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2018年11月08日

クレジットカードとは?|特徴別メリット・デメリット3選

今回は「クレジットカードとは?|特徴別メリット・デメリット3選」と題して、「クレジットカードとは?|特徴別メリット・デメリット3選」についての詳細情報のご紹介をはじめ、「クレジットカード」の魅力や特徴を多角的にご紹介します。

クレジットカードとは?

クレジットカードとは?|特徴別メリット・デメリット3選

クレジットカードというのは一般的に「その場で現金を支払う必要がなく、主に電子マネーを扱うカード決済によって料金などを完済し、そのカード情報に含まれる電子マネーが自動引き落としの形で支払われるシステム」を取った金融カードとなります。

上記を踏まえた上で、さらにこのクレジットカードには他にも多くの特典が付帯されており、クレジットカード会社独自に用意された特典によって機能性が変わってきます。

信用

クレジットカードとは?|特徴別メリット・デメリット3選

クレジットカードにはいわゆる「社会的信用」というものが付帯されており、この信用は基本的に「国際ブランド」によって賄われています。たとえばマスターカードやVISAカードなどのクレジットカードには、それぞれのブランドにおいて「世界どこでも共通のブランド」が付帯されており、それぞれのカードの用途によって特典が付けられます。

カードローンとの違い

クレジットカードとは?|特徴別メリット・デメリット3選

次に「クレジットカードとカードローンとの違い」についてですが、この2つの金融カードの最大の違いは「借入金額の返済方法」と「その返済額に掛かる金利」となります。さらにクレジットカードには国際ブランドが冠されることに対し、通常のカードローンの場合はありません。

つまりクレジットカードとローンカードを2つ継続的に利用する上では、まず「国際ブランドによる付帯特典の活用の有無」に違いが見られます。

クレジットカードの仕組み

クレジットカードとは?|特徴別メリット・デメリット3選

次に「クレジットカードの仕組み」についてですが、そもそもクレジットカードというのは先述のように「現金を持たないままでキャッシングができる」という利用法ができます。

クレジットカードの仕組みは主に3点の把握が必要であり、1点目は「カード会社に利用額を支払う」、2点目は「利用者が加盟店で商品を購入」、3点目は「カード会社から加盟店に代金が支払われる」という仕組みになります。

引き落とし期間

クレジットカードとは?|特徴別メリット・デメリット3選

基本的にカード会社への代金の支払いの時点でこの「引き落とし期間」というものが発生しますが、この「引き落とし期間」についてはそれぞれのカード会社が設定している期間によって変わってきます。

一般的には当該月の10日や15日、また多いのは月末締め感覚での「25日から31日までの期間」などになりますが、これはクレジットカードの利用申し込み時に必ず確認することができます。

手数料

クレジットカードとは?|特徴別メリット・デメリット3選

クレジットカードを利用するさいに発生する手数料についてですが、これは基本的に「カード利用に伴う所定の手数料をそのカード会社に支払う」という形になっていて、一般的にはこの手数料がカード会社の主な利益になります。

クレジットカード利用に伴うさまざまなツールを活用する度にこの手数料は発生することになり、その手数料が発生する主なツールはキャッシング時となります。

残高不足の場合

クレジットカードとは?|特徴別メリット・デメリット3選

一般的にクレジットカードの特徴としては「所定の銀行口座から利用料金が自動的に引き落とされる」という形になりますが、この際に当該金額(引き落としの金額)に見合う残金がなかった場合は、カード会社から残高不足の旨を報せる連絡が入ります。

この通知は電話やメール、または催促状などによって知らされる場合が一般的ですが、まずはこの「残高不足を発生させないこと」が基本になります。

特徴1:利用者

クレジットカードとは?|特徴別メリット・デメリット3選

クレジットカードを利用する際の特徴として、そのメリットを一番受けることができるのは「継続的にそのクレジットカードを所有する利用者」となるでしょう。この理由としては「クレジットカードに付帯されている特典や特徴を、さらに有効的に使うことができるため」となり、その特典の幅はさらに経年によって広がっていきます。

メリット

クレジットカードとは?|特徴別メリット・デメリット3選

まずそれぞれのクレジットカードを利用する上でその利用者が直接的に得する点は、「すべてのクレジットカードに付帯されている国際ブランドを有効に活用することができる」という点です。さらにクレジットカードの利用によって現金を持ち歩く必要がないため、盗難に遭うことや、また手持ちの荷物を減らすことなどが利点にあげられます。

デメリット

クレジットカードとは?|特徴別メリット・デメリット3選

次にデメリットについてですが、これは「クレジットカードを継続利用する際に、その国際ブランドによって支払わなければならない年会費の支払いや、各特典によっては特定の利用枠を活用しなければ特典やポイントが入らない」という点でしょう。

