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2018年09月11日

楽天銀行のカードローン口コミ評判!審査やメリットも紹介!

楽天銀行カードローンのサービス内容を詳しく解説し、楽天銀行カードローンならではのメリットとデメリットも紹介します。その後、金利と審査の2つの側面について口コミを紹介しつつ、利用者の体験談を分析し分かったことをまとめています。

最も有名なネット銀行の一つである楽天銀行によるカードローンには「楽天銀行スーパーローン」という商品名がついています。楽天会員としてポイントの贈呈など数々の恩恵が受けられるのが大きな特徴です。

また、楽天銀行のカードローンを利用するには口座を開設する必要はありません。しかし、一度口座を開設し、楽天カードを発行してしまえば、カードローンを利用する際のポイントもたまり他の楽天のサービスに使用することができるのでお得なサービスになります。口座の開設にかかる手数料は無料です。

本記事では楽天銀行スーパーローンのサービス概要とメリット・デメリット、さらに口コミなどを紹介していきます。

☞楽天銀行スーパーローンの公式Webページはこちら!

楽天銀行スーパーローンのまとめ!

  • 年齢が満20歳以上62歳以下で安定した収入があれば誰でも申し込みが可能!
  • 利用限度額は10万円~800万円で、上限金利も14.5%と低く設定されている!
  • 申し込みはネットで完結できる!
  • 楽天銀行口座の開設は絶対ではないが、口座を持っていれば365日24時間いつでも即時借りれが可能!
  • 審査時間としては最短でも翌営業日以降までかかるとされているので、時間に余裕がある人向け!

楽天銀行の基本情報

まず始めに楽天銀行スーパーローンの基本情報を紹介します。

項目概要
年利1.9%〜14.5%
上限金額800万円
必要書類本人確認書類の写し、収入証明書類の写し(源泉徴収票・給与明細書・課税証明書のいずれか)
返済方式・残高スライドリボルビング返済(新規の場合)

・元利込定額返済
返済期間-
担保・連帯保証金不要

楽天銀行カードローンの利用資格

申し込み時の年齢が満20歳以上62歳以下で安定した収入があれば誰でも申し込みが可能です。パートやアルバイトの方でも年齢上限が60歳までとやや狭まるものの申し込みできます。

また、銀行系カードローンには珍しく楽天銀行の口座開設は不要です。

楽天銀行カードローンの利用限度額

楽天銀行カードローンの利用限度額は10万円~800万円となっています。他の銀行系カードローンをみると1000万円以上の最大限度額を設定しているところもありますが、初めから最大限度額いっぱい借りられることはまずありません。800万円という額は決して低い水準ではありませんし実際の利用を鑑みると十分すぎるほどでしょう。

楽天銀行カードローンのメリット

楽天銀行のカードローン口コミ評判!審査やメリットも紹介!

楽天銀行カードローンは、ネット銀行という側面や楽天が大元であるという側面をうまく利用したさまざまなメリットが設定されています。他の銀行系カードローンとは一味違う利点を5つ紹介します。

メリット1:インターネットで申し込み完結

やはりネット銀行というだけあって申し込みはスマホやPCからインターネットですべて完結できます。当然申込用紙も不要ですし、必要書類もアプリで写真を撮って送信するだけでよく、郵送の必要もありません。

さらに借入もインターネットから申し込めます。ホームページからログインし借り入れを申し込むと指定した口座に振り込まれ、手数料も無料です。返済も月々2000円から口座引き落としで自動返済となっており、申し込み・借り入れ・返済すべてがインターネットで完結しています。

メリット2:楽天会員ならではの特典

今なら申し込み時に楽天ポイントが1000ポイントもらえます。楽天ポイントは1ポイント1円として楽天での買い物に利用できるので、よく楽天を利用する方にとってはなかなかうれしいサービスです。
また、入会月の翌月末時点の借入残高に応じてポイントをもらうことができます。例えば借入残高が100万円以上ある場合は10000ポイントとなっています。詳しい借入残高とポイントの関係は以下を参考にしてください。

