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2019年02月26日

アイフルの審査基準とは?審査に通らない人の特徴8つ

アイフルの審査基準はどのような基準なのでしょうか。特に初めてのカードローンので借入する場合、流れなどもわからなく不安ですよね。今回の記事では、アイフルの審査に落ちる人の特徴や会社の在籍確認はバレるのか、実際の利用者の口コミ評判などをまとめました。

アイフルは、無人契約機「てまいらず」やインターネットから簡単に申し込みをすることができる大手消費者金融の一つです。

アイフルの審査に申し込むとき、どんな審査基準なのか、自分は本当に審査に通るのか気になりますよね。

結論から言うと、審査に落ちてしまう人には特徴があり、以下8つのどれかに当てはまるとアイフルの審査に落ちてしまう可能性が高いといえます。

①信用情報に問題がある
②他社での借り入れが年収の3分の1近くある
③アイフルで過去にトラブルを起こしている
④申し込み内容に虚偽の申告がある
⑤年金収入のみ
⑥会社に在籍確認が取れない
⑦短期間に複数社へ申し込みをしている
⑧専業主婦


今回は、なぜ上記の特徴に当てはまるとアイフルの審査に落ちてしまうのか、アイフルの審査基準や口コミとあわせてご紹介します。

アイフルの特徴
  • 初めての利用であれば30日間の無利息サービスがある
  • 審査は最短30分で終了。時間帯によっては即日融資可能
  • 在籍確認は状況により書類で代用可
  • 契約時に郵便物無しで借入することもできる
  • 提携先が多いため、借り入れ返済時に便利

  • 審査がスピーディ!

アイフルの審査に落ちる人の特徴8つ

アイフルの審査に落ちる人の特徴8つ

アイフルの審査に落ちる人の特徴とは?審査基準は開示されていないものの、アイフルの審査に落ちる人には特徴があります。

以下に当てはまった場合、審査に落ちる可能性が高くなりますので注意しましょう。

特徴1.信用情報に問題がある

ローンやクレジットカードを利用すると、契約状況や利用・支払・延滞の記録が信用情報機関のデータベースに残ります。こういった信用情報機関に登録されてる情報を信用情報といいます。

審査の際、加盟する信用情報機関で申込者の信用情報をチェックし、「他社の利用状況」や「これまでに問題を起こしていないか」をチェックして審査の材料にしているのです。

金融事故を過去に起こしている人は、どのローンを申し込んでも審査を通過することができません。返済に対する意思が低いと判断されてしまうので、いくら収入状況がよかったとしても信用を得られません。

  • 他社のカードローンでの返済遅れ
  • クレジットカードやスマホの強制解約
  • 賃貸の強制退去
  • 自己破産

上記のようなトラブルは、金融事故として扱われる可能性が高いので注意しましょう。またこれらの情報は、発生から5年経たないと信用情報から削除されません。

その状況だとカードローンの審査に通らないのはもちろん、クレジットカードを作成することもできなくなりますので気を付けましょう。

特徴2.他社での借り入れが年収の3分の1近くある

現時点で他社での借入額が年収の3分の1に近い額の方は、アイフルから新規融資を受けることができません。

総量規制という貸金業法で定められているルールにより、利用者の返済能力を上回る融資が禁止されているためです。

特徴3.アイフルで過去にトラブルを起こしている

過去にアイフルを利用したことがある場合、当時の利用記録が審査の判断に影響することがあります。

例えば長期延滞や強制解約、債務整理などできちんと返済がされていなかったりのトラブルがあった際は、5年以上経ち信用情報がクリアになってもアイフルでの審査に通過することはできません。

特徴4.申し込み内容に虚偽の申告がある

故意に虚偽の申告をした場合、詐欺の可能性があると判断され、審査に落ちる可能性が高くなります。

簡単な記入のミス程度でしたら、修正に時間を取られるだけですぐに審査落ちとなるわけではないですが、アイフルの審査は申込者が提出した情報をもとに行われますので、ここで大きな誤りや虚偽の申告があると正確な手続きができなくなります。

