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2018年05月25日

カードローンとキャッシングの違いとは|金利や返済方法・使い分け方

お金を借りるときに、キャッシングを利用する人がいます。このキャッシングには、クレジットカードとカードローンがあります。どちらもお金を借りるということには変わりません。では、クレジットカードとカードローンのキャッシングには、どのような違いがあるのでしょうか。

お金を借りれるキャッシングとは?

お金を借りれるキャッシングとは?

急にまとまったお金が必要になったり、思っていた以上に出費が多くなってしまうなどして、手元にお金がなくなってしまうということがあります。そのような場合に、お金を借りてその場をやり過ごすという人がいます。

お金を借りるときに、友人や家族などから借りる場合もあれば、キャッシングを利用する人もいます。友人や家族などからお金を借りる場合とキャッシングでは明らかな違いがあります。

しかし、キャッシングにはクレジットカードの機能を使う方法とカードローンがあり、どちらもお金を借りるということには変わりません。この違いについてよくわからないという人は多いです。

では、クレジットカードのキャッシングとカードローンのキャッシングには、どこに違いがあるのでしょうか。

キャッシング

キャッシングとは、クレジットカードやキャッシュカードを利用して消費者金融などからお金を借りるサービスのことです。このキャッシングにはカードローンとクレジットカードを利用する2つの方法があります。

どちらもお金を借りるという点では似ていますが、少しずつ条件に違いがあるため、自分に合った方法を選ぶ必要があります。

カードローンのキャッシング

カードローンのキャッシング

カードローンはATMや窓口などでカードを利用し、個人向けのローンとしてお金を借りることができます。カードローンを利用するには審査がありますが、借入額が高額でないなどの条件が整っていれば基本的に無担保で借りることができます。

カードローンは銀行系と消費者金融系に分かれます。消費者金融系は街中でATMを見かけることもあれば、テレビでよくCMも流れています。「アコム」や「プロミス」、「アイフル」などが消費者金融に当たります。銀行系では「三菱UFJ銀行のバンクイック」や「楽天銀行」などがあります。

銀行系と消費者金融系の違い

カードローンには銀行系と消費者金融系に分けることができます。これらはカードローンという点では同じですが、利用するための条件に少し違いがあります。

わかりやすい違いとして金利があります。消費者金融系と銀行系の金利を比べると、銀行系の金利の方が低いことが多いです。ただし、銀行系は消費者金融系よりも審査が厳しい傾向があり、また、審査にも時間がかかります。

消費者金融系では少し金利は高いものの、条件次第では即日審査、即日融資などと、急ぎでお金が必要になったときでも対応することができます。また、大きな違いとして銀行系は銀行法が適用されますが、消費者金融系は賃金法が適用されます。

銀行系が審査に厳しくなる理由

上記で述べた通り、銀行系の審査には時間がかかります。これは銀行のカードローンの審査は提携している保証会社に委託しているためです。

また、審査が厳しくなるのは、保証会社が審査を通した人がカードローンを利用して、もし返済できないような状況になってしまった場合は、保証会社が代位弁済を行うことになっているためです。

クレジットカードのキャッシング

クレジットカードのキャッシング

クレジットカードにはいろいろな機能が付いています。その機能の1つにキャッシング機能があります。クレジットカードでキャッシング機能を使う場合は、クレジットカードにキャッシング機能を付加しておかないといけません。キャッシング機能をクレジットカードに付けておくことで、ATMなどからクレジットカードを使って借入をすることができます。

クレジットカードにキャッシング機能を付けるには審査が必要ですが、申し込みの際にキャッシング機能を設定していれば、キャッシング機能の審査も同時に済むため、特に手続きを必要としません。

ショッピング機能との違い

クレジットカードを使って買い物をするという人は多いです。支払いの際にクレジットカードのショッピング機能を使うことで、購入代金をクレジットカード会社に一旦立て替えてもらいます。そして、毎月の請求日にまとめて支払いをします。