入会した翌月末の借入残高贈呈ポイント
20万円以上30万円未満500ポイント
30万円以上50万円未満1000ポイント
50万円以上80万円未満2000ポイント
80万円以上100万円未満3000ポイント
100万円以上200万円未満10000ポイント
200万円以上300万円未満12000ポイント
300万円以上400万円未満15000ポイント
400万円以上30000ポイント

メリット3:楽天銀行口座不要

通常の銀行系カードローンであれば、もしその銀行の口座を持っていない場合は口座を開設するように要請されます。しかし楽天銀行カードローンであれば口座開設の必要はありません。申請時に他行の口座を登録すれば借入・返済をその口座で行うことができます。

メリット4:楽天銀行口座があればより便利に

とはいえやはり楽天銀行口座がある場合はそれなりのメリットがあります。例えば楽天銀行口座を持っていれば365日24時間いつでも即時借りれが可能だったり、申し込み時に口座開設をすれば30日間利息が無料になったりとより利便背を高めることができます。

メリット5:提携ATMで手数料無料

楽天銀行はネット銀行ではあるものの、提携ATMの充実にも力を入れているようです。三井住友銀行・イオン銀行・セブン・E-net・ローソンATMと数多くのATMにおいて手数料が無料となっており、外出中の急な出費にも対応できます。

楽天銀行カードローンのデメリット

楽天銀行のカードローン口コミ評判!審査やメリットも紹介!

デメリット1:審査にやや時間がかかる

楽天銀行の審査時間は最短当日~2営業日となっており、決して遅くはありません。しかし、大手消費者金融では最低30分審査などをうたい文句にしているため、それと比較するとどうしても遅いと感じてしまう人もいるでしょう。

デメリット2:年齢制限

年齢制限の上限が62歳となっている点に関して、通常の銀行系カードローンなどを見ても65歳までとされているパターンが多いため、年齢による制限は比較的厳しいと言わざるを得ません。

楽天銀行カードローンの金利についての評判・口コミ

楽天銀行のカードローン口コミ評判!審査やメリットも紹介!

カードローンを選ぶ際の最大のポイントである金利ですが、楽天銀行カードローンの金利についてはどのようになっているのでしょうか。口コミ・評判と合わせて見ていきましょう。

楽天銀行カードローンの金利について

楽天銀行カードローンの金利は年率1.9%~14.5%となっています。これは銀行系カードローンのなかでこそ平均的な数字ですが、消費者金融などすべての金融機関の中ではかなり低い数字であると言えます。以下の表で主なカードローンとの比較を見ることができます。

商品金利(年率)
楽天銀行カードローン1.9%~14.5%
三井住友銀行カードローン4.0%~14.5%
三菱UFJ銀行バンクイック1.8%~14.6%
じぶん銀行カードローン1.7%~17.5%
オリックス銀行カードローン1.7%~17.8%
プロミス4.5%~17.8%
アコム3.0%~18.0%

金利についての良い評判や口コミ

楽天銀行のカードローン口コミ評判!審査やメリットも紹介!

楽天銀行スーパーローンの金利の口コミを見ると、金利の設定に関しては比較的安く設定されているために満足しているユーザーも多くいます。また、下記の口コミにもありますが金利の相談もしてくれる可能性があります。

楽天銀行がカードローンも取り扱っているのは意外と知られていないようですが、金利が最大でも14.5パーセントと低いので悪くはなかったです。申し込みはパソコンだけではなくスマートフォンでも簡単にできて、アルバイトの私でも借りる事ができました。10万円の借入で返済には3ヵ月くらいかかりましたが、金利はそこまでかからなかったです。

出典: http://review.kakaku.com/money_report/card-loan/report.as... |

元々楽天銀行口座を持っていたので、カードローンの口座を作りました。
手続きに関して、窓口の対応は丁寧で、500万円限度額の審査も2日間で終わりました。

途中、金利を下げて欲しい旨要望したところ、再審査となりましたが、翌日には再審査が終わり、金利が1%下がりました。

出典: http://review.kakaku.com/money_report/card-loan/report.as... |

どこも変わらないのかなと思ってたけど会社によって条件って結構違うなと思いました
他に2件申し込みしたんだけど金利が一番安かったのは楽天さんです
審査は一律同じような時間かかりましたね、1時間くらいかな
審査は今はどこも同じような情報共有してると思うので変わらないと思いました
返済金額が結構色々あるんですよね、楽天さんは安いので払いやすいと思ってます