ですので、確実にお金を借りたいがために虚偽の申告をすることは絶対にやめましょう。誤りのないよう慎重に入力することが大切です。

特徴5.年金収入のみ

厚生年金・国民年金・遺族年金など年金の種類に関わらず、年金収入しかない場合は審査に落ちてしまいます。

特徴6.会社に在籍確認が取れない

借り入れに関して、申込者がどのくらいの収入があるかというのは、融資額を決定するうえで、特に重要な情報と言えます。

この情報に嘘がないか裏を取るために、申込者の勤務先にアイフルから電話連絡がきます。これが在籍確認です。基本的に、これで電話確認が取れないと審査に通りません。

ただし、保険証や給与明細書など在籍を証明する書類を提出すればOKとなる場合もあるので、会社に在籍確認の電話が来るのを避けたい場合は、アイフルの担当者に相談してみましょう。

特徴7.短期間に複数社へ申し込みをしている

他社への申し込みの記録も、アイフルの審査結果に関わってきます。アイフルの審査基準として使用されているからです。短い期間にいろいろなローンに申し込むと、お金にとても困っていると認識されてしまいます。

申し込みの履歴は半年間信用情報に記録されるので、記録が消えてからアイフルの審査へ申し込みましょう。

特徴8.専業主婦

専業主婦は収入がないとみなされるので、アイフルでは100%審査に落ちてしまいます。

消費者金融は、収入のない人にお金を貸すことはできません。これは法律で決まっているので、審査をする以前の問題です。

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アイフルの審査に落ちてしまった!という方は、以下の記事を参照してください。

アイフルの審査基準

アイフルでは、どのような基準で審査を行っているのか気になる方も多いですよね。

具体的な審査基準は公開されていないため社外の人間には知ることができませんが、必ず満たしていないといけない基準が以下の4つと言われています。

①貸付条件を満たしているか

アイフルの審査に通過するのには、貸付条件を満たしている必要があります。公式サイトには、満20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方とあります。

要するに、年齢の条件を満たしており、安定した収入がある人ではなくては審査を通過するのは難しいといえます。

②申込内容が正確か

アイフルなど、あらゆる消費者金融やカードローンは申し込み内容をもとにして審査を行います。申し込み者が提出した内容に信憑性がないと、正しい審査を行うことができません。

記入を少し間違ってしまったくらいでは問題でなく、情報の修正を求められるくらいでしょう。しかし明らかな虚偽の申告があった場合、詐欺や不正利用を疑われてしまい、審査落ちとなってしまいます。

③信用情報に問題がないか

以前に金融事故を起こしたことがある人は、ブラックとなっていますので、アイフルの審査を通過できません。

理由は金融事故などのトラブルがあった場合、返済意思がないものとみなされてしまうからです。

これまでにブラックになるような長期延滞や債務整理など大きなトラブルがない方であれば、取引実績が良好となり審査に有利となります。

④他社での借り入れが年収の3分の1に達していないか

総量規制という貸金業法で定められているルールにより、利用者の返済能力を上回る融資が禁止されています。

現時点で、他社での借入額が年収の3分の1に近い額の方は、アイフルから新規融資を受けることができません。

即日融資 金利 審査時間
可能 3.0%~18.0% 最短30分
Web完結 無利子期間 融資時間
あり 初めてなら最大30日 最短1時間で振り込み

アイフルで少額融資になってしまう人とは

アイフルで審査に通過したからと言って、希望の金額を借りられるとは限りません。利用者の利用限度額は審査で決定されます。

以下の条件を満たす人は、少額融資になってしまう可能性があります。

少額融資になる人の特徴
  • 65歳以上である
  • 総量規制に抵触する
  • 年収が60万円未満である
  • 現在の職場に入社ひと月未満

アイフルの利用限度額が5万円になってしまう人の特徴

アイフルの最低利用限度額は5万円です。審査が通ったとしても、利用限度額が低額に設定されることもあります。

それでは利用限度額が最低の5万円になってしまうパターンとは、どんな場合なのでしょうか。

利用限度額が5万円になってしまう人の特徴
  • 収入が「給与」や「自営業者の事業収入」以外である
  • 転職先が決まっているが今は働いていない
  • 外国人
  • 3社以上の貸金業者より150万円以上借り入れしている

