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2019年03月06日

アイフルの審査に落ちる理由とは?落ちたらどうするべきかを解説

アイフルの審査に落ちてしまうのにはどんな理由があるのか?アイフルの審査落ちの特徴や理由、審査の流れについてまとめました。審査の明確な基準は公開されていないものの、審査落ちしてしまうのにはある程度共通点があるので、審査を申し込む前に確認してみましょう。

アイフルは無人契約でんわBOX「てまいらず」やインターネットで気軽に申し込みができる他、時間によってはその日のうちに即日融資を受けることができ、大変便利なカードローンとして支持されています。

アイフルの審査に落ちる理由とは、何があるのでしょうか。

結論から言うと、以下の原因があげられます。
①申込み内容に虚偽の申告がある
②安定した収入がない
③他社の借入額が多い
④短期間に複数社に同時申し込みしている
⑤信用情報の問題


この記事ではアイフルに落ちる理由やアイフルの審査基準、少額融資になってしまう人の特徴、アイフルに落ちたらどうするべきかを解説します。

アイフルの特徴
  • 初めての利用であれば30日間の無利息サービスがある
  • 審査は最短30分で終了。時間帯によっては即日融資可能
  • 在籍確認は状況により書類で代用可
  • 契約時に郵便物無しで借入することもできる
  • 提携先が多いため、借り入れ返済時に便利

  • 審査がスピーディ!

アイフルの審査基準とは

先ほどあげたように明らかに審査落ちする点に触れていれば、それでアイフルに審査落ちしてしまうでしょう。

しかし、落ちた原因がわからないという場合もあります。そういった場合、アイフルではどのような基準で審査を行っているのか気になる方も多いですよね。

具体的な審査基準は公開されていないため、社外の人間には知ることができません。しかし必ず満たしていないといけない基準もあります。

貸付条件を満たしているか

アイフルの審査に通過するのには、貸付条件を満たしている必要があります。公式サイトには、満20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方とあります。

要するに、年齢の条件を満たしており、安定した収入がある人ではなくては審査を通過するのは難しいといえます。

申込内容が正確か

アイフルなど、あらゆる消費者金融やカードローンは申し込み内容をもとにして審査を行います。申し込み者が提出した内容に信憑性がないと、正しい審査を行うことができません。

記入を少し間違ってしまったくらいでは問題でなく、情報の修正を求められるくらいでしょう。しかし明らかな虚偽の申告があった場合、詐欺や不正利用を疑われてしまい、審査落ちとなってしまいます。

信用情報に問題がないか

以前に金融事故を起こしたことがある人は、ブラックとなっていますので、アイフルの審査を通過できません。

理由は金融事故などのトラブルがあった場合、返済意思がないものとみなされてしまうからです。

これまでにブラックになるような長期延滞や債務整理など大きなトラブルがない方であれば、取引実績が良好となり審査に有利となります。

他社での借り入れが年収の3分の1に達していないか

総量規制という貸金業法で定められているルールにより、利用者の返済能力を上回る融資が禁止されています。

現時点で、他社での借入額が年収の3分の1に近い額の方は、アイフルから新規融資を受けることができません。

アイフルで過去にトラブルを起こしていないか

過去にアイフルを利用したことがあるなら、当時の利用記録が審査の判断に影響する場合があります。

例えば長期延滞や強制解約、債務整理などできちんと返済がされていなかったりすると、5年以上経ち信用情報がクリアになってもアイフルでの審査に通過することはできません。

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アイフルの審査に落ちる理由

審査の結果が最短30分で通知されるアイフル。審査に落ちても理由については開示されないので、どうして落ちたのか気になりますよね。

すぐに審査落ちとなってしまう人はどのような方なのでしょうか。本当の理由はわかりませんが、一般的には以下の理由があると言われています。

申込み内容に虚偽の申告がある

アイフルの審査は申込者が提出した情報をもとに行われますので、ここで大きな誤りや虚偽の申告があると正確な手続きができなくなります。

簡単な記入のミス程度でしたら、修正に時間を取られるだけですぐに審査落ちとなるわけではないですが、故意に虚偽の申告をした場合、詐欺の可能性があると判断され、審査に落ちる可能性が高くなります。

