Search

検索したいワードを入力してください

2019年10月18日

レイクALSAの審査に落ちた原因と解決策

消費者金融のレイクALSAの審査に落ちた原因や落ちた場合の解決策や、なぜ審査に落ちてしまうのかについて深掘りして書いていきました。レイクALSAの審査に申し込んだけど審査に落ちてしまったという方はぜひ読んでみてください。

「レイクALSAの審査に落ちたけど、原因がわからない」などを考えてる方はいらっしゃるかと思います。また、審査に落ちた場合でも当てはまる原因を修正して再度提出することで、審査に通る可能性はあるので参考にしてください。

今回の記事では大まかに
・レイクALSAの審査に落ちた原因
・レイクALSAの審査に落ちた時の解決策

を順番に紹介します。

レイクALSAなら申込み後最短15秒審査、Webで最短60分融資も可能です。

審査通過率も他の消費者金融と比較して高いので、今すぐにお金を借りたい方が多く利用しています。また、家族や職場にバレたくない方にも柔軟に対応してくれるので安心。

キャッシングがはじめてなら、まずはレイクALSAからお申し込みを。

即日融資 金利 審査時間
可能 4.5%~18.0% 申し込み後、最短15秒
Web完結 無利子期間 融資時間
可能 下記参照 Webで最短60分融資も可能
\  最短即日融資希望で /

レイクALSAの審査に落ちた原因

レイクALSAの審査に落ちた原因については、審査に落ちた時に理由などを言われないので気になる方も多いかと思います。そこでレイクALSAの審査に落ちた原因は様々な原因があるのですが特に「在籍確認が取れてない」、「短時間に複数社に申し込んだ」などの原因が挙げられます。

審査に落ちる原因の一覧
  • 信用情報に傷がある
  • 安定した収入がない
  • 在籍確認が取れていない
  • 金融事故を起こしている
  • 短時間に複数社に申し込んだ
  • 他社借入件数hが3社〜4社以上ある
  • 他社借入残高が年収の3分の1を超えている
  • 本人確認書類・収入証明書類に不備がある
  • スコアリングの属性が悪い
  • 審査に通りにくい職業に就いている
  • 審査担当者への対応が悪かった

信用情報に傷がある

レイクALSAをはじめ、金融機関のカードローン審査では「信用情報」が重視されます。レイクALSAの審査では本審査の段階で信用情報にアクセスします。そして仮に信用情報に見逃すことのできないような傷がついていた場合は、その段階で審査落ちとなるのが一般的です。

信用情報とは、クレジットやローンなどの信用取引に関する契約内容や返済・支払状況・利用残高などの客観的取引事実を表す情報です。
 
近年、クレジットカードを利用して買い物をしたり、ローンを利用して自動車を購入するなど現金を使わずに支払をすることが増えてきています。
このように現金を使わずに「個人の信用(期日までにお金を支払うという約束)」にもとづく取引を「信用取引」といいます。

そして「個人の信用」を客観的に表した情報が「信用情報(※)」です。 

信用情報には、クレジットやローンなどを利用した際の契約内容や返済・支払状況(期日通りに返済・支払したかなどの利用実績)、利用残高などに関する情報が記録されており、新たにクレジットやローンなどの利用を希望する際にクレジット会社やローン会社などが皆さまの「信用力」を判断するための参考情報として確認しています。
信用情報は、皆さまの「信用力」を表す唯一の情報であり、「個人の信用」にもとづくサービスの提供を希望する際に大切な情報です。

出典: https://www.jicc.co.jp/whats/about_00/index.html |

安定した収入がない

レイクALSAの貸付業者は、「定期的な収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方」です。

定期的な収入は、ギャンブルなどで稼いだり、フリマアプリで稼いだ不安定な収入ではなく、「毎月1回以上収入があること」で、返済能力としては「安定して継続的に返済ができる能力」のことです。つまり、毎月の収入にばらつきがある人は、定期的な収入と返済能力がないと見なされ審査に落ちます。

なので、収入のない無職の方や専業主婦の方は必ず審査に落ちてしまいます。審査に通るためには、少額でも月に1回以上の安定した収入が必要なので気を付けましょう。

在籍確認が取れていない

本審査の審査途中で行われる「在籍確認」の際に、連絡が取れてない場合は審査に落ちる原因の1つになります。

在籍確認とは申込者が申告した勤務先に本当に働いているか、プロミスから勤務先へ電話連絡をして確認することです。

また、在籍確認が取れないと、ローンカードも発行することができず、キャッシング契約も当然できませんので注意をしましょう。

金融事故を起こしている

過去に金融事故(お金に関するトラブル)を起こしてしまうと、信用情報に傷がある状態になってしまい、レイクALSAを含めたほとんどのカードローン審査で落ちてしまいます。