まず1つ目の「収入が「給与」や「自営業者の事業収入」以外である」ですが、アイフルのいう定期的な収入とは、給与か自営業者の事業収入のことを指します。固定給でも歩合給でもOKで、収入の頻度についての決まりもないです。

ただし下記の収入は定期的な収入とアイフルではみなされません。
・賃貸物件の家賃収入
・インターネット上の仕事による収入
・内職の収入
・株やFXの収入

定期的な収入とみなされないとなると、利用限度額が5万円程度になる可能性があります。

2つ目の「転職先が決まっているが今は働いていない」ですが、働き始めるのが1ヶ月以内なら審査に通る可能性があります。しかし、利用限度額は5万円になります。働きはじめるのが先過ぎてしまうと、審査落ちしてしまう可能性があるので注意してください。

3つ目の「外国人」ですが、アイフルに申し込みできる条件として在留カードか特別永住者証明書を持っていることがありますが、利用限度額は5万円になってしまうでしょう。ただし下記のパターンは、利用限度額が上がる可能性があります。

・上場企業に勤務している
・年収が600万円以上である
・配偶者が日本人

4つ目の「3社以上の貸金業者より150万円以上借り入れしている」ですが、この場合も利用限度額は5万円になりますので注意しましょう。

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アイフルで利用限度額の増枠はできる?

アイフルをずっと利用していると、利用限度額の増額が可能な場合があります。利用者から申し込むこともできますし、アイフルから増枠の勧誘がくることもあります。

ただし、増枠の勧誘を受けた場合でも審査の結果否決になってしまう場合や追加借り入れ自体できなくなってしまうこともあります。

理由としては増枠の審査を受けた際、転職直後であったり、これまでに返済の遅れがあったことなどがあげられます。

増枠の審査を受ける際は気を付けましょう。

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アイフルを利用した人の口コミ・評判

アイフルを実際に利用された方の口コミです。

派遣の口コミ評判

かなりスピーディーな審査でした
  • 口コミ:派遣のため審査に落ちるかなと思っていたのですが、特に問題なく審査に通ることができました。今すぐにお金が必要だったので大変助かりました。
  • 職業:派遣社員
  • 性別:男性
  • 年収:350万円
  • 借入額:30万円

主婦の口コミ評判

主婦の私でも借り入れできました
  • 口コミ:子どもが受験生で塾代などがかさみ、生活費が足りなくなってしまったためアイフルで借り入れをしました。アイフルはCMが流れており安心感があったのと、無人契約機が近くにあったので利用しました。私自身はパートしかしてませんが、問題なく借り入れできたのでよかったです。
  • 職業:主婦
  • 性別:女性
  • 年収:90万円
  • 借入額:10万円

学生の口コミ評判

アイフルは親バレせず簡単に借りれる
  • 口コミ:学生最後の思い出にどうしても友人との卒業旅行にいきたく、バイト代では資金が足りなかったため、親に内緒でアイフルで借りました。提携ATMで返済することにより明細書の郵送も防げたので、親バレせずに済みました!
  • 職業:学生
  • 性別:男性
  • 年収:130万円
  • 借入額:10万円

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アイフルの審査の流れ

アイフルは以下の流れで審査を行っていきます。

①申込み内容を採点

はじめに、申込者の申込内容の採点がされます。一定基準に満たない人は、この時点で審査落ちとなります。

コンピューターが申し込みフォームに記入された内容を自動的に判別し、採点します。今までの膨大な量の顧客データをもとに設定された合格ラインと照合され、スピーディーに結果が出ます。

