割で支払う(=ローン契約)人がほとんどです。この分割払いという支払い形式がカードローンの返済形式と似ています。そのため、携帯端末代金の返済を遅延・延滞していると、アコム側は「カードローンの返済も延滞・遅延する可能性が高い」と判断します。

携帯端末代金を延滞もしくは滞納してしまっている心当たりのある方は、下の記事で借り入れが可能かどうかチェックしてみましょう。

奨学金を延滞・滞納している

奨学金の延滞・滞納はアコムの審査に落ちてしまう可能性を上げます。奨学金の場合は返済期間がいつから始まるのかなどややこしい部分が多いので少し詳しく説明します。

例えば、平成31年に大学から4年間の奨学金を受けることができました。その場合、返済期間は平成35年の10月からになります。平成35年から6ヵ月経過した時点で3か月以上の延滞・滞納があった場合、個人信用情報機関に記録が載り、アコムの審査難易度が上がります。

奨学金の場合は3ヵ月を超える延滞・滞納をしていなければ、個人信用情報機関に記録がのらないため、アコムの審査に申し込んでも良いでしょう。

なお、奨学金の中でも種類によって延滞・滞納の記録が残るものと記録されないものの2種類ありますので、興味のある人は「自分が今借りている奨学金がどちらなのか」確認してみると良いでしょう。

家賃を延滞・滞納している

家賃を延滞・滞納した場合、アコムの審査に「影響する場合」と「影響しない場合」があります。ひとつずつ見ていきます。

・影響しない場合
家賃契約が「保証人つきの賃貸契約」であれば審査に不利になることはない可能性が高いです。保証人がいる場合は、たとえ、家賃を延滞・滞納してしまっても保証人が代わりに返済します。その場合は、未払いといえども保証人が支払いを行うため、個人信用情報機関に記録は乗りません。

・影響する場合
家賃契約が「家賃保証会社がついてる」場合は審査に影響が出る可能性があります。家賃保証会社とは保証人の代わりとなる企業のことです。家賃の滞納・延滞をした場合は、その情報が家賃保証会社経由で個人信用情報機関経由で記録されてしまいます

実際に家賃を滞納・延滞してしまうと、審査にどういった影響がでるのか、詳細は下の記事で説明しています。

クレジットカードを延滞・滞納している

クレジットカードの返済を延滞・滞納しているとアコムの審査に影響します。クレジットカードの場合は1日返済が遅れてしまう事が何度かあるだけでも審査の難易度があがる可能性があります。

例えば、1日の返済遅れを4回以上行った場合は個人信用情報に記録される可能性が高いです。

実際にクレジットッカードを延滞・滞納してしまった場合は審査にはどのような影響がでるのか、下の記事を参考にしましょう。

公共料金・水道料金・ガス代・電気代を延滞・滞納している

水道料金やガス代、電気代などの公共料金をクレジットカードで支払っており、それを滞納している場合にはアコムの審査に影響します。

理由は、クレジットカード会社への返済を滞納・延滞してることと同じになります。1日の滞納・延滞が何度も続くようであれば個人信用情報機関に登録されてしまいます。

公共料金を滞納してしまっていても、実際にはアコムの審査に申し込める場合があります。「今公共料金を滞納してしまっているけどカードローンを利用したい」という人は、ぜひ下の記事を読んでみてください。

年金を延滞・滞納している

年金をクレジットカードで支払っていた場合はアコムの審査に影響します。こちらも理由は上記で解説した公共料金と同じ理由でクレジットカードへの滞納になるためです。

年金を滞納してしまっており審査に通るか不安だという人は、まず下の記事を読むことをおすすめします。「お金を借りたいが、信用できる金融機関で契約したい」という方はぜひアコムの審査に向けた対策を徹底していきましょう。

同居している家族が延滞・滞納・金融事故を起こしていた場合

家族が延滞・滞納、もしくはなんらかの金融事故を起こしていて債務整理中の状態であるとき、アコムの審査に影響する場合と、影響しない場合があります。

分かれ目となるのは、金融事故をおこした家族の一員と「生計を共にしているかどうか」です。

金融事故を起こした家族の一員と生計をともにしていなければアコムの審査に影響を与える可能性は低く、借りることができる可能性が高いです。

どれくらいの期間延滞すると個人信用情報機関に記録されるのか

どれくらいの期間延滞すると個人信用情報機関に記録されるのか

今まで滞納・延滞すると、その情報が個人信用情報機関に登録されるとお伝えしてきました。ここでは、その登録された記録がどれくらいの期間のあいだ登録され続けているのかを解説します。

まず、個人信用情報機関は3つあります。
・JICC(日本信用情報機構)
・CIC(シー・アイ・シー)
・JBA(全国銀行個人信用情報センター)


続いて、この3つの個人信用情報機関でどういった情報が何年間記録されるかをまとめます。

延滞情報 債務整理 多重申込
JICC 日本信用情報機構5年5年6ヶ月
CIC シー・アイ・シー5年5年6ヶ月
JBA 全国銀行個人信用情報センター5年5年(官報情報は10年)6ヶ月

自分の信用情報を確認する方法

延滞・滞納情報が平均して5年間記録される事がわかりました。しかしながら、5年以内に自分が滞納・延滞したことを覚えている人は少ないと思います。

そこで、次は自分の信用情報を確認する方法をお伝えします。

個人信用情報の見方

まず、
①JICC(日本信用情報機構)
②CIC(シー・アイ・シー)
③JBA 全国銀行個人信用情報センター
それぞれの機関の公式ページに行き、信用情報を開示する項目を確認します。どこも平均して1000円の手数料がかかります。

信用情報を開示後、「入金情報」を確認します。期日通りに入金が行われている月は「$」マークがつき、延滞した月は「A」マークがつきます。

延滞・滞納の記録がなければアコムの審査は通る可能性がある

延滞・滞納した記録が個人信用情報機関に記録されていれば、アコムの審査の難易度はあがり、登録されていなければアコムの審査に通る可能性があります。

クレジットカードで返済している方で、少し心配という方は信用情報を開示して調べてみてもいいでしょう。

延滞・滞納をしても個人信用情報機関に記録がない場合は今すぐ申し込んでみてもいいでしょう。

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実際にアコムを利用した人の口コミ・評判
  • 口コミ・評判:すでに他社から借金をしています。しかし、延滞しそうなのでとりあえず他のカードローンで借入して返済しようと思いました。総量規制?で審査に落ちるみたいなことが書かれていましたが、それ以前に延滞しているとダメ見たいです。地道に返済していきます。
  • 職業:フリーター
  • 性別:男性
  • 年収:150万円
  • 借入額:10万円

アコムのサービス・審査について、もっと口コミ・評判をみるなら下の記事がおすすめです。

アコムの審査基準、落ちる人の特徴、必要書類まで解説!

「滞納してなかった」、「滞納したけど時効が来ていた」といった方でアコムを検討している方は下記の記事をお勧めしています。

アコム審査落ちする人の特徴、アコムの審査に落ちてしまったときの対処方法などアコムの審査で気をつけたいポイントについて紹介しています。

アコムで申し込みを検討している方は必読の記事です。

アコムでのお借入が初めてで、「まずはアコムの審査についてまんべんなく知りたい!」という人はアコムの審査の流れや審査にかかる時間、準備する必要書類、審査通過のためのポイント等について1つにまとめた下の記事がおすすめです。ぜひ参考にしてみてください。

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