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2019年11月02日

レイクALSAの審査は甘い?厳しい?審査に落ちる理由と通る理由について

レイクALSAの審査は甘い?厳しい?また、審査に落ちる理由と通る理由について書いていきましす。そのほかにもレイクALSAの審査に通りやすい人の特徴と、その理由や申し込み時に記入した情報に間違いがないか、審査に落ちる人の特徴などをまとめました。

初めてレイクALSAからカードローン を借入をする場合は、無事に審査を通過するかどうかが気になります。

結論からいうとレイクALSAの審査は他の消費者金融と同等の審査基準です。


今回の記事では
・レイクALSAの成約率から見るとレイクALSAの審査は甘くない
・レイクALSAの審査に通りやすい人の特徴と、その理由
・レイクALSAの審査に落ちる人の特徴と、その理由
・レイクALSAの審査に通過しやすくなる方法
・レイクALSAの審査に通過しても少額融資になってしまうケース

を順番に紹介していきます。

レイクALSAなら申込み後最短15秒審査、Webで最短60分融資も可能です。

審査通過率も他の消費者金融と比較して高いので、今すぐにお金を借りたい方が多く利用しています。また、家族や職場にバレたくない方にも柔軟に対応してくれるので安心。

キャッシングがはじめてなら、まずはレイクALSAからお申し込みを。

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1分でわかるこの記事の要約
  • 結論から言うとレイクALSAの審査は甘くない
  • レイクALSAの審査は事前の準備が大事
  • 金利も計画的に借入することができれば服れずに済む
  • まずはお借入診断を試してみる

成約率から見るとレイクALSAの審査は甘くない

レイクALSAを運営する新生銀行はレイクALSAの成約率は2019年7月時点で30%前後となっています。(新生銀行「四半期決済情報」より)

レイクALSAと他社カードローン の成約比較について、下記にまとめてみました。

金融機関名2017年12月 2018年3月2018年6月2019年3月
レイクALSA 36.7%※132.0%※128.9%30.1%※4
アコム45.4%※344.8%※344.6%※350.0%※3
アイフル47.3%46.5%48.2%※2None
プロミス44.8%45.6%45.7%42.9%※5

※1:2018年3月以前の成約率は「新生銀行カードローン レイク」のものです
※2:2018年5月度の成約率です。
※3:アコム:マンスリーレポートより
※4:2019年3月以前の成約率はSMBCコンシューマーファイナンス月次営業指標より

消費者金融カードローン になったからといって審査は甘くなっていない

レイクALSAは、新生銀行カードレイクの新規融資が2018年3月末で終了して、四月から新しくスタートしたのが新生フィナンシャル株式会社「レイクALSA」です。この結果、経営もとが消費者金融会社の新生フィナンシャルグループに変わったため、銀行カードローンから消費者金融カードローンに生まれ変わりました。

一般的には「消費者金融カードローンの方が銀行系カードローンより審査が甘い」と言われているため、「銀行カードローンだったレイクから、消費者金融カードローンのレイクALSAになり、以前と比べ審査が甘くなった」と考える方もいるかと思います。

しかし、成約率は2017年7月の36.7%や2018年3月の32.0%と比べて、2019年3月では30.1%の方が低くなっています。 (成約率は新生銀行カードローン レイク)

借入可能か不安ならお借入診断を試してみる

初めてレイクALSAの審査をもう押し込む方は、審査に落ちるかどうか気になるかと思います。そこで、審査を受けれるか受けらないかを簡単に診断してくれる「お借入診断」を試してみることをお勧めします。

Web上で10秒ほどで診断ができます。生年月日や本人年収、他社からの借入件数の3項目で借入可能か簡易診断できるので、年収や他社借入の残高が原因で審査が不安な方は診断するのをおすすめします。