個人信用情報機関に金融事故として記録されてしまう情報および登録機関は下記の通りです。

金融事故の項目 登録期間
長期延滞(2か月~3か月)1年~5年
代位弁済5年
債務整理(自己破産・個人再生)5年〜10年
強制解約5年
貸付自粛依頼(協会停止)5年
携帯電話料金(本体代)をクレジットカード利用の強制解約2~3ヶ月

上記の項目の中でも長期延滞などの金融事故を起こしている方が多いです。また、携帯電話料金の支払いを延滞してしまい強制解約などを受けた場合にも金融事故になるので気をつけましょう。

またこれらの情報は最低でも5年から10年の間、信用情報機関に登録されるので注意をしましょう。

短時間に複数社に申し込んだ

急遽お金が必要になり、短期間に複数社に申し込んだ場合は「申込みブラック」と消費者金融からみられてしまい、審査に落ちてしまうことがあります。

申込みブラックとは短期間に複数のクレジットカードやカードローン、キャッシングに申し込んだ状態のことです。「短期間に複数」とは消費者金融会社やカード会社によって異なりますが、一般的に1ヶ月間に3枚以上の申し込みで「申し込みブラック」扱いになると言われています。

「申し込みブラック」の情報が消えるまでに6ヶ月の期間がかかってしまうので、短期間に複数の会社に申し込むことは注意をしましょう。

他社借入件数が3社〜4社以上ある

年収や借入額の合計金額に関わらず、他社の金融会社からの借入件数が3社〜4社以上あると「返済能力に問題がある」と判断され、レイクALSAの審査に落ちる原因の1つになります。

審査に通るためには、他社借入件数を少なくして、出来るだけ他社借入を減らしてからレイクALSAに申し込むようにしましょう。

他社借入残高が年収の3分の1を超えている

レイクALSAは総量規制という「利用者の借入金額が年収の3分の1を超える貸付は禁止」と定められたと法律の元で融資を行っています。一般的に、年収の1/3以上の借入は返済が難しくなるとされています。そのため、消費者金融であるレイクALSAからの借入は賃金業法で定められている総量規制の対象になり「借入希望額の合計が年収の2分の1を超えている」と審査に落ちてしまいます。

複数の会社からカードローン会社を利用している人は「税込年収の3分の1の金額」ー「借入額の合計」で計算しましょう。

本人確認書類・収入証明書類に不備がある

レイクALSAに申し込む際に、本人確認書類や収入証明書類に不備があると審査落ちの原因となります。申請した個人情報は確認作業が行われ、たとえ故意ではなくとも情報に間違いがあれば、審査落ちの原因となります。

申し込み時の内容と確認方法は以下の通りです。

記載内容確認方法
住所・氏名・年齢本人確認書類提出
電話番号・メールアドレス確認電話、確認メール
勤務先在籍確認
雇用形態・年収 ※50万円以上の融資を希望する場合 収入証明書類
他社借入信用情報機関

提出する本人確認書類に「顔写真がない」「現住所が違う」という不備がある場合には、レイクALSAの審査に通りません(レイクALSAから確認の電話があるので即身審査落ちとはなりません)。

また、収入証明書類が「最新年度」でないと、現在の返済能力を証明することができないので、審査に時間がかかってしまったり最悪の結果落ちてしまう恐れがあります。

借入をする際はしっかりと確認をして申し込みましょう。

スコアリングの属性が悪い

消費者金融のカードローン審査では「スコアリング」を用いて審査をしています。スコアリングとは申込者の申込情報や信用情報のデータを点数化するもので、点数が高いほど審査通過の可能性が高くなります。

スコアリングで審査される属性は下記の通りです。(明確な各社の審査基準は公表されていませんので、あくまで目安としてみてください。)

属性優劣
年収高い>低い
雇用形態公務員>正社員>契約社員>アルバイト>フリーランス
給与形態固定給>歩合給
勤続年数長い>短い
業種・職業離職率が低い職業>離職率が高い職業
年齢30代~50代が有利>20代や60代は不利
居住形態持ち家>社宅>賃貸
家族形態独身が有利>扶養家族が居ると不利
固定電話の有無有り>無し

中でも勤続年数などは、長い期間継続して働いてる方の方がスコアリングとして審査される点数が高いです。

審査に通りにくい職業に就いている

「安定した職業に付いてない方や」「雇用形態が不安定」という人はレイクALSAの審査に通るのかについて不安を感じてる人はいらっしゃると思います。

そこで審査に通りにくい職種を下記のリストにまとめました。

審査に通りにくい職種
  • 農家
  • 小説家
  • 水商売
  • 新聞配達員(UberEATSなど)
  • パチンコ店のスタッフ
  • 自営業者・個人事業主
  • ベンチャー企業の取締役
  • フリーランス

