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2018年12月06日

西日本旅客鉄道(J-WEST)の返済利息の計算方法5つ

今回の記事では、「西日本旅客鉄道(J-WEST)の返済利息の計算方法5つ」ということで西日本旅客鉄道(J-WEST)カードの返済利息がいくらなのか、利息の計算方法についてを詳しく解説いたします。カードの利息支払いが気になっている方は、要チェックです。

西日本旅客鉄道(J-WEST)の利息の返済方法

西日本旅客鉄道(J-WEST)の返済利息の計算方法5つ

西日本旅客鉄道(J-WEST)カードというクレジットカードがありますが、今回の記事ではこの西日本旅客鉄道(J-WEST)への返済方法や、利息の計算方法などについて解説いたします。利息とはよく聞く言葉ですが、一般的に「金利」とも言います。

ローンなどでお金を借りたりしたときに「金利何%」と表示されていますが、あれが一般的に利息であり、キャッシングや支払い方法によって利息を返済する必要が発生します。

西日本旅客鉄道の返済利息の計算4つ

西日本旅客鉄道(J-WEST)の返済利息の計算方法5つ

西日本旅客鉄道(J-WEST)のカードではキャッシング機能がついていないため、返済利息が発生するのは、リボ払い・分割払いの2つになります。リボ払いは毎月の返済額を決めた返済、分割払いは返済額を支払い回数で割ってその金額を返済していきます。

リボ払いや分割払いでの返済では、選んだ国際ブランドによっても利息が変わってくるためここでは「JCB」と「Visa、Mastercard」に分けて解説していきます。

1:VISA・MASTER(分割払い)

まず紹介するのは、西日本旅客鉄道(J-WEST)カードで国際ブランドを「Visa」、もしくは「Mastercard」を選択している方の分割払い返済利息についてです。日本旅客鉄道(J-WEST)カードではVisa、Mastercard、JCBから国際ブランドを選択することができます。

国際ブランドの確認方法は簡単で、カードを見ればVisaまたはMastercard、JCBのロゴを見て判断できます。

1:実質年率

西日本旅客鉄道(J-WEST)、Visa・Mastercardブランドを選択した方の実質年率は「0%~15.0%」となっています。ここで0%があることが不思議ですが、分割払いの1回・2回の場合は実質年率0%であり、返済すべき利息は発生しません。

支払い回数3回目から「12.25%」の利息がかかり、返済回数15回目からは最高の「実質年率15%」という利息を返済する必要がでてくる、というのが特徴です。

2:利息の計算方法

返済する利息の計算方法は共通で、「商品金額×(1万円あたりの分割手数料÷10,000)」で返済する利息、分割手数料を計算することができます。分割手数料+商品の金額が総返済額になります。

例えば20万円を10回払いにする場合、「200,000×(680円÷10,000)=13,600円」となり利息である分割手数料は13,600円、商品代金と合わせて213,600円の返済額と計算することができます。

2:VISA・MASTER(リボ払い)

西日本旅客鉄道(J-WEST)の返済利息の計算方法5つ

続いて、西日本旅客鉄道(J-WEST)で国際ブランドがVisaまたはMastercardを選択した人の、リボ払いでの返済利息の計算方法を解説していきます。リボ払いは商品代金の額や総支払額に関わらず、月々の返済額をいくら、と最初から決めている返済方法となっています。

リボ払いは毎月の支払額が一定で決まっているため便利ではありますが、その分返済額の残高や利息をいくら支払っているのかが分かりにくいです。

1:実質年率

一般的な話ではありますが、リボ払いの利息は高いものとなっており、実質年率も分割払いよりも高い年率となっている場合が多々ありますが、西日本旅客鉄道(J-WEST)の場合もリボ払いの実質年率は「15.0%」と高いものとなっています。

実質年率は手数料率とも書かれ、返済時には金利手数料や手数料と書かれていることもありますが、こちらが返済する利息となっています。

2:利息の計算方法

実質年率15.0%であっても、返済期間が1か月などの場合は15.0%の利息がかかる訳ではないということで、利息の計算方法は「(リボ残高×日数)×実質年率÷365日」で支払うべき手数料について計算することができます。

90,000円の残高が30日あって実質年率15%だった場合は、1,109円が金利手数料(利息)と計算することが可能です。支払日なども影響するため、利息額の計算は実際にはもう少し複雑です。

3:JCB(分割払い)

ここからは、西日本旅客鉄道(J-WEST)で国際ブランド「JCB」選択した方が、分割払いで返済する場合に利息の計算方法はどうなるのか、実質年率はいくらなのかを見ていきます。

西日本旅客鉄道(J-WEST)で選べる国際ブランド「JCB」は日本の国際ブランドであるという特徴があり、日本国内での利便性に優れているため、国際ブランドは「JCB」を選んでいるという人も少なくないでしょう。

1:実質年率

西日本旅客鉄道(J-WEST)で「JCB」を国際ブランドに選んだ方の実質年率は、「0%~16.3%」となっています。一見するとVisaなどより高い利息であるように見えますが、JCBの場合は15回払いでも実質年率10.29%であり、24回払いで最高の実質年率16.3%が適用されます。

