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2018年11月28日

JCBカードの返済利息の計算方法5つ|返済利息の基礎知識5つ

今回は「JCBカードの返済利息の計算方法5つ|返済利息の基礎知識5つ」と題して、「JCBカードの返済利息の計算方法5つ|返済利息の基礎知識5つ」についての詳細情報のご紹介をはじめ、「JCBカードの返済利息の計算方法」をご紹介します。

JCBカードの利息の返済方法

今回は「JCBカードの利息の返済方法」について徹底的にご紹介し、どのような返済システム・利息の把握が大切かということについてご紹介していきます。JCBカードというのは国際ブランドを冠したステータスカードに含まれ、国内外でのクレジットカード利用時にはさまざまな付帯特典が期待できます。

そのため、まずは基本的な返済方法・利息システムをしっかり把握しておきましょう。この返済・利息システムは簡単です。

JCBカードの返済利息の計算方法5つ

JCBカードの返済利息の計算方法5つ

先述ではJCBカードの基本的な情報についてご紹介しましたが、クレジットカードを利用する際には必ず「自分に見合った返済方法・利息システム」の把握が大切で、そのクレジットカードが本当に自分にとってのニーズを満たすかどうかを確認することが必須となります。

このJCBカードを利用する際には先述のように、特に国内外でのカード利用によって返済・利息の特典が変わってくるため、事前確認をすることがとても大切です。

1:ショッピング(リボ払い)

まずJCBカードを利用する際の「ショッピング(リボ払い)時」に課される返済方法・利息のご紹介です。このリボルビング返済というのは基本的に「毎月の借入残高に比例する形で返済期日を設定しますが、その利息は一定の利息を返済する」という形になり、顧客にとってはかなりわかりやすい返済方法となります。

その場合の利息の組み立ても返済期間によって変わってくるため、事前の確認が必要になります。

1:実質年率

JCBカードの場合の実質年率は基本的に「手数料」という形で振り分けられており、その編率(利息率)は「7.92~18.0%」となります。月ごとの利息としては「0.66~1.50%」となり、これらの利息率に沿う形で返済が行われていくことになります。

この利息と返済の方法は主に「分割払い」によって得られる返済方法となるため、他のクレジットカードを利用する際でも同じ返済方法・利息システムが取られます。

2:利息の計算方法

先述の実質年率(利息率)を踏まえた上での「利息の計算方法」についてのご紹介です。たとえば「10万円を10回返済で完済するプラン」を立てた場合(利息が15.0%の場合)、まず手数料が「100,000円×7.00%=7,000円」となり、毎月の返済金額は「(100,000円+7,000円)÷10回=10,700円」となります。

このように、利息によって大きく返済額が変わるため、必ず事前に確認しましょう。

2:ショッピング(分割払い)

次に「ショッピング(分割払い)」での利息・返済方法についてのご紹介です。この場合も基本的には先述の返済方法と同じになります。まずJCBカード社側が取る手数料が換算され、その上でその手数料と合わせる形で毎月の返済金額が算出される形になります。

この場合はJCBカード公式ページにアクセスし、そこで必要情報を入力するとシミュレーションできます。返済期間、利用金額、手数料、返済回数などを入力します。

1:実質年率

次に「ショッピング(分割払い)」での利息に関わる実質年率のご紹介です。この実質年率(利息率)を算出する際に必要な情報はまず「返済期限」と「利用限度額」の設定で、それによって手数料が算出されることになります。その手数料を基に実質年率を合わせた返済金額が決まります。

この場合の実質年率は「7.92~18.0%」となり、これは基本的に「10回払いで10万円を借りた場合の利息率」となります。

2:利息の計算方法

次は先述の内容をもってJCBカード利用時の「ショッピング(分割払い)」時に課される利息の計算方法のご紹介です。

たとえば借入金10万円の商品を支払回数10回の返済で完済する場合(実質年率15.0%の場合)、まず手数料が100,000円×7.00%=7,000円となり、完済額は「10,518円(初回)+10,700円×8(第2~9回)+10,699円(最終回)=106,817円」となります。

