Search

検索したいワードを入力してください

2018年06月29日

クレジットカードのキャッシングの金利・計算方法|一括返済/1ヵ月

クレジットカードにキャッシング枠がついているタイプを利用している方は必見です。本記事ではクレジットカードのキャッシングの金利について紹介していきます。楽天カードJCB、三菱東京UFJの金利比較や金利の計算方法についても紹介していきます。

クレジットカードのキャッシングの金利とは?

クレジットカードのキャッシングの金利・計算方法|一括返済/1ヵ月

クレジットカードにはショッピング枠のほかにキャッシング利用できるキャッシング枠がついているタイプのカードがあります。クレジットカードのキャッシング枠は、消費者金融などのキャッシングサービスを利用するほどではないものの、緊急時にすぐ借りることができるという利点からキャッシング枠が欲しいという方に需要があるでしょう。

本記事ではクレジットカードのキャッシングの金利・計算方法について紹介していきます。まずはじめに、楽天・JCB・Visa・三菱東京UFJのクレジットカードのキャッシングの金利について見ていきましょう。

楽天

楽天のクレジットカードは楽天ショッピングでのお買い物を楽しめると点や、審査において収入など利用者の属性を重要視していない部分で幅広い層に普及しているクレジットカードでしょう。

楽天カードのキャッシングサービスの金利は18%です。消費者金融系カードローンの場合はアコム・アイフル・SMBCモビットは上限金利18%なので楽天カードのキャッシング金利18%と同じ数字です。銀行系カードローンの場合は上限金利は14%半ばが多いので、比較すると高いでしょう。

JCB

クレジットカードというと、VISA・MasterCard・JCBが思い浮かぶ方が多いでしょう。この中でJCBは日本発の国際ブランドとして国内外での加盟店の数が多いという特徴があります。

JCBカードのキャッシング金利は15%~18%です。下限金利・上限金利が設定されている場合、金利を見る時は数字が大きい上限金利に注目しましょう。下限金利は利用限度額が最大額付近でないと設定されません。最初の申し込みでは利用限度額はそこまで高い額になることはなく、上限金利が設定される可能性が高いでしょう。

三菱東京UFJ

三菱東京UFJ銀行のクレジットカードにはVISAと提携し発行している三菱東京UFJ-VISAカードがあります。大手銀行が発行しているクレジットカードなので安心感や人気が高いでしょう。

三菱東京UFJ-VISAカードの金利は14.5%です。金利14.5%というと銀行系カードローンと同等の数字です。金利18%台が多いクレジットカードのキャッシング枠の中で低い金利といえるでしょう。

クレジットカードのキャッシングの金利の計算方法

クレジットカードのキャッシングの金利・計算方法|一括返済/1ヵ月

次はクレジットカードのキャッシングの金利の計算方法を紹介します。数字が小さいほうが良いのはわかるけれど、この金利だと利息は一体いくら支払うことになるのだろう、と考えることはありませんか。金利年14.5%、年18%といわれても実際に金額で出てこないとどのくらいの差があるのかピンと来ないところがあります。

金利の計算式

クレジットカードのキャッシングの金利の計算式は、借入金額×金利(年率)÷年間日数(365日)×借入日数=利息、です。

例えば、金利18%で60日間借りた場合、10万円(借入金)×18%(金利)÷365×60日=2959円となります。10万円を金利14.5%で60日間借りた場合、10万円(借入金)×14.5%(金利)÷365×60日=2384円となり、金利18%よりも利息は575円安くなります。

同じ金額を90日間借りた場合は、金利18%の場合、利息は4438円、金利14.5%の場合、利息は3575円と期間が長引くほど差が出てきます。返済が長期に渡る場合、返済額を大きくしないために金利の低さは重要になるでしょう。

一ヶ月で返済したキャッシングの金利とは?

クレジットカードのキャッシングの金利・計算方法|一括返済/1ヵ月

一ヶ月で返済した場合のクレジットカードのキャッシングの金利は一ヶ月(30日分)の利息しかかかりません。金利の計算式は借入金額×金利(年率)÷年間日数(365日)×借入日数=利息です。

例えば10万円を金利18%で1ヶ月(30日間)借りた場合、10万円(借入金)×18%(金利)÷365×30日=1479円となります。

一括返済したクレジットカードのキャッシングの金利

クレジットカードのキャッシングの金利・計算方法|一括返済/1ヵ月

借りているお金を利息を一括で返す返済方法を一括返済といいます。リボ払いや分割していくと支払う分の利息は増え、返済額が膨れていきます。利息を増やしたくないという方は、まとまったお金が用意でき次第一括返済を選択肢に入れていくでしょう。

一括返済したクレジットカードのキャッシング金利は、日ごとの金利手数料が発生するので、借りた日分の利息になります。本来、数カ月にわたって返済しようとしていた分の利息を支払うことにはならないので安心してください。

ただ、一括返済する場合はクレジットカード会社に連絡し、一括返済の金額を確認しましょう。金額を間違えてしまうと無駄な利息を払うことになります。

キャッシングの金利が低いクレジットカードとは?

