カードローン検索
Search

検索したいワードを入力してください

2018年12月10日

クレディセゾンの返済利息の計算方法4つ|基礎知識5つ

年会費無料でポイントの執行期限がない、ポイントが運用できて、増やすこともできるセゾンカードが人気です。そのセゾンカードで使われる4種類の利息計算の解説や、返済利息を減らす方法、延滞時の利息計算など、利息について知っておくべき基礎知識をまとめました。

本日中にお金を借りる場合のタイムリミット

09時間
29
07
60

クレディセゾンの利息の返済方法

クレディセゾンの利息の返済方法

「永久不滅ポイント」で知られるクレディセゾンのセゾンカードは、ポイントを貯めるだけでなく、運用して増やすこともできると人気のカードです。

この記事ではセゾンカードの4種類の利息計算についてご紹介します。

セゾンカードで使われる4種類の利息計算の解説や、返済利息を減らす方法、延滞した時の利息計算など、利息について知っておくべき基礎知識をまとめました。

支払う利息をできるだけ少なくできるよう勉強しましょう。

なんで借金を完済したら銀行系カードローンへの申込みをする人が多いの?

クレディセゾンの返済利息の計算方法4つ

クレディセゾンの返済利息の計算方法4つ

クレディセゾンのセゾンカードは、ショッピングが割引になり、年会費無料で「永久不滅ポイント」がつく、ポイントが運用できて増やせることで人気があります。

ここではセゾンカードで使われる4種類の利息計算「ショッピング(リボ払い)」「ショッピング(ボーナス払い)」「キャッシング(1回払い)」「キャッシング(リボ払い)」について解説します。

4種類とも利息の計算方法が違うので、どれが一番得なのか比較しましょう。

1:ショッピング(リボ払い)

クレディセゾンのセゾンカード、ショッピングリボ払いの方法は3種類あります。

1.リボ宣言
利用前に「リボ宣言」の手続きするとすべての利用分がリボ払いになる

2.リボ払い
お店でカード払いする時に「リボ」と指定するとリボ払いが利用できる

3.リボ変更
1回・2回・ボーナス一括払いの利用分を後からリボ払いに変更できる

リボ払いを利用した後も、利用明細書をしっかりとチェックし、常に支払残高を把握しておく必要があります

1:実質年率

クレディセゾンのセゾンカード、ショッピングリボの返済コースは3種類あります。

1.月3,000円から返済できる長期コース
2.月1万円から返済できる標準コース
3.3万円以上1万円単位で自由に返済金額が設定できる定額コース

インターネットや電話などを使うと、返済中に支払コースの変更ができますが、カードの種類によって実質年率が9.60%~14.6%と幅があるので、利用前に確認することをお勧めします。

2:利息の計算方法

クレディセゾンが発行するセゾンカードのショッピングリボ払いは、提携しているカードの種類と返済コースによって実質年率が違います。

標準的なセゾンカードの場合、標準コース・長期コース・定額コースは、いずれも実質年率14.52%です。

ここでは、標準的なセゾンカードのショッピングリボ払いで、「月々3000円から返済できる」と人気の「長期コース」の利息計算を例にあげます。

ご利用があった時の締切日残高月々のお支払額(弁済金)
1~60,000円3,000円
60,001~80,000円4,000円
80,001~100,000円5,000円
100,001円~は 20,000円増すごとに1,000円ずつ加算
200,001円~は 25,000円増すごとに1,000円ずつ加算
400,001円~は 50,000円増すごとに1,000円ずつ加算
500,001円~は 50,000円増すごとに2,000円ずつ加算

2:ショッピング(ボーナス払い)

2:ショッピング(ボーナス払い)