入力項目は多く大変かと思いますが、審査の通過に関わりますので、誤りの無いように記載しましょう。

②信用情報から過去の取引状況を確認

アイフルなどの貸金業者は、法律により審査をする際、申込者の信用情報の確認が義務付けられています。

信用情報とは、個人が行っている金融取引の履歴です。クレジットカード・各種ローンの支払状況や返済状況が記載されています。

よく「ブラック」といわれているのは、この信用情報に問題がある人のことをいいます。

アイフルの審査は、指定信用情報機関CIC・日本信用情報機構JICCに照会されます。

③会社へ在籍確認

借り入れをするにあたって、申込者がどのくらいの収入があるかというのは、融資額を決定するうえで特に重要な情報と言えます。

この情報に嘘がないか裏を取るために、申込者の勤務先にアイフルから電話連絡がきます。これが在籍確認です。

在籍確認の流れとしては、申込者の勤務先に電話をかけて、本当に在籍しているかを確認します。

アイフルの担当者は個人名で電話をかけてきますので、アイフルの在籍確認だとバレることはないです。担当者が社名を明かすことは絶対にないので安心してください。

申込者本人がアイフルからかかってきた電話に出るか、電話に出れなくても電話口の人が「○○は席を外しています」などと返答してくれたら、在籍していることは確認できますので、その時点で在籍確認は完了します。

心配な方は、クレジットカードやローンの在籍確認があると勤務先の人へ伝えておきましょう。また自分で電話に出ることができる方は、事前にアイフルに電話をかけて相談し、在籍確認の時間を調整しておきましょう。

④担当者が可否を判断

最終的には、アイフルの審査担当者によって融資の可否が行われます。

申込者自身へ借り入れ意思の確認や利用目的・借入希望額などの最終確認が行われます。それを踏まえて、これまでに行った審査の結果とあわせて総合的に判断します。

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アイフルの審査に必要なもの

アイフルの審査を受けるために、準備しなければならないものはなんでしょうか。必要書類をそろえないと審査に関わってきますので、きちんと用意しましょう。

以下の記事では、必要な書類をさらに詳しく解説してます。

本人確認書類

顔写真付きの本人確認書類1点
  • 運転免許証
  • パスポート
  • 住民基本台帳カード
  • 特別永住者証明書
  • 在留カード
  • 公的証明書類(氏名・住所・生年月日あり)
  • 個人番号カード(表のみ)

収入証明書類

いずれかの書類1点
  • 源泉徴収票
  • 住民税決定通知書
  • 給与明細書
  • 確定申告書
  • 所得証明書

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アイフルの審査時間はどれくらいか

アイフルの審査には、いったいどのくらいの時間がかかるのでしょうか。また土日は審査の結果はすぐ出るのか、土日でも借りる方法をまとめました。

アイフルの審査は何時まで?

アイフルの審査は最短30分で審査完了するとありますが、申込者の審査の内容により審査時間が変わるため、なるべく余裕をもって申し込みましょう。

あくまで目安ですが、即日融資が可能なのは以下の時間帯です。

  • 店舗窓口…16時までに申込完了
  • 無人契約ルーム(自動契約機)…19時までに申込完了
  • インターネット…19時までに申込完了

アイフルは土日や休日でも審査結果はすぐ出る?

土日祝日の融資ですが、借り入れには会社の在籍確認が必要なため、土日祝日でも営業しており誰かが電話に出られる職場であれば、審査結果はすぐに出ます。

受付時間ですが審査回答は21時までなので、19時か20時までに申し込めば当日中に審査結果がでます。

またアイフルは土日の場合銀行口座への振り込みができないため、契約ルームでカードを受け取ることができれば即日融資が可能です。そのあと、契約ルームやコンビニなどの提携ATMでお金を借りれます。

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アイフルの審査に落ちたらアコムがおすすめ

もしアイフルの審査に落ちてしまったら、次はどのカードローンに申し込むか迷いますよね。審査に落ちてからある程度期間を空けたら、次はアコムに申し込んでみましょう。

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