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2019年11月22日

アイフルの審査は甘い?厳しい? | 通りやすい人の特徴と落ちやすい人の特徴

アイフルの審査は「甘い?」「厳しい?」「通りやすい?」という噂を聞いたことがある方もいあるかと思います。アイフルの成約率は、他社の大手消費者金融と比較すると審査が甘くあいことがわかります。しかし、審査基準を満たしていれば審査に通ることができます。

アイフルの仮審査と本審査の違いについて、審査ではどのような審査基準があるのか、また落ちる原因についてこの記事では書いていきます。

大まかに
・アイフルの審査は甘い?厳しい?
・アイフルの審査に通りやすい人の特徴
・アイフルの審査基準
・アイフルの審査に落ちる原因
・審査に不安な方は1秒診断でお借入可能かチェックする
・アイフルの審査は甘い?厳しい?についてのまとめ

の順に書いていきます。

アイフルの審査は甘い?厳しい?

アイフルから借入をしようと考えている人の中には、インターネットの口コミやテレビのCMなどを見て「アイフルの審査は甘い?厳しい?」のかについて気になったことがある方はいませんか?

他社の大手消費者金融は、大手の銀行の傘下などに入っているのですが、アイフルは大手消費者金融の中で唯一の独立系の消費者金融会社です。

アイフルは、申込者の職業や他社借入状況、信用情報などを厳正に調査して、問題があれば審査に落とし、利用限度額を低めに設定して契約します。なので、アイフルの審査は甘いわけではありません。

申込者は半分以上落ちている

他社の大手消費者金融とアイフルのカードローン契約の成約率を見るとアイフルの審査は厳しいと考えることができます。

成約率とは、カードローンの申込者に対して、どれだけ人が契約手続きまで至ったかを表す割合です。

大手消費者金融の成約率 ( 2017年12月〜2019年5月 )

金融機関名2017年12月 2018年3月2018年6月2019年5月
アイフル47.3%46.5%48.2%44.0%※1
アコム45.4%※244.8%※244.6%※250.0%※2
プロミス44.8%45.6%45.7%47.3%※3
レイクALSA36.7%32.0%28.9%30.1%

※1: 2019年5月の成約率 「アイフル月次推移」より。
※2:アコム:マンスリーレポートより。
※3 : プロミス SMBCコンシューマーファイナンス月次営業指標より。

上記の表を見るとアイフルの成約率は50.0%以上は超えていないものの「45.0~48.0%」と40%後半を推移しております。

つまり、アイフルに申し込んだ人は2人に1人は落ちていると推測することができ、アイフルの審査は甘くないことがわかります。

アイフルの審査に通りやすい人の特徴

アイフルの申込者は「半分以上落ちている」ことや、特に「他社のカードローンの審査で落ちた」という人は、アイフルの審査に通るのか不安だと思います。

そこでアイフルと大手消費者金融の成約率について表にまとめました。

職業通りやすさ職業通りやすさ
公務員ベンチャー企業の社長
正社員水商売
パート・アルバイト学生
派遣社員無職×
個人事業主専業主婦×

公務員や正社員の方は安定した収入を確保することができるので、他の職業とは違い審査に通過しやすい職業と言えるでしょう。

個人事業主やベンチャー企業の取締役などの方は、返済計画書などの提出を消費者金融に行い、その計画書が承諾されることができれば借入を行うことができます。

また、学生に関しては毎月アルバイトなどで「安定した収入」を確保できているのであれば申し込むことは可能です。ただし、カードローンの利用履歴は将来的に住宅ローンや自動車ローン、教育ローンを組むときに不利に働くことがであるので、学生はできる限りアイフルには頼らないことをおすすめします。

アルバイトやパートでも借入可能

アイフルの貸付対象者である「満20歳以上で、60歳以下の方」「安定した収入を得ている方」を満たしている方であれば、正社員ではなく、非正規雇用者(学生、パート、アルバイト、フリーター)でも借入が可能です。