レイクALSAの審査に通りやすい人の特徴と、その理由

どのような職業の人が審査に通過するのか、また反対に審査に通りにくいのかについて気になる人は多いと思います。

特に「安定した職業に付いてない方や」「雇用形態が不安定」という人はレイクALSAの審査に通るのが不安だと思います。

そこでレイクALSAの審査に通りやすい職業を表をまとめました。

職業通りやすさ職業通りやすさ
公務員個人事業主
正社員フリーランス*月に50万以上の場合
パート・アルバイト学生
派遣社員無職×
水商売(稼いでる額による) *月に50万以上の場合専業主婦×

申し込み時に記入した情報に間違いがないか

レイクALSAに申し込む際には、年収や勤務先、雇用形態といった個人情報の申告と個人情報の確認を行う書類の提出を行います。申告内容に虚偽や記入ミスがあった場合は審査時間が長くなる原因となりますので申告時の情報に間違いかないかもう一度確認しましょう。

また利用限度額が50万円以上の場合は収入証明書類が必要なのでこちらも下記のリストにまとめました。

50万円までを借入の場合の本人確認書類について
  1. 運転免許証
  2. アコムに申し込む際には、年収や勤務先、雇用形態といった個人情報の申告と個人情報の確認を行う書類の提出を行います。申告内容に虚偽や記入ミスがあった場合は審査時間が長くなる原因となりますので申告時の情報に間違いかないかもう一度確認しましょう。 また利用限度額が50万円以上の場合は収入証明書類が必要なのでこちらも下記のリストにまとめました。また詳しく知りたい方はリンク先のページをご覧ください。
  3. 住民基本台帳カード
  4. 健康保険証 + 住所が確認できる書類
50万円を超える借入の場合の収入証明証について
  • 源泉徴収票
  • 確定申告書
  • 所得(課税)証明書
  • 給与明細書(直近の2ヵ月分)
  • 住民税決定通知書、納税通知書

過去の返済履歴など、信用情報に傷がない

他社からカードローンのキャッシングを行い、指定された返済日から2~3ヶ月入金されなかった場合に返済遅延として信用情報に記録が残り金融トラブル(金融事故)として傷がついてしまいます。アコムの審査は返済履歴などの信用情報に傷がついていると審査が通りにくいです。

信用情報には傷が付かないように、返済には目処を立てて定期的に行いましょう。

金融事故の項目登録期間
長期延滞(2ヶ月~3ヶ月)1年~5年
代位代弁5年
債務整理(自己破産・個人再生)5年~10年
強制解約5年
貸付自粛依頼(協会停止)5年 (本人の意思で取り消すことが可能)

他社からの借り入れ金額が年収の3分の1以下

他社借入件数が1社と少なくても、他社借入残高が多いとアコムの審査に落ちる可能性が高いです。アコムは消費者金融会社なので、総量規制で定められている個人の年収の3分の1を超える融資は行えないです。

例えば、年収300万円の人が他社から80万円借入している場合、アコムで20万円以上(もしくはそれに近い金額)の借入を希望すると審査落ちの可能性が高いです。

レイクALSAの審査の良い評判・口コミ
  • 審査がスピーディだった
  • 他社借入していても借入することができた

レイクALSAの審査についての口コミは上記のような口コミがありました。
レイクALSAは金融会社である他社に比べると審査通過率は低いですが、その分オペレータの質や手数料無料などのサービスが充実しています。

レイクALSAの審査に落ちる人の特徴と、その理由

ここまで読んでくださった方の中には、実際に審査に落ちる人はどのような特徴があるのか気になってる方がいるかと思います。

ここではレイクALSAの審査に落ちる人の特徴とその理由について書いて行きたいと思います。

無職・無収入である

「無職の人や無収入」だとアコムからお金を借りれないと言った噂を聞いたことがあると思います。無職の人であったり専業主婦であって安定した収入が借金をするときの大きな審査基準となります。この安定した収入と聞くと、ある程度の決まった金額がないといけないと思ってしまう人は多いです。

しかし、安定した収入とは勤務の仕方や収入額だけで判断されません。アルバイトやパートであっても、毎月数万円程度の決まった金額の収入があればこれも安定した収入と認められます。