出典: http://review.kakaku.com/money_report/card-loan/report.as... |

金利についての悪い評判や口コミ

金利面での悪い口コミでいうと、希望額に対しての金利設定が高いというような口コミがありました。

当方、年収1600万弱おまとめで300希望を出すも、収入証明提出条件の上、枠100金利14.5%との回答使ってるのより金利高いので申込みキャンセルしました。バンクイックで申込み、たまたま持ってたので過去3年の収入証明だしたら、金利7%500万の枠が即日出ました。楽天カードも持ってますが解約ですね。。。

出典: https://www.karireru.com/iken/?code=rakuten00 |

楽天銀行カードローンの審査についての評判・口コミ

楽天銀行のカードローン口コミ評判!審査やメリットも紹介!

楽天銀行カードローンの審査

いくら金利が低いカードローンでも、結局審査に通らなくては意味がありません。比較的厳しいと言われる銀行系カードローンの審査ですが、楽天銀行カードローンの審査はどのようになっているのでしょうか。

審査基準

貸付条件としては満20歳以上62歳以下で安定した収入がある人とされています。もちろん、この条件を満たしている人すべてが融資を受けられるわけではなく、そこからさらに年収や信用情報などをもとに審査が行われます。基本的にどのカードローン会社もその審査基準を明らかにすることはありません。そのため審査基準を知るには口コミを参考に予測するほかないと言えます。

口コミをもとに予測される楽天銀行カードローンの審査基準としては
1:雇用形態…正社員・公務員・自営業・公務員・パート・アルバイト
2:年収…120万円以上
3:勤続年数…1年以上
4:他社借入件数…4件未満
5:他社借入金額…年収の60%未満

といったものが予測されます。なお他社ローンには住宅ローンや自動車ローンも含まれます。

審査難易度

上記の審査基準自体を見ると、特に厳しい条件ではないように思われます。もちろん先に挙げた5つの要素の兼ね合いもあり、例えば年収の120万円というボーダーも他社借入がないという条件付きであるようです。もちろんですが、金融事故の経験があったり生活保護を受給している場合は審査に通る可能性はかなり低くなります。

口コミから見る条件はさして厳しいものではありませんが、あくまで銀行である以上消費者金融系カードローンと比べるといくらか難易度が高くなるのは覚悟したほうがよいでしょう。しかし、返済額は最低2000円からと格安になっており、これは返済能力が低めの人にも積極的に融資していることの裏付けに他なりません。あまり属性に自信がない人でも挑戦してみる価値はありそうです。

実際に、楽天銀行カードローンの利用者の平均年収は348万円となっており、これはアコムの343万円に肉薄する水準となっています。アコムと言えば消費者金融の中でも最も審査通過率が高くなっており、このことからも審査のハードルの低さがうかがえます。

加えて、楽天会員であればその会員楽に応じて審査で優遇されます。条件にあてはまる方にとってはかなりうれしいサービスです。

審査スピード

楽天銀行カードローンの審査時間としては最短でも翌営業日以降までかかるとされています。審査スピードには個人差があり、収入が安定していなかったり、他社借入があったり、勤め先への在籍確認が滞ったりすると長引く傾向にあります。遅い場合は審査結果通知まで1週間かかったという口コミもありました。

銀行系カードローンで比較的低金利である以上、審査の遅さはやむを得ないでしょう。

在籍確認

楽天銀行カードローンの審査では、電話での在籍確認が必須となっております。アイフルや三井住友銀行では電話以外にも在籍を証明する書類で在籍確認できますが、楽天銀行はあくまで電話のみの対応となっています。