クレジットカードのキャッシングの金利・計算方法|一括返済/1ヵ月

100万円以下のキャッシング利用なら、基本的に上限金利が適用されてしまいます。どこのクレジットカードも大抵上限金利は年18%あたりで差がありません。

そこで100万円超の大きい金額を利用限度額にできた場合、下限金利の比較としておすすめのクレジットカードを紹介します。

ポケットカード

ポケットカードはP-oneカードやファミマTカードを発行しています。P-ONEカードでは、支払いにも1%割引が適用されたり、ワーナー・マイカル・シネマズなどの映画一般料金が300円割引になるなどのお得なサービスが充実しています。他のクレジットカードのように貯まったポイントを交換する手間もないので、ポイント失効もなく人気です。

ポケットカードの金利は年4.4%~17.95%、利用限度額は500万円です。上限金利17.95%は18%をわずかですが下回る金利であり、下限金利は4.4%とかなり低い数字です。クレジットカードの下限金利は15%が多いので、4.4%はその中でも低めの数字といえるでしょう。新規会員になった場合は30日間利息0円でキャッシング利用できるサービスもあります。

イオンカード

イオンカードは国内で2700万枚以上も発行されている人気のクレジットカードです。イオングループの利用は還元率1.0%、毎月20日・30日はお客さま感謝デーとしてイオンでのお買い物が5%OFFになるなどサービスが充実しています。

イオンカードのキャッシングの金利は7.8%~18.0%、利用限度額は1000円~300万円です。イオンカードはイオン銀行、他行ATM・コンビニATMなどの提携ATMなどから利用できるので使い勝手も良いでしょう。

三菱東京UFJ-VISA

冒頭でクレジットカードのキャッシングの金利として、紹介していますが三菱東京UFJ-VISAカードはクレジットカードの中で金利が低いことで有名です。

三菱UFJ‐VISAにはスタンダードのカードとゴールドカードの2種類があります。スタンダードの金利14.5%、三菱東京UFJ-VISAゴールドカードであれば金利は9.0%まで金利が下がります。スタンダードタイプの場合、利用限度額が50万、ゴールドカードであれば100万円です。

金利面から見て、あまり大きな金額のキャッシング枠を希望しない方には三菱東京UFJ-VISAがおすすめです。

キャッシング枠を上手に利用しよう!

クレジットカードのキャッシングの金利・計算方法|一括返済/1ヵ月

クレジットカードのキャッシングの金利・計算方法について紹介しました。キャッシング枠は急に現金が足りなくて困ったという時にいつでも、コンビニATMなどで24時間365日利用することができます。クレジットカードと一体化しているので財布の中でかさばることもないでしょう。

注意点としては、クレジットカードのキャッシング金利は基本的に低くはありません。1ヵ月の利息を見ると安いですが、返済回数が増えれば増えるほど利息がついてしまうので、「今月一括で支払える」「後でまとめて返済できる」という時に利用したほうが良いでしょう。返済の回数などに注意してキャッシング枠は上手に活用していきましょう。

初めての利用におすすめなのはアコム!

即日融資 金利 審査時間
可能 3.0%~18.0% 最短30分
Web完結 無利子期間 融資時間
可能 初めてなら最大30日 最短1分で振り込み

アコムの最大の特徴は契約が、初めての方であれば最大30日間金利0円という点です。

これは1ヶ月分の金利がまるまるかからないということなので、50万円を借りたとすると、なんと7500円分に相当します。

借り入れができるか、できないのかという簡易診断は3秒で済ますことが可能です。



実際に申し込んだあとの流れをご説明すると、申し込み後最短30分で本審査の回答をもらうことができます。

返済日に関しては、お客様のご都合に合わせて返済が可能になっています。アコムでは「35日毎の返済」、「毎月指定期日」や「自動引き落とし」など選択肢が多くあります。

即日融資 金利 審査時間
可能 3.0%~18.0% 最短30分
Web完結 無利子期間 融資時間
可能 初めてなら最大30日 最短1分で振り込み

メリット

  • 最短30分で審査回答!急なお申し込みも電話で対応!
  • いつでも返済可能!利息も利用日数分だけ!
  • 1回審査が通れば、ネットやATMから24時間お借り入れ、ご返済が可能!

消費者金融比較

消費者金融名金利上限額審査スピード
アコム3.8%〜18%800万円最短30分&即日融資可
プロミス4.5%〜17.8%500万円最短30分
レイク4.5%〜18%500万円20時までに必要書類まで完了すれば即日融資可

関連記事

最新の記事