3:ショッピング(スキップ払い)

次はJCBカードを利用する際に「ショッピング(スキップ払い)」を選択した場合の利息・返済方法のご紹介です。この場合も手数料換算、返済期限、借入金額などの設定によってまず手数料が決定され、その上で実質年率との組み合わせにより毎月の返済金額が決まります。

このように、クレジットカード返済を工夫する際にはJCBカードを利用する際でもまったく他のカードと同じ返済方法・利息のシステムになります。

1:実質年率

この場合の実質年率も「7.92~18.0%」となり、先述までの利息率と同じになります。月ごとの利息は「0.66~1.5%」となります。この実質年率に沿う形で月ごとの返済プランが組まれることになるため、まず自分がどの返済プランを利用するかを想定しておき、月ごとの返済プラン・利息率の変動を確認しておきましょう。

自分が実際に返済に必要となる資金を用意しておき、いざと言うときに困らないよう配慮しましょう。

2:利息の計算方法

先述の内容に引き続く形での「利息の計算方法」となります。この場合も手数料換算によって実際の利息率が決まるため、まずはあらかじめ設定された実質年率を確認しておき、返済期限と借入金額などを事前に調べておく必要があります。

利息・返済の計算方法は、「元金1万円+手数料375円(1万円×3ヵ月×(15.00%/12ヵ月))」となります。この場合は返済期間を延長することになるため、利息に注意しましょう。

4:キャッシング(1回払い)

次はJCBカードを利用する際に「キャッシング(1回返済)」を選択した場合の実質年率・利息の計算方法のご紹介です。1回返済の特典は一括で元金も利息も返済することになるため、その後の返済期限によって利息率が変動する心配がなくなる点です。

つまり、それ以上の金額を利息として返済する必要がなくなるため、この1回返済の形でキャッシングする顧客は非常に増えています。ぜひ検討してみましょう。

1:実質年率

この場合の実質年率は「15.0%~18.0%」となり、特に回数返済がなくなるため、それ以上の利息の変動も認められません。特にこの場合は返済期限を厳守することが注意点となり、利息が軽減される分、クレジットカード会社との信用問題を重視する必要があります。

この実質年率をもって手数料換算がなされ、その割合金額によって実際に返済していく一括返済時の全額が決まることになります。

2:利息の計算方法

まずこの場合は一般的な利息の計算方法として、「借入額」×「年利」×「30(日)」÷「365(日)」=月々の利息という算出法が求められ、この利息・返済の計算方法をもって借入金額と返済期限による月ごとの返済額が算出されます。

この場合もJCBカード公式の「利息・返済のシミュレーションシステム」を活用し、借入金額・返済期限、手数料の算出をもって実際の金額を割り出すと楽でしょう。

5:キャッシング(リボ払い)

5:キャッシング(リボ払い)

次は、JCBカード利用時に「キャッシング(リボ払い)」を選択した場合の利息・返済方法(その計算方法)についてのご紹介です。この場合も先述の場合と同じく、利息を算出する際に取られる計算方法がその土台となっており、その計算の上で「実際に顧客が返済する全額」が求められます。

リボ払いの特徴を含めた上で、キャッシング独自の返済方法が算出されることになるため、この場合は特に利息の内訳を把握しましょう。

1:実質年率

まずキャッシング(リボ払い)時に掛かる実質年率ですが、これは先述と同じく「7.92~18.0%」となります。その上で返済期日、借入金額、手数料の算出を基に全額の返済金額が割り出される形となり、顧客にとっての返済ペース配分を考慮した上での返済となります。

リボ返済の場合は一括返済の場合と比べて「顧客が資金調達する余裕」が認められるため、それほど大変な返済プランとはならないでしょう。

2:利息の計算方法

先述の実質年率を踏まえた上で、その具体的な利息・返済の計算方法は「借入金額×融資利率(年利)×ご利用日数÷365日(うるう年は366日)」という形になり、この計算方法を基にして返済期日を厳守する形での完済となります。