楽天銀行カードローンは審査スピードに関して特別重視していることもないようですから、在籍確認が滞ると審査も持ち越されてしまうので注意しましょう。

保証会社

楽天銀行カードローンの審査を行う保証会社は、楽天カード株式会社株式会社セディナの2社になります。この2社のうちどちらかの審査に通れば可決されますが、この楽天カードとセディナの両方において金融事故を起こした経歴のある方は、100%審査に落ちてしまいます。無駄な審査落ちを減らすためにも、自分の経歴と保証会社の確認を怠らないよう心がけましょう。

審査についての良い評判・口コミ

審査に関しての良かった口コミをまとめると金利が安くなるように融資額の提案など、ユーザーに対して特になるような提案をしていただけると行った内容の口コミが多くありました。

他社で300万円の利用があるので、断られる覚悟で、希望額50万円で申込した処、お電話を頂き、
金利が少し低くなる、300万円を勧められました。
当面は使用する予定はありませんが、万が一の為に、極度額を確保できて良かったと思います。
審査基準はわかりませんが、かなりハードルを下げた審査ではないかと感じました。

出典: http://review.kakaku.com/money_report/card-loan/report.as... |

物品を購入する費用に充てるためにこのカードローンを利用しようとしたところ、申し込み自体は楽天銀行のホームページから簡単に行うことができ、審査そのものも翌日には回答がいただけるスピードの速さにおどろきました。また、借入枠100万円で申し込んでいたのですが、金利の低くなる150万円まで枠を増やすことができる旨を電話で本人確認する際に教えてもらうことができたのでそちらに変更しました。さらに、コンビニ等のATMを利用するとATM利用手数料がかかる場合があるということで所要額を直接自分の楽天銀行の口座に振り込んでもらうことができ、きめ細やかな対応をスピーディにおこなってくれたのでこの評価としました。

出典: http://review.kakaku.com/money_report/card-loan/report.as... |

審査についての悪い評判・口コミ

一方で、悪かった点は最初は審査に通っていたのにも関わらず途中から融資を受けられなくなったという声が見られました。また、社内での担当者感の共有にも不安の声が上がっています。

最初は借りやすいです。
でも、毎月(?)審査しているようで、3ヶ月くらいで
すぐ使えなくなり、返済オンリーになりました。
借りるのは、セブンイレブンで簡単に借りれます。
金利は、高くて毎月1万返済で、半分が金利です(^_^;)
全然元本が減らないため、ここで借りるのは
あまりお勧めできません。

出典: http://review.kakaku.com/money_report/card-loan/report.as... |

300万まで収入証明書提出不要と書かれていたが、100万借りる申込をしたら、源泉徴収を提出出来るかと聞かれ、探してみないとと答えたら、市民税・県民税の通知書でもいいと言われ、あったら電話下さいという事で探しました。探したら源泉徴収票があったため、源泉徴収票がありましたと電話したら、「市民税・県民税の通知書をお願いしましたが・・・」との返答! だったら源泉徴収票の事を最初から言わなければいいのに! 100万の審査が通ったので、収入証明書の提出をすればOKと言われたが、2日後に違う人から電話がきて、「今回は審査が通らず残念でした。不動産ローンもありますよ。そのメール送っておきます。」との電話が・・・ 「審査通って、収入証明書送れば借りれることになってますが?」と答えたら、その事すら知らないようでした。この銀行っておかしいの?って思い、借りるのをやめました。もう一生この銀行に関わる事はありません!

出典: https://www.karireru.com/iken?code=rakuten00&typ=muri#rev... |

楽天銀行カードローンを利用した体験談

楽天銀行カードローンの金利や審査についての口コミについて見てきた中で、「もっといろんな口コミを知りたい」と思った方もいるのではないでしょうか。ここでは金利や審査以外にフォーカスした体験談を集めて紹介していきます。

体験談1:主婦でも本当に借りれて大満足!

