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2019年03月01日

楽天銀行の評判と口コミからわかること|金利・審査・カードローン

カードローン選びは口コミを参考にするのも有効です。申し込み、金利、審査、サービス、返済について口コミを交えながら内容を確認していきます。利用者の率直な良い口コミと悪い口コミを載せましたので利用しやすいカードローンなのか検討してみて下さい。

楽天銀行はどんなサービス?

楽天銀行は楽天株式会社の子会社で、ネット銀行大手として知られています。

2001年に国内で二番目のネットバンクとして誕生しました。それが前身に当たるイーバンク銀行株式会社です。イーバンク銀行は楽天に買収され、2010年に楽天銀行に改名されました。

旧イーバンク銀行時代からローン業務の取り扱いを行っており「イーバンク銀行のカードローン マイワン」という名称でした。現在の楽天銀行スーパーローンのことです。

事業者ならではのサービス

楽天銀行カードローンは楽天IDがあると簡単に申し込みができます。入会時に楽天ポイントが1000ポイントもらえます。

楽天銀行カードローンには、住宅・ビジネスローンもあります。住宅ローンは、業界最金利で大人気の商品です。

ビジネスローンとは、法人や個人の事業主が運転資金として100万円から借入ができる、事業者ならではのサービスです。1億円まで融資可能で、借入期間は5年間です。原則として担保が必要です。

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楽天銀行の金利についての評判・口コミ

楽天銀行カードローンは、実際に利用された方の口コミから審査スピード・金利・サービス・借り入れ・返済について総合して考えると、満足度の高いカードローンだとわかります。

特に金利は「キャッシング枠で借りるよりも全然いい」との口コミがあり、好評です。

金利について

楽天銀行カードローンはネット銀行ならではの1.9~14.5パーセント金利で、利用限度額は最大800万円です。

下の表は楽天銀行カードローンの借入利率(年利)です。変動金利なので見直しされる場合があります。借入額によって利率が変わりますが、100万円未満の場合は14.5%です。

上限利率を銀行カードローン他社と比較すると、低利率TOP10に入る位置付けになり、消費者金融のカードローンより低い利率です。

利用限度額借入利率
800万円1.9%~4.5%
600万円以上800万未満3.0%~7.8%
500万円以上600万未満4.5%~7.8%
350万円以上500万円未満4.9%~8.9%
300万円以上350万円未満4.9%~12.5%
200万円以上300万円未満6.9%~14.5%
100万円以上200万円未満9.6%~14.5%
100万円未満14.5%

良い評判や口コミについてのまとめ

楽天銀行カードローンを利用した人の良い評判や口コミについてご紹介します。

・申し込みがとにかく簡単
・ポイントをもらえるのがいい、ほかのカードローンにはない
・返済金額が少なくすぐに返したい場合は任意返済もOK
・ネットなので誰にもバレずに安心して借りることができた
・金利はキャッシング枠で借りるよりも全然いい
・カードローンなので繰り返し何度も借り入れできる
・返済日が4つから選べる

口コミ

審査の方は数営業日で終わり、銀行にもかかわらずに面倒な書類の郵送もなく、楽天のポイントも貰えるので、作るだけでもかなりお得なカードです。

僕はすぐに使うというよりも、もしもの時のためにこちらのカードを作りました。カードローンの枠は、たったの10万円でしたので、電話でも特に色々と聞かれることもなく、少し担当のオペレータと話しただけでした。

特に面倒なことはないので、カードを作るだけでも損はないです。

悪い評判や口コミについてのまとめ

悪い評価と取れる口コミを以下に挙げます。

・ネットからしか申し込みできない
・コールセンターへの電話がつながりにくい
・返済の問い合わせでのオペレーターの対応が悪かった
・悪い点はないけど特におすすめというほどでもない
・楽天銀行の金利より他銀行カードローンの方が安いところもある
・カードが届くまで時間がかかる
・ネットの手軽さで利用しやすいが、カードローンという感覚が薄れ安易な利用につながる怖さがある

口コミ

余裕のある金額を借入できることになり、必要になることがわかっていたので安心していたら、借入金額上限までまだ余裕があるにも関わらず、いきなり借入できなくなりました。