レイクALSAから安定した収入として認められるのは、労働による収入がある場合のみです。労働による収入とは、下記のような収入が該当します。またこの該当項目はレイクALSA以外の消費者金融の「安定した収入」に当てはまるので確認しておきましょう。

労働による収入と認められる収入
  • 給与収入
  • 事業収入
  • 不動産収入
  • 株などの投資による収入
労働以外の収入
  • 親からの仕送り
  • 日本学生支援機構の奨学金
  • メルカリなどの不安定な売上金
  • 博打や競馬やギャンブルで得たお金

在籍確認が取れていない

在籍確認とは、申し込み時の勤務先情報に誤りがないかを確認するため、レイクALSA担当者が申込者の勤務先を調査することです。

在籍確認は原則勤務先への電話連絡によって行われます。
・虚偽の申告をした場合
・休職中または休暇中の場合
・在籍確認で不正を行った場合

などの問題が発覚した場合には、レイクALSAの審査には落ちてしまいます。

レイクALSAの審査で在籍確認が行われる流れ
  1. 申し込み
  2. 審査( 審査の一環として在籍確認が行われる)
  3. 契約の意思確認
  4. 本人確認書類の提出
  5. 契約
  6. ローンカード発行
  7. 借入

他社の借入件数が多い

レイクALSAから借入をする方は他社から借入をすでにしている方もいらっしゃると思われます。他社からの借入額が多い場合だとレイクALSAから借入が認められない場合があります。

レイクALSAや消費者金融の審査では、信用情報機関に照会して他社借入状況を確認することがあります。他社で借入をしている場合は、その情報が信用情報期間に登録されていますのですぐにわかります。

具体的には他社からの借入が2社以上ある方は、レイクALSAの審査に通過することはできないと考えたほうが良いです。他社での返済滞納や延滞の情報、総量規制の範囲内で収まっているかどうかなども信用情報機関で確認することができます。またこれらの記録が見つかれば、レイクALSAの審査に落ちる可能性があります。

しかし、他社の借入件数が2社、3社ある場合でも総量規制に問題がなければ審査に通過することができます。


結論としては、他社からの借りているお金を返済して1社以下にしてから申し込みをした方が良いです。返済できない場合でも総量規制に問題がなければ借入できる可能性があります。また現在すでに他社でカードローンを借入している場合、「今の自分がレイクALSAで新規の借入ができる状態かどうか」をチェックしましょう。

クレジットカード払いを滞納をしている場合

「今月のクレジットカード代が払えなかった」「まだ月のお支払いを払ってないけど、カードローンに申し込んでいいの?」クレジットカード代が払えない、家賃を滞納してしまった。そんなお金のトラブルを起こしてしまった状況では、カードローンを使いたくても審査に通るか不安になりますよね。

結論から言うとクレジットカードの支払いが遅れている間はレイクALSAの審査に通りません。信用情報に滞納状況が記載されているのでレイクALSAから信用を得られないのです。

しかし、滞納状況を解消すれば審査を通過できる可能性があるので借入する際には滞納状況には注意しましょう。

短期間で複数の金融機関に申し込んでいる

短時間で複数の金融期間に申し込むと「他社で融資を断られて複数の会社に申し込みしている」と判断され、「申し込みブラック」と呼ばれる状態に陥ります。一度申し込みブラックになると、なかなかレイクALSAを含む消費者金融のカードローン審査に通りにくくなります。

申し込みブラックとは、短時間に複数のカードローンに申し込む「多重申し込み」のことを言います。アコムに申し込みブラックと判断される目安は、「1ヶ月に4社~5社以上の申し込み」です。また短期の延滞や支払い遅れは事故情報として扱われないため、ブラックとは見なされないです。

過去にレイクALSAでトラブルを起こしてないか

レイクALSAで金融事故やトラブルを起こしていなくても、2018年3月末に終了してしまった新生銀行カードローンレイクの時にトラブルを起こしていると前回利用時の利用記録が審査の判断に影響する場合があります。