特にこの場合は利息の確認と返済期限の確認が必要となり、顧客側としては「その期日で確実に完済できる」という着実な返済プランを立てておくことが必須となるでしょう。

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JCBカードの返済利息の基礎知識5つ

JCBカードの返済利息の基礎知識5つ

さて、先述ではJCBカードを利用する際に課される「利息・返済方法に関する計算方式」などについてご紹介しましたが、ここからは「JCBカードの返済利息の基礎知識5つ」と題して、JCBカードを利用する際に必ず知っておくと便利な基礎知識についてご紹介していきます。

この基礎知識というのは他のクレジットカードを利用する際でも十分通用する知識となるため、ぜひ確認して覚えておきましょう。

1:返済利息のシミュレーション方法

1:返済利息のシミュレーション方法

JCBカードを利用する際の「返済利息のシミュレーション方法」についてですが、この場合はJCBカード公式のサイトにアクセスし、そこで「返済シミュレーション」を活用することがベターでしょう。この返済シミュレーションによって、自分がどれだけの期間でどれだけの金額を返済するべきかが明瞭にわかります。

具体的な返済利息の計算方法については先述のとおりですが、随時に利用できるシミュレーションは非常に便利です。

2:利息のみ返済する方法

次に「利息のみ返済する方法」についてですが、これはいわゆる「元金をそのままにして、利息分だけを返済する」という返済方法になります。場合によっては「ジャンプする」という表現も使われますが、JCBカードを利用する際にもこの「スキップ返済」によって利息のみを返済し、元金返済の工面が付くまで顧客側のペースに配慮される形となります。

この場合は主に、資金調達に困窮している場合の計画的返済方法となります。

3:繰り上げ返済の可否

3:繰り上げ返済の可否

まずこの「繰り上げ返済」というのは、返済すべき金額を資金調達の都合にしたがって、その前月に翌月分の返済金額を支払うといった方式になります。

JCBカードを利用する場合でもこの「繰り上げ返済」が認められますが、この場合には必ずその繰り上げ返済をする旨について事前連絡しておき、その返済額もその際に伝えておく必要があります。

4:返済が延滞したときの利息計算

この「返済遅延」というのはすべてのクレジットカードを利用する際に課されるペナルティのことを指し、その名のとおりに「返済期日までに返済するべき元金・利息分を返済できなかった場合」に課される罰則となります。

JCBカード利用時に課されるこの返済遅延には、まず「遅延損害金」というペナルティが課され、その利息率は「14.6%」となります。前連絡しておき、その返済額もその際に伝えておく必要があります。

5:返済利息の増加を防ぐには

JCBカード利用時にこの「返済利息の増加を防ぐ方法」を考慮する場合には、他のクレジットカードを利用する際でも見られるように「なるべく返済を早期に済ませること」が最も有力な手段になるでしょう。返済期限を短縮すればそれだけ利息返済も軽減されることになるため、利息分の金額を大幅に減らすことができます。

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JCBカードの返済にかかる利息を理解しよう

今回は「JCBカード利用時の利息返済方法・計算方法」についてご紹介しました。JCBカードを利用する場合に限らず、他のすべてのクレジットカードを利用する際でもまず「そのクレジットカードが自分のニーズに本当に適しているかどうか」を確認しておくことが大切で、その上で有効なカード利用をすることがベターです。

その際にはまず返済方法・利息システムなどを確認し、余裕をもってクレジット利用できる工夫をしましょう。

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先述では「JCBカードを有効に利用するための基礎知識」として、その利息・返済方法のシステムをできるだけ詳細にご紹介してきました。この利息返済の計算方法をまず事前に確認しておき、どの場合でも自分にとってゆとりを持ったクレジット利用を想定しておくことが大切です。

もしそれで無理なようであれば他のクレジットカード情報を確認し、自分にとって最適のカードを探してみましょう。

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