借入目的だったことのに利用できず、非常に困りました。返済もきちんとしていたのにと納得がいきません。最初から断ってくれたほうがましでした。

【審査スピード】他社と比較して遅いと思います。逆に言えば慎重ということなのかもしれません。

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楽天銀行カードローンの審査についての評判・口コミ

楽天銀行カードローンの審査についての評判・口コミ

楽天銀行カードローンは申し込みが簡単ですので、返済能力に問題がなければ雇用形態を問わず誰でも審査に通る可能性があります。年会費や入会金が一切かからないのも嬉しいポイントです。

借り入れの振り込みまでは、申し込み日の関係などから、数日かかる場合があります。ローンの審査結果はメールか電話で知らされます。

その間に職場に在籍確認の電話が入ります。他社借入がたくさんあると、審査に通りにくいとの口コミもあります。

良い評判や口コミについてのまとめ

良い評価ととれる口コミを以下に挙げます。

・審査スピードが早い
・問い合わせた電話のオペレーターの対応が親切だった
・借入条件に年収制限が無いのでどんな人でも申し込める
・申し込み方法はネットオンリーなんですね、当日に完了しました
・スピード感もあるし申し分なかったです
・楽天のポイントがもらえます、意外と嬉しかったです
・簡易な申し込みですぐに終わりました
・引き落としって好きじゃないんですけどやってみると便利

口コミ

もともと楽天の会員で、審査は早かったのがよかったです。必要書類をスマホで送るだけなのは楽です。ポイントがもらえるのはいつも楽天で買い物してる人間としては嬉しかった。さまざまな用件が重なり、まとまったお金が必要でしたがすぐに用立ててもらえました。本人確認は職場に電話かかってきますけど、個人名だったので問題ありません。

楽天スーパーローン以上に審査がとおりやすいカードローンはありません。現在返済中です。

悪い評判や口コミについてのまとめ

悪い評価や評判としてとれる口コミを、以下に挙げます。

・審査は多重債務には厳しい印象
・増資の審査が通らなかった
・収入が多ければ審査が通るわけでもない、審査基準は不明
・添付でおくったけど提出書類何度もやり直しでイライラした
・審査結果はやや厳しく何度か審査を出しても否決されることがあり、その利用は必ずしも便利ともいえません
・折り返し電話が繋がらなかった
・2週間近く掛かった
・夜だったので翌日にわかりました

口コミ

ショッピングは良くするものの借り入れはしておらず、年収も1200万弱あるにも関わらず300万で申し込んで60万でした。限度額は高く借りられるように見えますが実際にはそれほどでもないです。

楽天ポイントも、今までのトータルで合算すると140万ポイントを超えているのですが、評価されていません。どういう基準になっているのかが分かりませんが、楽天のスーパーローンは年収だけでは評価されないみたいです。

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楽天銀行カードローンを利用した体験談

楽天銀行カードローンを利用した体験談

楽天銀行カードローンの利用者の感想や口コミには、銀行系なので金利、良心的といったものがたくさんありました。

また、「金利を下げてほしいと要望したら再審査をしてくれて1%下がった」という口コミがあったことからも、粘り強く相談してみる価値があることがわかります。

「金利半額キャンペーンやってた。返済も無事にできてほぼ現金で買ったような感覚」という口コミもあります。

審査が早い

口コミとして「ポイントサイトで神案件だったので初めてこういうカード作ったんですが簡単にできました。クレジットカードだと最低でも1週間以上はかかるとおもいますけど即時振り込みが可能なんです。審査が早いんですよ、一日で終わりました」とあります。

他の口コミでは「金利はキャッシング枠で借りるよりも全然いいと思いました。いざという時にはかなりいいとおもいます」など、良い体験談がたくさんあります。

カードローンの口コミ・評判からわかったこと

カードローンの口コミ・評判からわかったこと

楽天銀行カードローンは、ネットで気軽に申し込みができると、口コミも好評です。

簡単な手続きで振り込みまでスピーディーという口コミが多数ありました。また、他社に借金があっても楽天銀行で借りることができたという口コミの声もありました。

2010年にイーバンクから楽天銀行に改名されたときに、カードローン名称も楽天銀行スーパーローンとなりました。口コミによると、迅速な審査結果の通知に満足している声が多いです。