ただし、メルカリなどのフリマアプリや両親からの仕送りは「安定した収入を得ている方」に当てはまらないので借入をする前に審査に落ちてしまいます。

また、毎月の収入のばらつきがある「日給制」「日雇いのアルバイト」などは、プロミスに「安定した収入」がないと判断されるので注意してください。

アイフルの審査基準

アイフルの審査基準では、まず申込資格である「満20歳以上70歳以下の人で安定した収入のある方」であるかどうか、「他社からの借入状況」「信用情報に傷がついているのか」「他社からの借り入れ金額が年収の3分の1以下」などが見られます。

「勤続年数」「固定電話の有無」「携帯電話や奨学金などの金融事故はないか」「居住形態と居住年数」「本人情報や勤務先などの情報」などがあります。

他社の借入状況

アイフルの審査基準の一つとして、他社借入件数が多い人は、「返済能力に問題がある」と判断される場合があります。

他社借入件数の明確な基準はありませんが、借入件数は少なければ少ないほどアイフルの審査に通過する確率が高くなります。

複数の会社から借入をしている方はアイフルの「3秒診断」を試してみましょう。「3秒診断」の利用履歴は信用情報に登録されることはないので気軽に借入可能か診断することが可能です。

信用情報に傷がついているのか

アイフルの審査では、信用情報に傷がついているのかどうかを確認する作業が行われます。信用情報機関に申込者本人の信用照会を行い、その結果を審査の判定に利用しています。

他社からのカードローンのキャッシングを行い、返済を延滞していたり携帯電話の料金の未払いやクレジットカード利用の強制解約などを受けると信用情報に傷がついてしまいます。「信用情報」に傷がある状態だとアイフルの本審査に通るのは難しくなります。

信用情報は、業界内で共有されるため、クレジットカードの審査やカードローンの審査に影響を及ぼします。

本人情報や勤務先などの情報

アイフルの審査基準では、申込者の本人情報が正しいのか、申告した勤務先などの情報を調査します。

また、アイフルでは勤務先の会社にどのくらいの期間勤続しているのか、雇用形態は「日雇いなのか正社員なのか」などの情報も審査基準となります。

アイフルの審査は、申込者の情報をスコアリング(点数化)して、一定の審査基準を満たす人のみを審査に通しています。

アイフルの審査に落ちる原因

下記に該当する人は、アイフルの審査に落ちる可能性が高いので注意しましょう。

アイフルの審査に落ちてしまう原因
  • 無職や主婦など安定した収入がない
  • 個人情報を虚偽申告した
  • 在籍確認が取れない人
  • 総量規制に引っかかっている
  • 短期間に複数のカードローンに申し込んでいた

アイフルの審査に落ちてしまう原因の多くは、あらかじめ対策して修正することができるので申し込み前に解決しておくことをおすすめします。

この際に審査に落ちてしまう原因を修正して、申し込みに臨むようにしましょう。

無職や主婦など安定した収入がない

アイフルの貸付対象者にも記載されてあるように「無職の人や無収入」だと借入をすることができません。

無職の人であったり専業主婦であり、安定した収入が借金をするときの大きな審査基準となります。「安定した収入」と聞くと、ある程度の決まった金額がないといけないと思ってしまう人は多いです。

しかし、安定した収入とは勤務の仕方や収入額だけで判断されません。アルバイトやパートであっても、毎月数万円程度の決まった金額の収入があればこれも安定した収入と認められます。

アイフルから安定した収入と認められるのは、労働による収入がある場合のみです。労働による収入とは、下記のような収入が該当します。この該当項目はアイフル以外の消費者金融の「安定した収入」に当てはまるので確認しておきましょう。

労働による収入と認められる収入
  • 給与収入
  • 事業収入
  • 不動産収入
  • 株などの投資による収入
労働以外の収入
  • 親からの仕送り
  • 日本学生支援機構の奨学金
  • メルカリなどの不安定な売上金
  • 博打や競馬やギャンブルで得たお金

個人情報を虚偽申告した

アイフルに申し込みする際には、年収や勤務先、雇用形態といった個人情報の申告と、個人情報の確認を行う書類の提出を行います。申告内容に虚偽や記入ミスがあった場合に審査時間が長くなる原因となります。