クレジットカードの大きな特徴としては、マスターカードやVISAカードなどのブランドが上がるにつれて年会費が高額になる点が見られるため、この点は要注意です。

特徴2:店

クレジットカードを利用する上での特徴・特典として、その加盟店を利用する際には「そのお店でしか利用できない特典が付帯されること」や、「クレジットカードに付帯されている特典・ポイントがさらに増える」などのこれも継続利用向けのメリットがあげられます。

このクレジットカードの特徴・特典は非常に大きく、ポイント特典だけでなくコンシェルジュサービスの利用やレジャー時の特典など、他にもいろいろな特徴があります。

メリット

クレジットカードとは?|特徴別メリット・デメリット3選

先述しましたように「加盟店でクレジットカードを利用する上での特徴・特典」として大きいのは、まず「そのお店でしか利用できない特典やポイントが得られること」をはじめ、そのお店を使うことによって大幅にグレードアップされる特典となるでしょう。

これは主にショッピング時やレジャー時での特徴・特典となりますが、クレジットカードに付帯されている国際ブランドの差によって大幅にその特徴が違ってきます。

デメリット

クレジットカードとは?|特徴別メリット・デメリット3選

加盟店によってはいくら国際ブランドが高いクレジットカードを利用していても、そのクレジットカードを利用する上で扱えない特徴・特典がそのお店で設定されていた場合、やはりそのクレジットカードによって特典・ポイントを得ることはできません。

つまり、クレジットカードを選ぶ際に「自分のニーズに見合わないクレジットカード(国際ブランド冠したカード)」を取得した場合、想定したメリットは得られません。

特徴3:カード会社

次に「クレジットカード会社を選ぶ際に見られるメリット・デメリットの特徴」ですが、これは先述しましたように「国際ブランドの差異によって大きく違ってくる特徴・特典」をどれだけ活用できるかによって変わります。

つまり、「自分が日常的によく利用するツール(ショッピング・レジャー)などで活用できる特典」が多く付帯されているカードならよいですが、それ以外のカードの特典はデメリットとなる可能性があります。

メリット

クレジットカードとは?|特徴別メリット・デメリット3選

クレジットカードにはそもそも国際ブランドが付帯されていることが普通で、それはスタンダードカードの場合でも同じ特徴として認められます。

ただスタンダードカードの場合はその特典の枠が狭いことがあげられ、やはりゴールドカードやプラチナカード、さらにはワールドカードなどといったステータスカードの方が、その特典・ポイントの大きさや利用枠の分野は破格的に広がることになります。

デメリット

クレジットカードとは?|特徴別メリット・デメリット3選

先述しましたように、クレジットカード会社で設定されているそれぞれのカードの特徴は、あらかじめ「付帯された国際ブランドの利用枠によってその特典も大幅に変えられている」ということが実情です。

つまり、「利用者が自分の用途に見合わないクレジットカードを利用する」という上では、そのクレジットカードは確実にデメリット的な特徴を持つカードになる可能性が増えます。

クレジットカードの種類

次に「クレジットカードの種類」についてですが、一般的にクレジットカードには多くの種別がなされており、その種別によって各クレジットカードに付帯されている特徴・特典が違ってきます。

クレジットカード(ステータスカード)を取得しようとする際には、まず「どんなクレジットカードがあって、それぞれのカードにはどんな付帯特典があるのか」をしっかり確認しておきましょう。

国際ブランド

先述しましたように、現代のクレジットカードには「ステータスカード」と名を冠して利用されるいろいろなカードが見られます。VISAカード、マスターカード、JCBカード、アメリカンエキスプレスプラチナカード、ダイナースカードなどをはじめ、これらの国際ブランドを冠したクレジットカードには破格的な特典サービスが付帯されます。

ステータス

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次に「クレジットカードにあらかじめ設定されているステータス」についてですが、これは先述の国際ブランドとはまた違った「それぞれのブランドの中でさらに上下関係を分けるために設定されたランク」になります。

ワールドカード(ブラックカード)、チタンカード、プラチナカード、ゴールドカード、シルバーカード、スタンダードカード、などがあり、降順でランクが上位になります。

クレジットカードの取得方法

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クレジットカードにはいろいろな取得方法があります。特にスタンダードカードとステータスカードの取得方法は、「招待制」と「オンライン申し込み制」などの違いが見られ、さらにはその取得に際する審査基準が違ってくるため注意しましょう。

基本的にクレジットカードを取得する際には「審査にパスすること」が必要で、その審査では「安定した収入」、「金融トラブルの有無」、「年齢制限」などが求められます。

オススメのクレジットカード

クレジットカードとは?|特徴別メリット・デメリット3選

まずおすすめのクレジットカードの特徴としては、必ず「その利用者のニーズを満たしてくれるクレジットカード」となります。そのためにもクレジットカードを取得する際には十分下調べしておき、「そのクレジットカードのブランドや特徴・特典が、本当に自分の用途に見合っているかどうか」を再確認しておきましょう。