楽天銀行の金利について

楽天銀行カードローンの金利は口コミから評判の良さがわかります。

口コミとして、「金利物凄く低くできました。10パーセント以上違います」「半額キャンペーンの時に申し込んだので驚きの低水準でした」「今金利がなんと半額なんです、超ラッキーでした」などがあります。

これらの口コミから楽天銀行カードローンの金利は、キャンペーンを利用したり低水準のときを狙って借りると、かなりお得に借入ができることがわかります。

楽天銀行の審査について

申し込みから審査結果が出るまでは人によって異なり、およそ数営業日になります。

口コミによればほとんどがスピーディ、早いという感想でしたが、まれに時間がかかったという人もいらっしゃいました。アルバイトや主婦・20代の若者の利用者には借りやすくて良かったと高評価の口コミもありました。

「所謂多重債務な自分でも借りれたので相当借りやすいです。審査は申し込み日にきました」という口コミもあります。

楽天銀行ならではのサービスについて

問い合わせ先のカスタマーサポートの対応はさまざまな口コミがあり「丁寧で親切だった」「待たされた」といった感想がありました。

楽天銀行カードローンはインターネットから24時間いつでもお申し込み可能です。証明書類の送付もアプリで送ることができて手続きが簡単です。審査結果のメールが翌日~数日程で来ます。

実際に利用した方の口コミによると、スムーズで速いという感想が多かったです。

カードローン特徴まとめ

カードローン特徴まとめ

2006年に貸金業法が改正されました。貸金業者による消費者向け貸付残高も大幅に減少し、それに代わって国内銀行カードローンの利用が増加しました。

国内銀行によるカードローン(当座貸越方式)・応急ローンおよびカードキャッシングの合計残高は2012年以降増加しており、2014年には貸金業者による消費者向け貸付け残高を逆転しました。

口コミからも、楽天銀行カードローンなどの銀行ローンは定評があります。

カードローン申し込み方法

カードローン申し込み方法

楽天銀行カードローンの借入方法は、インターネット・電話・提携CD・ATMの3パターンから選べます。

振込時間は即時~3日以上かかる場合があります。土日祝日は時間外となります。

楽天銀行カードローンの申し込みは、楽天IDを持っているとより簡単にできます。また、楽天銀行の口座を持っている方も、簡易に申し込みができる仕組みになっています。

IDや楽天銀行の口座が無くても、ネットで簡単に申込みができます。

審査基準

審査基準・審査内容の詳細について楽天銀行では公表していません。

日本国内に居住する20才から62才までで、仕事に就かれており毎月安定した定期収入のある方であれば、どなたでもお申込み可能です。もちろん、パートまたはアルバイトでお勤めの方もお申込みいただけます。学生も可となっています。

過去に楽天銀行スーパーローンの審査に通らなかった方も再度お申込みできますが、6ヶ月以上たっている場合に限ります。

審査の流れ

楽天銀行カードローンに申し込みをすると、すぐに審査が始まります。

勤務先に名前だけの在籍確認が、楽天銀行カードローンからいきます。不備がなければ、楽天銀行カードローンと提携できます。口コミによれば、審査に数日かかる場合もありますが、楽天銀行カードローンの借入申し込み結果は早めにわかるとのことです。

楽天銀行カードローンの審査は、ゴールドやプラチナなど、楽天会員のランクによって優遇されています。

返済のポイント

楽天銀行口座以外の他金融機関口座からの返済もできます。

カードローンのご利用残高に応じた定額が毎月自動引き落としされます。月々の返済とは別に、好きなタイミングでの追加の返済をすることもできます。

「楽天銀行スタッフが年収やボーナスの時期などに応じた返済計画を提案してくれて非常に親切だった」との利用者の口コミもありましたので、返済について気になる方は、楽天銀行カードセンターに相談してみてください。

金利が利用しやすい銀行系カードローンがおすすめ

アコムなどの消費者金融系よりも、銀行系カードローンのほうが、審査が厳しく少し時間がかかる分、金利が利用しやすいという特徴があります。銀行系カードローンの中でも審査が比較的早い楽天銀行カードローンが特におすすめ。楽天スーパーカードローンは楽天ポイントも付いてくるので、お得に借入ができます。

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