利用していた際に期日通り問題なく返済していればさほど問題ではありませんが、アコムで延滞・滞納をしてしまっていれば審査に落ちる可能性があります。

レイクALSAの審査に通過しやすくなる方法

「じゃあどうすればレイクALSAの審査に通りやすくなるの?」「審査に通るにはどうすればいいの?」などの疑問が浮かんでる方がいらっしゃるかと思います。
ここではその疑問を解消するために、レイクALSAの審査に通過しやすくなる方法について書いていきます。

申し込みは1社にする

複数の消費者金融から借入を申し込んでる場合は、レイクALSAの審査が落ちる場合があるので申し込みは基本的に1社にしましょう。

申し込み時の入力情報は正直に記載する

虚偽申告はレイクALSAの審査に落ちる原因となるので、申告内容は正直に偽りなく正確に申告しましょう。レイクALSAはこれまでに莫大な取引実績があるので、申し込み者の不審な点は簡単に見抜きます。

審査に直接関係する重要な項目の本人確認書類や収入証明書類の提出により、他社借入や年収についての嘘がすぐバレてしまうので絶対にやめましょう。

また、「申告内容の入力ミス」「必要書類(本人確認書類・収入証明書類・契約書類)の不備」があれば、レイクALSAの審査にマイナスの影響を与えてしまう可能性があるので注意しましょう。

3ヶ月以上の安定収入を得る

レイクALSAだけではなく消費者金融が認める「安定した収入」とは「定期的に入る収入」のことです。わかりやすく言うと「給料」です。給料は月に1回決まった日にまとまった金額が入金されます。

もし、これからアコムで借入を考えてる方がアルバイトやパートで低収入だったとしても、いつから毎月に収入が安定するのかを考えて、安定した収入を得られることができればアコムの審査に通過しやすくなる確率が高くなります。

レイクALSAの審査に通過しても少額融資になってしまうケース

レイクALSAでは仮に審査に通過しても、借り入れ希望金額をそのまま借りられる訳ではないです。

以下からは希望した金額より利用限度額が低くなっている人の特徴を書いてます。

レイクALSAは年収が低いと利用限度額が低くなる

レイクALSAでは年収が極端に低い人は、最低利用限度額も低くなります。

例えば、年収が100万円の人が50万円を借りるとすると、 総量規制が適用されるので月々2万円返したとしても3年以上の時間がかかってしまいます。支払いが延滞する可能性や逃げてしまうリスクを考えると50万円は貸せないことになります。

このように、極端に年収が低い人は最低利用限度額に設定されます。

レイクALSAは勤続年数が低いと利用限度額が低くなる

レイクALSAは会社員でもアルバイトやパードでも働き初めて1ヶ月も経ってない場合では、利用限度額が最低になってしまう場合があります。

なぜかというと、クレジットカード利用限度額は審査を元に決定されているからです。
今すぐ借入が必要でなければ3ヶ月働いてから申し込みをする方がレイクALSAからの信頼度も下がらないのと個人の「信頼情報」にも傷がつかないので確実です。

70歳以上の高齢者

レイクALSAでは20歳から69歳までが申し込みが可能です。

しかし、65歳以上の高齢者になると収入が増えることが基本的にないため、利用限度額はかなり低く設定されてます。

まとめ

この記事では、レイクALSAの成約率を他社との比較を書いたり、レイクALSAの審査に通りやすい人の特徴と、落ちる人の特徴などについて書いていきました。

レイALSAの成約率は他社の消費者金融に比べると低いですがしっかりと準備をして審査に望むことができれば通過できるかと思います。

また、レイクALSAはインターネットでの24時間申し込みや店頭での申し込みのほか、無人契約機で即日カード発行やATM手数料が無料になったり、ホームページから入金や返済の管理ができるなどのメリットがたくさんあります。

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