ショッピング機能でも、一旦クレジットカード会社に立て替えをしてもらっているので、キャッシング機能と似ています。しかし、ショッピング機能の場合は、商品と代金が引き換えとなっていることに対して、キャッシング機能では現金を直接受け取るという違いがあります。

そのため、キャッシングによって借入したお金は、その場ですぐに使うのではなく、生活費などのように不特定に使うことができるということができます。

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カードローンとクレジットカードキャッシングの違い

カードローンとクレジットカードキャッシングの違い

カードローンでも、クレジットカードのキャッシングであっても、お金を借入するという結果は変わりません。しかし、その利用条件は少し違いがあります。

金利と利息の違い

カードローンとキャッシングでは金利に違いがあり、一般的にカードローンの方が金利が低いことが多いです。特に、審査は少し厳しくなりますが、銀行系のカードローンが利用できるのであれば、金利を少し抑えることができます。

また、カードローンとキャッシングの金利がそれほど大きく変わらないと感じる人でも、カードローンでは金利0の期間があったりなどの特典があったりなどのサービスに違いがあるため、結果的に得となる場合もあります。

限度額の違い

カードローンとキャッシングでは限度額にも違いがあります。カードローンの方が利用限度額が高い傾向があります。キャッシングでは50万円から300万円程度に対して、カードローンでは500万円から800万円というところが多いです。

ただし、利用限度額は条件によって変わり、限度額を増やしたい場合は限度額の増額審査に通る必要があります。

返済方法の違い

キャッシングで借入をしたい場合は、それほど高額な借入になることが少ないため、一括返済してしまうという人が多いです。分割で支払うときはリボ払いをします。リボ払いは借入額に限らず、毎月決まった金額と利息を、設定した返済日に自動的に引き落とされます。

カードローンでは、銀行口座への振り込み、ATMで現金を預け入れ、インターネットバンキングから振り込み、銀行口座からの引き落としなど、返済方法がいくつかあり、自分で合ったものを選ぶことができます。カードローンでは返済方法の選択肢が多いという違いがあります。

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利息の計算方法

利息の計算方法

お金を借りれば、当然ながら金利が付きます。その金利によって発生する支払いのことを利息と言います。金利は基本的に年利で表されます。

なので、金利15%で10万円を借りたとき、その1ヶ月分の利息計算方法は「10万円×15%÷365日×30日=1250円」となります。

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カードローンとキャッシングの使い分け

カードローンとキャッシングの使い分け

上記で述べたように、お金を借りるという結果は同じでも、カードローンとクレジットカードのキャッシングでは条件が少し違います。なので、お金が必要になったとき、その状況に合わせて、カードローンとクレジットカードのキャッシングは使い分ける必要があります。

カードローンを使うとき

カードローンとクレジットカードのキャッシングとの違いに限度額があります。カードローンの方が限度額が高いことが多いので、まとまったお金が必要なときにはカードローンを利用する方が良いでしょう。

また、金利の違いにより、カードローンの方が利息が少なくて済みます。なので、借りたお金の額が大きくて、長期返済を計画している場合もカードローンを使う方が良いでしょう。

クレジットカードのキャッシング

借りたお金を一括払いで返済する場合は、クレジットカードでキャッシングをした方が得となることもあります。また、クレジットカードのキャッシングとカードローンの大きな違いとして、海外であっても対応したATMさえあれば現地通貨でキャッシングをすることができます。

現地通貨に両替所などを利用すると手数料が発生します。場合によってはこの手数料がキャッシングの利息よりも高くなることがあります。なので、1ヶ月以上の長期滞在などでなければ、両替をするよりもキャッシングを利用した方が得な場合もあります。

お金は計画的に使おう

お金は計画的に使おう

カードローンとクレジットカードのキャッシングでは少し条件が違います。なので、その違いを理解して、自分に合った借り方を選ぶ必要があります。しかし、お金は借り方も大切ですが、返済も大切です。

無理な返済計画では、お金が回らなくなってしまうこともあります。なので、お金は計画的に使うようにしましょう。

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