クレディセゾンのセゾンカードのショッピング支払いは、一括払いとリボ払いのほかに、ボーナス時に2回に分けて、代金を半額ずつ支払う「ボーナス払い」があります。

一般的には、返済期間が短いほど、払う利息の金額も増えるので、「ボーナス払い」は、有効な選択肢の一つともいえます。

1:実質年率

クレディセゾン発行のセゾンカードは、ボーナス分割払いの返済が、年に2回、支払日は利用時期に応じて8月4日または1月4日となっています。

支払月によって、実質年率が4.24%から10.29%まで変動するので、どのタイミングでボーナス払いにするのか、注意が必要です。

一覧表をご参照ください。

利用月支払期間(か月)実質年率(%)100円当たりの手数料(円)
1月114.243.0
2月104.803.0
3月95.543.0
4月86.553.0
5月78.003.0
6月610.293.0
7月124.243.0
8月114.803.0
9月105.543.0
10月96.553.0
11月88.003.0
12月123.793.0

2:利息の計算方法

ボーナス払いは、利用代金100円あたり3円の手数料が2回目の支払時に加算されます。

利用代金50,000円(税込)をボーナス払いした場合

分割払手数料 50,000円×(3.0円/100円)=1,500円
支払総額 50,000円+1,500円=51,500円
各支払日の分割支払金 1回目 25,000円、2回目 26,500円

円未満の端数と分割払手数料は2回目に支払います。

3:キャッシング(1回払い)

冠婚葬祭や飲み会で出費が続き、給料日まで一週間だけお金を借りたい時、便利なのがキャッシングです。

クレディセゾンのセゾンカードのキャッシングは、300万円まで借りることができますが、返済方法は、一括払いとリボ払いのみとなっています。

ここでは、キャッシング一括払いの実質年率と利息の計算方法をご説明します。

1:実質年率

セゾンカードのキャッシングの利息は実質年率12.0~18.0%です。カードの種類や申込者の与信状況によっても違いますが、借りられる金額は300万までです。

お金をたくさん借りたい場合は、クレディセゾンが発行する、キャッシングに有利なセゾンマネーカードを使うという選択肢もあります。

2:利息の計算方法

一般的に、キャッシングはショッピングに比べて金利が高いです。

5万円を年利18.0%で、7日借りた場合の利息を計算しましょう。

5万円(キャッシング残高)x0.18÷365(日)×7(利用日数)で、利息額は172円

返済総額は50,172円となります。

4:キャッシング(リボ払い)

4:キャッシング(リボ払い)

キャッシングリボは、借りている期間が長いと支払う利息も増えます。

クレディセゾンの「セゾンNetアンサー」に会員登録すると、明細書がリアルタイムでわかる、住所変更も楽、一括払いを分割払いやリボ払いに変更できるなど、さまざまなメリットがあります。

1:実質年率

セゾンカードの3,000円から支払えるリボ払い「長期コース」ですが、クレディセゾンは2007年11月26日をもって、キャッシングの新規取り扱いを終了させました。

現在キャッシングしてリボ払いで返済できる方法は、月10,000からの「標準コース」のみです。

キャッシングの利息は実質年率12.0~18.0%、返済回数および期間は1~110回(1~110カ月)です。

2:利息の計算方法

キャッシングリボ払いの利息は、毎月の締切日の残高に対し、前回の支払日の翌日から、次回の支払日までの日数に応じた日割計算によって求めます。

基本的な計算方法です。

1回目 ご融資金額×実質年率×日数(利用日翌日~第1回目支払日)÷365日 
通常月 締切日ご融資残高×実質年率×日数(前回支払日翌日~次回支払日)÷365日

最初の支払い額と、その後の支払額が違うので注意が必要です。

なんで借金を完済したら銀行系カードローンへの申込みをする人が多いの?