夫の職場に在籍確認あるのかな?って思っていたんですが無かったです!本人確認の電話と必要書類添付してメールするだけ!
審査スピードもあるので一日で終わりました!
金利も思っていた通りで満足しています
サービス充実してるなって思いました特にポイントサービスがいいですね!
専業主婦でも本当に借りれたので大変満足です
返済する時も利用額に応じた返済が可能なので満足です

出典: http://review.kakaku.com/money_report/card-loan/report.as... |

体験談2:ポイントが他にはない魅力

限度額は思っていたよりも少なかったけどそれ以上の付加価値があって私は最高に満足をしています!
ポイントがもらえるのがいいんですよ!こういうカードローンって他には無いと思うんです!
審査時間は安定の早さで金利は思っていた通り!
即日融資も対応なので何もいう事ないですね
借入条件は詳しくはわかりませんがみんなの評価通り優しいと思いました
毎月の返済は引き落としでの返済ですねそれに返済する額も少ないです

出典: http://review.kakaku.com/money_report/card-loan/report.as... |

口コミ・評判から分かったこと

楽天銀行カードローンの金利について

やはり楽天銀行が実現している低金利(3大メガバンクと同水準)は非常に満足度が高いようです。「いくつか審査が通った中でも最も金利が低い」という口コミが多く、現実的なラインでの低金利というポジションにあることがうかがえます。

一方、高額融資を希望する高収入の方が期待する低金利には応えられないパターンも多くみられます。「返済金額が月2000円から」という安価な設定からも、年収が低い人から中程度の人までをターゲットにした低金利であることが推測できます。

楽天銀行カードローンの審査について

審査スピードに関しては「1日~2日でスピーディーだった」という口コミがボリューム層を占めており、属性に問題があったり込み合う時期だったりしない限りはストレスのない審査が受けられそうです。審査難易度に関しても、「ダメ元で受けたら可決もらえた」といった旨の口コミが多くみられたり、主婦やアルバイトでもまとまった金額を融資してもらえたりと、楽天銀行はかなり幅広い層に積極的に融資していることがわかります。

ただ、利用開始後も随時審査されているようで、返済実績によっては途中で利用停止になってしまうこともあるので誠実な返済を心がけることが重要です。

楽天銀行カードローンならではのサービスについて

インターネット完結の申し込み・借り入れ・返済は、忙しく働く人たちにとってかなり人気が高いことがわかります。また、楽天ならではのポイントサービスも主に楽天の利用が盛んな主婦の方々から熱い支持を受けています。さらに、銀行系カードローンにはめずらしく楽天銀行の口座を作る必要がないというハードルの低さも評価できますし、かといって楽天銀行の口座をすでに持っている人やこれから作る人にもうれしいサービスを用意してくれているのが門戸の広さを象徴しています。

楽天銀行カードローンの特徴まとめ

楽天銀行のカードローン口コミ評判!審査やメリットも紹介!

ここまで紹介した楽天銀行カードローンの特徴をまとめると、

1:1.9%~14.5%という銀行ならではの低金利
2:最短翌営業日という銀行の中ではかなり迅速な審査
3:幅広い融資対象・比較的易しい審査
4:インターネット完結の申し込み・借入・返済
5:楽天会員サービスとの連携・ポイント贈呈


の5つのポイントになります。総合力の高い優等生タイプの銀行らしいカードローンに、楽天ならではのサービスとネット銀行ならではの利便性が加わった、全方位に盤石な商品でしょう。

申し込み方法

これまで紹介した楽天銀行カードローンの特徴や、楽天銀行カードローンならではのサービスに魅力を感じた方は今すぐ申し込んで損はないでしょう。

申し込むにあたって、一度審査基準と審査の流れを確認しておきましょう。

審査基準

楽天銀行のカードローン口コミ評判!審査やメリットも紹介!

先にも説明しましたが、ここで一旦審査基準を再確認しておきましょう。

貸付条件としては満20歳以上62歳以下で安定した収入がある人とされています。
口コミをもとに予測される楽天銀行カードローンの審査基準としては、
1:雇用形態…正社員・公務員・自営業・公務員・パート・アルバイト
2:年収…120万円以上
3:勤続年数…1年以上
4:他社借入件数…4件未満
5:他社借入金額…年収の60%未満

となります。

審査の流れ

楽天銀行の審査の流れは以下のチャートに従います。

1:申込みフォームの入力
2:受付メールの配信
3:ローン審査
4:結果をメールで連絡
5:勤務先への在籍確認
6:契約内容の電話確認
7:必要書類の提出(アプリ)
8:手続き完了後カードを発行
9:口座振替依頼書を返送