なおアイフルの審査に必要な本人確認書類については下記のリストにまとめました。運転免許証やマイナンバーがない場合でも、各種健康保険証と併せた公共料金の領収書などがあれば大丈夫です

アイフルの審査時に必要な本人確認書類
  • 各種健康保険証(併せて公共料金の領収書などが必要)
  • マイナンバーカード(個人番号カード)
  • 運転免許証
  • パスポート

在籍確認が取れない人

アイフルの審査において、在籍確認は信用情報照会と共に欠かせない手続きです。

在籍確認とは、簡単にいうと、申込書に記入された勤務先に本当に勤めているのかどうかを確認する作業になります。また申込者が申請した内容に嘘がないかを確認するために実施される本審査の一環です。

なぜ、在籍確認が取れない人が審査に落ちてしまうのかと言うと、仮に本人が勤務先を申込書に申告していても、じつはすでに退職済みのような場合があり、実際働いていないと、もしカードローンを貸した場合、返済不能となる可能性があるからです。

賃金業者としても、そのリスクは避けたいので在籍確認は審査の必須手続きとなっています。

なので、在席確認が取れないと、ローンカードも発行できず、当然キャッシング契約もできないのでアイフルの審査に落ちる原因となります。

また、アイフルの在籍確認の電話をなしにする方法については下記の記事に書いてあるので参考にしてください。

総量規制に引っかかっている

総量規制に引っかかっている場合もアイフルの審査に落ちる原因となります。

総量規制とは、消費者金融うなどの貸金業者が個人にお金を貸す場合に、貸金業者からの総借入残高が借り手の年収の3分の1を超えてはいけないという、貸金業法という法律で定められた規制のことです。

規制がかかる前は、たくさんの消費者金融から借入をする人が多く、そのまま返済ができず自己破産してしまう人が多かったので定められました。

例えば、年収300万円に貸付を行う場合は、年収の3分の1である100万円を超える貸付はできません。

短期間に複数のカードローンに申し込んでいた

短期間に複数のクレジットカードやカードローン、キャッシングに申し込みを行なっている人は、審査の担当者から「数撃てば当たる」と考えていると思われ、「返済能力がなく、信頼に値しない」と判断される可能性が高いです。

ここで言っている「短期間に複数」とは、1ヶ月の間に3枚以上の申し込みをすることです。3枚以上の申し込みをすることで「申し込みブラック」という扱いになります。

なお、一度「申し込みブラック」と呼ばれる状態に陥ると半年以上の間は、個人信用情報に記録が補完されるので、時間を空けてから再度アイフルに申し込みましょう。

審査に不安な方は1秒診断でお借入可能かチェックする

アイフルから借入する前に審査が通るかどうか不安な方は1秒診断でお借入可能か簡単にチェックすることができます。

4つの入力項目
  • 年齢
  • 年収
  • 雇用形態
  • 他社からの借入総額

1秒診断では、4つの項目に答えることでお借入可能かどうかを知ることができます。


1秒診断で融資可能と診断された方は、そのままオンライン上で申し込みを済ませることができます。また、本来であれば消費者金融からの審査を受けることで信用情報にカードローンの利用履歴が付いてしまうので、信用情報に傷が付いてしまいます。

しかし、1秒診断では傷がつかないので気軽に試すことができます。下記のボタンを押すことで簡単に確認できます。

アイフルの審査は甘くはないが条件を満たしていれば審査に通る

今回の記事では、大手消費者金融であるアイフルから借入をする際に気になることについて書きました。

アイフルの審査は甘いのか?厳しいのか?から言えることは、アイフルの審査は甘くはないが条件を満たしていれば審査に通ることができます。

なので、アイフルからの借入に不安を感じている人は、上記に書いたアイフルの審査に落ちる原因などの内容を参考にして、申し込みをしてもらえると審査に通ることができます。

最短30分で審査が完了し、即日融資も可能なので少しでもお金を早く借りたい人におすすめです。

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