ポイント高還元率でオススメ

クレジットカードとは?|特徴別メリット・デメリット3選

クレジットカードを利用する際に見られる特徴・特典として、先述のように「ショッピング時やレジャー時などに見られる、そのクレジットカードを使用する上で得られるポイント」という特典があります。この特典サービスは主に「商品購入をすればポイントが加算される」、「旅行する度にポイントが得られる」などのシステムとなります。

JCB CARD W

JCB CARD Wというのは先述しましたJCBカードの中でもトップクラスのステータスカードとなり、このクレジットカードの特徴として大きいのはまず「ポイント還元率の高さ」です。

さまざまなキャンペーンによって「8,000円分のポイント」が得られるなどのサービスをはじめ、「2倍ポイント」や「4倍ポイント」などのポイント還元に大きな特徴が見られます。

使いやすいさでオススメ

クレジットカードとは?|特徴別メリット・デメリット3選

次に「クレジットカードの使いやすさ」についての特徴・特典ですが、この「使いやすさ」に焦点を当てることも非常に大事なポイントになります。いくら国際ブランドが高いクレジットカードでも、そのクレジットカードの特典枠をすべて活用できなければ意味がありません。

オリコカード THE POINT

先述しました「クレジットカードの使いやすさ」の点で勧められやすいのはまず「オリコカード THE POINT」となるでしょうか。このオリコカード THE POINTの大きな特徴は「さまざまな利用枠を保有している点」で、ショッピング枠、レジャー枠、海外旅行時のマイレージサービス枠などをはじめ、他にも日常的なサービスが満載です。

楽天ユーザーにオススメ

クレジットカードとは?|特徴別メリット・デメリット3選

インターネット環境下で楽天サイトを多く利用している人・楽天ユーザーに多くの特典が付帯されるのはやはり「楽天カードの利用」です。楽天カードを利用する上では「楽天ユーザーしか利用できない特典・サービスの特徴」が多く見られるため、まず継続利用する上では非常にお得なクレジットカードとなるでしょう。

楽天カード

楽天カードはまずその年会費が「永年無料」であり、楽天カード新規入会時に「5,000円分のポイント」が付帯されるという特典があります。主に「1円で1ポイントが還元される」というシステムを採っており、その上で楽天ユーザーの場合であれば、楽天サイトで活用できる「ユーザー専用のリンクサイト」が無料で活用できます。

知名度とサポートの暑さでオススメ

クレジットカードとは?|特徴別メリット・デメリット3選

次に「知名度とサポートの暑さでオススメできるクレジットカード」のご紹介です。多くのクレジットカードの中でもその知名度が非常に高いと言えば、やはり「三井住友VISAクラシックカード」をおいて他にないでしょう。

三井住友VISAクラシックカードの国際ブランドはその名のとおり主に「VISAカード」になり、VISAカード特有に付帯される多くの特徴・特典サービスを利用することができます。

三井住友VISAクラシックカード

先述でご紹介しました三井住友VISAクラシックカードですが、このクレジットカードにはまず「年齢制限・性別によって使い分けられる有効的なカード」が用意されており、その上でプライムゴールドカード・ゴールドカード・プラチナカードなどと、それぞれのステータスが設定されています。

特にこのクレジットカードは「レジャー時の特典」に優れており、海外旅行時の補償サービスでは破格の特典が付帯されます。

ステータス重視の方にオススメ

クレジットカードとは?|特徴別メリット・デメリット3選

次に「ステータスカードに重点を置いてカード利用したい」と言う人におすすめなのは、まず間違いなく「国際ブランドが高いクレジットカード・ステータスが破格的に高いクレジットカード」となるでしょう。

その中でも特にステータスが高いとされるクレジットカードは「アメリカンエキスプレスカード」で、このカードの特典は一般的に「地上のクレジットカードで最高級」と言われます。

アメリカン・エキスプレス・カード

先述で少し触れましたこの「アメリカンエキスプレスカード」ですが、いわゆる「アメックスカード」のステータスは地上で持つことができるクレジットカードのブランド・ステータスの中で、最上・最高級・最強という実績を確保しています。

とにかくポイント還元・コンシェルジュサービス・海外旅行時などでの補償サービスの特典が他のカードの比でない上に、その特典をあらゆる分野で活用できるという特徴があります。

用途に応じたクレジットカードを手に入れよう!

クレジットカードとは?|特徴別メリット・デメリット3選

クレジットカード・ステータスカードというのは、基本的に「利用者のニーズに見合った特徴・特典を付帯するカードを選ぶこと」が必須となります。用途に応じないクレジットカードを取得してもそれぞれのブランドや特典・特徴はすべて水の泡となる可能性もあるため、取得前には必ず下調べしておき、そのカードの内容を知っておく必要があります。

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クレジットカードをはじめ、主に金融上で扱うカード類を取得する際には「できるだけ多くのキャッシュカード・クレジットカードの基本情報・特徴を収集しておくこと」が大切になります。その情報量によって「本当に自分に必要なカードかどうか」が細かく分けられてくるため、まずは自分がほしいクレジットカードの関連情報を一緒に確認しておきましょう。

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