1万円あたりの分割手数料は分割3回払い251円~24回払いで1,637円となっています

2:利息の計算方法

西日本旅客鉄道(J-WEST)カードで「JCB」を選択した方でも、利息の計算方法は一般的なものと変わらず「商品金額×(1万円あたりの分割手数料÷10,000)」で計算できます。

例えば、10万円の商品を5回払いで支払う場合を例に出します。5回払いの分割利息は3.78%、1万円あたりの分割手数料は378円なので「100,000×(378÷10,000)=3,780円」、返済利息は3,780円です。

4:JCB(リボ払い)

西日本旅客鉄道(J-WEST)の返済利息の計算方法5つ

続いて、西日本旅客鉄道(J-WEST)で国際ブランドを「JCB」を選択した方、カード券面にJCBのロゴがある方のリボ払いの利息の計算方法について解説していきます。

基本的に分割払いよりも実質年率が高いリボ払いですが、支払い期間によっては分割払いよりお得になるケースもあると紹介しました。JCBのリボ払いではどうなっているのか、見ていきましょう。

1:実質年率

西日本旅客鉄道(J-WEST)、JCBでリボ払いを選択した場合の実質年率は「15.0%」となっています。VisaやMastercardを選択した方たちと年率が変わらないことに気づかれたでしょうか。

実は、西日本旅客鉄道(J-WEST)に限らずカード会社では最高年率を15.0%にしているケースが多いです。これは利息制限法に基づくもので元本10万未満で20%、100万円以上15%と上限が決まっています。

2:利息の計算方法

西日本旅客鉄道(J-WEST)でJCBブランドの方が、リボ払いにしたとき、実際にいくらその月の金利手数料(利息)を支払っているのかについても「(リボ残高×日数)×実質年率÷365日」で計算できます。

例えば、20万円をリボ払い2万円にして2回目の支払い時の利息は「180,000×30日×15%÷365日=2,219円」となり、リボ払い2万円のうち2,219円は利息を返済していると計算できます。

西日本旅客鉄道の返済利息の基礎知識5つ

西日本旅客鉄道(J-WEST)の返済利息の計算方法5つ

それでは、西日本旅客鉄道(J-WEST)の返済利息にまつわる基礎的な知識について5つほど紹介します。便利なところでは返済利息のシミュレーションをホームページ上で行えるようなサイトがあったりするのですが、西日本旅客鉄道(J-WEST)ではどうなっているのでしょうか。

繰り上げ返済可能なのか、返済が延滞したときはどうなるのかなど、返済利息についてそれぞれに詳しく解説していきます。

1:返済利息のシミュレーション

西日本旅客鉄道(J-WEST)のホームページでは、返済利息をシミュレーションする、という機能はありません。しかし「JCB」などの国際ブランドのホームページ上で「ショッピングリボ払いのシミュレーション」として計算できるページが公開されていたりします。

また、リボ払いではなく分割払いの場合も一般のホームページですが分割払いをシミュレーションで計算してくれるホームページがありますのでそちらで行えます。

2:繰り上げ返済の可否

ショッピングの利用料金について、西日本旅客鉄道(J-WEST)に連絡して承認してもらえれば繰り上げ返済可能となっています。

・リボルビング払い:全額・または一部
・分割払い:全額

リボ払いでは一部繰り上げ、または全額繰り上げ返済可能ですが、分割払いでは一部繰り上げはできず全額繰り上げ返済しか選択できない点には注意してください。口座振り込みあるいは指定の窓口へ持参することで繰り上げ返済可能となっています。

3:返済が延滞したときの利息

西日本旅客鉄道(J-WEST)の返済利息の計算方法5つ

万が一、西日本旅客鉄道(J-WEST)の支払日である10日に引き落としが行われなかった場合、JCBブランドの場合は再引き落とし日が決まっており、10日前後に再引き落としが行われます。

返済が延滞したときの遅延損害金の年利はJCBリボ払いは「14.6%」、VisaおよびMastercardの場合は「14.55%」、2回払いやボーナス一括払いの遅延損害金年利はどちらも6.0%前後となっています。

4:利息の増加を防ぐ方法

基本的に、西日本旅客鉄道(J-WEST)に限らずリボ払いでも分割払いでも支払い回数が多くなったり、支払い月数が増えることで利息がどんどん増加していってしまいます。

分割払いでは分割回数を少なくする、早く支払いを負えると利息は安くすみ、リボ払いでも早めに返済を終えることで、場合によっては分割払いのときよりも返済する利息が少なくなるというケースもあります。とにかく早く返済することが利息の増加を防ぎます。

5:利息だけ返済する方法の有無

すでに上でも解説しましたが、西日本旅客鉄道(J-WEST)の場合はリボルビング払いについてのみ、一部の繰り上げ返済を可能としています。そのため、分割払いを選択しているときは利息だけを返済する、一部の返済だけをするというのは実質不可能でしょう。

西日本旅客鉄道(J-WEST)の返済利息を知ろう

西日本旅客鉄道(J-WEST)の返済利息の計算方法5つ

西日本旅客鉄道(J-WEST)の返済利息について、リボ払いや分割払いでの利息の計算方法などを解説してきましたがいかがでしたでしょうか。西日本旅客鉄道(J-WEST)のカードは国際ブランドにより金利が変わってくるのが特徴ですので、そういった特徴を踏まえて国際ブランド選びの参考にするのもよいでしょう。

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