クレディセゾンの返済利息の基礎知識5つ

この項目では、クレディセゾンが発行するセゾンカードの返済利息の基礎知識を5つご紹介します。

1.返済利息のシミュレーション方法について
2.返済利息が増加する原因と対処
3.利息のみ返済する方法はあるのか
4.利息の総額を減らす繰り上げ返済ができるかどうか
5.利息を遅延・延滞した時の利息計算方法について

ショッピングやキャッシングの返済期間が長ければ長いほど、払う利息が増えるので、注意が必要です。

1:返済利息のシミュレーション方法

セゾンカードのショッピングやキャッシングの返済利息は、ネット上からシミュレーションできます。

金額と支払い方をシミュレーションできるクレディセゾンのサイトをご紹介します。これを使って、一番お得なお金の借り方を考えてみてください。

2:返済利息が増加する原因

クレディセゾンのリボ払いは、毎月決まった金額を返済しますが、支払い切れなかった元金は来月に持ち越され、返済が長期化しやすいというデメリットがあります。

クレジットカードを使っていると「お金を支払っている」という実感がなく、余計なお金を使いがちです。

無計画にショッピングやキャッシングを続け、知らず知らずに借金を大きくしていってしまうようなことがあるので気をつけてください。

2:返済利息が増加する原因

3:利息のみ返済する方法

クレディセゾンのセゾンカードは、規約により返済元金と利息の合計金額となっています。

利息のみを返済するのは難しいでしょう。ただし、ショッピングの返済金もキャッシングの返済金も、借入金の全部または一部を繰り上げて返済することができます。

4:繰り上げ返済の可否

クレディセゾンのセゾンカードの分割払いやリボ払いは、全国各地にあるATMとセゾンNetアンサーを使って繰り上げ返済ができます。

繰り上げ返済をすると利息を減らせます。リボ払いを選択していても後から繰り上げ返済して一括返済することができますが、もし一括返済が難しければ、リボ払いを増額することで返済期間が短くなります。

4:繰り上げ返済の可否

5:遅延・延滞したときの利息計算

クレディセゾンのセゾンカードは、キャッシングリボの返済が延滞した場合の遅延損害金は、年率 17.52%~20.00%です。

ショッピングの1回払い、リボルビング払いの商品購入代金については、残債務の全額に対し年14.6%、分割払いは残金全額の年6.0%で計算した遅延損害金を、クレディセゾンから請求されます。

クレジットカードのキャッシングの返済は早期返済が鉄則です。

なんで借金を完済したら銀行系カードローンへの申込みをする人が多いの?

クレディセゾンの返済利息を理解しよう

クレディセゾンの返済利息を理解しよう

クレディセゾンが発行するセゾンカードの返済利息の計算方法4種類と、返済利息に関する基礎知識5つをご紹介しましたが、いかがでしたでしょうか。

買い物やキャッシングをする前に、ある程度支払うことになる利息の金額を考える習慣をつけることをおすすめします。

クレディセゾンのセゾンカードでお得なショッピングを楽しみ、便利なキャッシングを使って、できる限り支払う利息を減らせる工夫をしてみましょう。

この記事に関連する情報もチェックしよう!

「永久不滅ポイント」で有名なクレディセゾンのセゾンカードの利息計算方法について、ご案内しましたが、セゾンカードにはさまざまな種類があります。

クレディセゾンはキャッシングリボのローンカードを発行していますが、キャッシングについては、使う前に知っておくべき注意点がたくさんあります。

この記事の関連情報は、役に立つ知識を集めていますので、ぜひチェックして、よりお得なカードライフを送ってください。

本日中にお金を借りる場合のタイムリミット

09時間
29
07
60

消費者金融の借金を完済したら利用しやすい金利の銀行系カードローンがおすすめ

消費者金融の借入を完済または、完済に近づいたら、利用しやすい金利の銀行系カードローンの申込みをしましょう。消費者金融系よりも、銀行系カードローンのほうが、審査が厳しく少し時間がかかる分、金利が利用しやすいという特徴があります。今のうち銀行系に申し込んでおけば、もし次また急にお金が必要になったときに、利息を無駄に払うことなく借りられます。銀行系ならやっぱり楽天銀行がおすすめですね。

即日融資 金利 審査時間
不可能 1.9%~14.5% 最短30分
Web完結 無利子期間 融資時間
可能 -- --
\  ネット銀行ならではの金利で /

目次に戻る

関連記事

最新の記事