必要書類

借入限度額が30万円以下の場合は、本人確認書類のみ必要となります。運転免許証・健康保険証・パスポートのうちからいずれか一点用意しましょう。

借入限度額が30万円を超える場合には収入証明書類も併せて必要になります。源泉徴収票・課税証明書・確定申告書・給与明細のうちから一点用意しましょう。

なお郵送の必要はなく、楽天銀行カードローンの専用のアプリから写真をアップロードするだけで提出完了となります。そのため、スマートフォンをもっていないと郵送しなくてはならず実際に融資してもらえるまで非常に時間がかかってしまうので注意しましょう。

楽天銀行スーパーローンのまとめ!

  • 年齢が満20歳以上62歳以下で安定した収入があれば誰でも申し込みが可能!
  • 利用限度額は10万円~800万円で、上限金利も14.5%と低く設定されている!
  • 申し込みはネットで完結できる!
  • 楽天銀行口座の解説は絶対ではないが、口座を持っていれば365日24時間いつでも即時借りれが可能!
  • 審査時間としては最短でも翌営業日以降までかかるとされているので、時間に余裕がある人向け!

口コミから選ぶオススメのカードローン

結局どこのカードローンの満足度が高いのか判断がつかないという方の為に、口コミで一番評判が高い消費者金融を紹介します。加えて、他の消費者金融との金利比較と特徴比較もありますので目を通して見てください。

アコム

アコムは謳い文句「初めてのアコム♪」ともあるように、初めての方に対してのサポートが暑い事がわかります。例えば、新規の方には30日間金利0円キャンペーンをしていたり、即日振込と、初めてアコムを利用する人が、安心してすぐに融資を受ける様な体制が整っています。口コミを見ていても「電話でのサポート体制がとても丁寧だった」という声がとても多く、初心者の方の中でも好評です。

「電話のサポートが丁寧だった」という声もある中で、返済期限に間に合わず支払い遅延してしまった場合、「担当者からの電話がしつこい」という様な声も上がっていました。また、無利息期間を過ぎてしまった場合の金利が18%になってしまい、高いという声も上がっていました。

しかし、金利が0%の内に返済できれば担当者からのしつこい電話も、高い金利も発生しないので特に注力視する点ではないところです。

アコムの特徴と口コミまとめ

  • アコムは無利息期間や、電話サポートが丁寧で、初心者の利用でも安心できる。
  • 無利息期間後、返済がある場合は普段通りの金利設定が適応される。
  • 返済に遅延があった場合は、担当者からしつこいくらい電話が来る。

消費者金融金利特徴
アコム3.0%~18.0%初めての利用の方には金利0円

即日振込

Web完結
プロミス4.5%~17.8%初めての利用の方には金利0円(要:メールアドレスとWeb明細利用の登録)

即日振込(三井住友銀行、又は、ジャパンネット銀行の口座をお持ちの方のみ)

Web完結
楽天銀行1.9%~14.5%

0.95%〜7.25%
※2018年8月28日〜2018年11月15日
コンビニでの手数料無料

いつもの銀行口座で利用可能

Web完結

初めて融資を受けたけど、丁寧、親切に対応してもらい助かった。バイトで年収120程度なのに即日、希望額20万の所を最大40万までのカードを作って貰えた。
電話での事前申請でむじんくんでの本審査で時間にして30〜40分で終了。これから頑張って返済していくわ

出典: https://www.karireru.com/iken/?code=acom00 |

少し恥ずかしい話ですがギャンブル(競馬)に夢中になっていた時に50万円の借入をしました。社会人になって3年目くらいだったと思います。アコムは当時から街中に無人契約機が色々な場所にあり、そちらを使えば簡単に借りられました。借りる理由なども特に聞かれずに審査後数時間で希望融資が受けられました。しかし、返済に長引き20%近い金利はかなりネックで金利だけでも総額にしたら10万円以上になりましたね。すぐに返済できるなら別ですが、長期返済する方にはあまりおススメができません。

出典: http://review.kakaku.com/money_report/card-loan/report.as... |

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