上記の職種の方は、申し込み前の数ヶ月の収入が安定していても、将来的には収入が安定し続けるかわからないため、審査に通るのが難しいです。

また、自営業者・個人事業主、ベンチャー企業の取締役やフリーランスの方は安定した返済能力を証明するためには役場や公的機関が発行した収入証明書類を提出する必要があります。

審査担当者への対応が悪かった

電話の対応や店頭や自動契約機でのオペレータとのやり取り通して、レイクALSAの審査担当者に悪い印象を持たれると、審査に落ちることがあります。カードローンは無担保の信用貸付
なので、信用できない人物には融資できないと判断をされます。

たとえば、電話の際に挙動不審であったり、いきなり叫んだり、暴言を浴びせる等の態度で接する人は、審査に通過することはありません。審査に通るためには切実な対応を心がけましょう。

レイクALSAなら申込み後最短15秒審査、Webで最短60分融資も可能です。

審査通過率も他の消費者金融と比較して高いので、今すぐにお金を借りたい方が多く利用しています。また、家族や職場にバレたくない方にも柔軟に対応してくれるので安心。

キャッシングがはじめてなら、まずはレイクALSAからお申し込みを。

即日融資 金利 審査時間
可能 4.5%~18.0% 申し込み後、最短15秒
Web完結 無利子期間 融資時間
可能 下記参照 Webで最短60分融資も可能
\  最短即日融資希望で /

レイクALSAの審査に落ちた時の解決策

レイクALSAの審査に落ちてお金が必要な時の解決策は、大きく分けると下記の通りです。

解決策としては下記の方法があります
  • 他の大手消費者金融カードローンに申し込む
  • 銀行カードローンに申し込む

他の大手消費者金融カードローンに申し込む

ただし、審査に落ちた理由が「信用情報に傷が付いていた」「無収入・無職」「他社借入の件数が4件以上」などの場合は次の審査も通るのは難しいです。

しかし、必要提出書類も不備なく提出して、安定した収入があり、信用情報にも傷がなく、他社借入件数や借りている残高もそこまで多くないという方は他社のカードローンに申し込むことも解決策として挙げることができます。

なぜなら、レイクALSAは他社の消費者金融と比べて成約率が低いです。2019年3月時点の成約率を他社の消費者金融と比べるとアコムは50.0%※1、プロミスは42.9%※2、レイクALSAは30.1%※3です。

なので、レイクALSAの審査に落ちても他社の消費者金融の審査に通る可能性はあります。

※1:アコム:マンスリーレポートより
※2 : SMBCコンシューマーファイナンス月次営業指標より
※3:2019年3月以前の成約率は

プロミスの特徴
  • 条件を満たせば最大30日無利息!
  • 金利は4.5~17.8%と利用しやすい!
  • 無人契約機でスムーズにお借入が可能!
  • 審査は最短30分、即日融資が可能!
  • WEB完結は郵送物なしで借入可能!

  • 手厚いカスタマーサポート!

銀行カードローンに申し込む

銀行カードローンは借入申し込む者との間に保証会社をたてて審査をするため、消費者金融より審査が厳しいと言われています。
しかし、審査基準は消費者金融と異なりますのでレイクALSAで借入をしていも審査に通る可能せはあります。

また、銀行カードローンは審査にかかる時間や基準は難しいのですが、消費者金融と比べ、融資限度額が高く金利も低いので、お得なサービスで借入ができる可能性もあります、

特におすすめなのは口座開設不要で契約手続きを結べる「楽天銀行カードローン」がおすすめです。普通預金口座の開設に手間を掛けたくない人にもおすすめです。

63bf6e02 693c 48fe b0a6 7b688fcbcdd3
即日融資 金利 審査時間
不可 1.9%~14.5% 数営業日
Web完結 無利息期間 融資時間
あり なし 楽天銀行なら即時

初めての利用におすすめなのはレイクALSA

レイクALSAなら申込み後最短15秒審査、Webで最短60分融資も可能です。

審査通過率も他の消費者金融と比較して高いので、今すぐにお金を借りたい方が多く利用しています。また、家族や職場にバレたくない方にも柔軟に対応してくれるので安心。

キャッシングがはじめてなら、まずはレイクALSAからお申し込みを。

即日融資 金利 審査時間
可能 4.5%~18.0% 申し込み後、最短15秒
Web完結 無利子期間 融資時間
可能 下記参照 Webで最短60分融資も可能
\  最短即日融資希望で /

メリット
  • 最短30分で審査回答!急なお申し込みも電話で対応!
  • いつでも返済可能!利息も利用日数分だけ!
  • 1回審査が通れば、ネットやATMから24時間お借り入れ、ご返済が可能!

関連記事