ですので、確実にお金を借りたいがために虚偽の申告をすることは絶対にやめましょう。また記入の誤りも修正に時間がかかり、審査完了までの時間が延びてしまいますので、誤りのないよう慎重に入力を進めていきましょう。

安定した収入がない

安定した仕事についてなかったり、定期的な収入がない人は、アイフルの審査に通過することが難しくなります。

突然収入が減ってしまう可能性がある人は、返済を確実に続けられるとは言い難いです。例としては、作家やフリーランスなどの職業の人はすごく年収が高かったとしても、審査では不利になってしまいます。

勤続年数が短すぎる場合も、すぐに辞めてしまうリスクがあるので、審査に落ちてしまう場合があります。

一般的には勤続年数は半年程度あると有利と言われます。短期間で離職を繰り返している方は、安定性に欠けるとみなされて審査に落ちやすいです。

転職したばかりの方は、信用度を上げるために入社して半年たってから申し込むと落ちるリスクは低くなります。

他社の借入額が多い

アイフルの審査で確認される信用情報には、他社でのキャッシングやローンの借り入れ件数や借り入れ金額も記載されていますので、審査がされる際はそこも見られます。

他社で多く借り入れをしていた場合、審査に落ちる可能性が高くなります。他社に借り入れがあると、その分返済能力が低下しているとみなされます。

特に他社の貸金業者より年収の3分の1近くの借り入れをしていたり、4社以上で借り入れをしていると確実に借り入れができなくなります。

短期間に複数社に同時申し込みしている

他社借り入れがたとえなかったとしても、短期間で複数社に申し込みしていると審査落ちする可能性が高くなります。

いっぺんに複数の申し込みをしている場合、すごくお金に困っていて多重債務者になる恐れがあると判断されてしまうからです。

具体的なボーダーラインは公表されているわけではありませんが、1ヶ月以内に4件以上の申し込みはやめましょう。

信用情報の問題

金融事故を過去に起こしている人は、どのローンを申し込んでも審査を通過することができません。返済に対する意思が低いと判断されてしまうので、いくら収入状況がよかったとしても信用を得られません。

  • 他社のカードローンでの返済遅れ
  • クレジットカードやスマホの強制解約
  • 賃貸の強制退去
  • 自己破産

上記のようなトラブルは、金融事故として扱われる可能性が高いので注意しましょう。またこれらの情報は、発生から5年経たないと信用情報から削除されません。

その状況だとカードローンの審査に通らないのはもちろん、クレジットカードを作成することもできなくなりますので気を付けましょう。

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アイフルの審査に落ちないためにすべきこと

先述で紹介した「アイフルのキャッシングサービスを利用する際に落ちる理由」を踏まえた上で、その特徴を避けるように心がけることによって、アイフルのキャッシングサービスを利用する際には審査にも通過しやすくなるでしょう。

・必要提出書類を早めに準備しておく
・金融トラブルを起こしている場合はキャッシングサービスを利用する際にはクリアな状態にしておく
・他社金融でのキャッシングサービス利用をなくしておく
・キャッシングサービスを利用する際の希望借入金額を少額にしておく(自分の所得に見合った金額にしておく)


上記を守ってキャッシングサービスを利用するだけで、アイフルの審査にはパスしやすくなるでしょう。

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審査に落ちたか気になる?アイフルの審査にかかる時間

審査に落ちたか気になる?アイフルの審査にかかる時間

続いてはアイフルの審査にかかる時間を紹介します。

アイフルの審査は最短で30分

アイフルで行なわれる審査時間は「最短30分」とされています。申し込み内容に誤りがあったり、審査回答時間外に申し込んだりすると時間がかかってしまいますので注意してください。

プロミスやSMBCモビット、アコムでのキャッシングを利用する場合でもこの「最短30分」や「即決」という言葉が散見されるため、現代ではどこの金融機関でも比較的速い審査が認められます。

アイフルは即日融資

アイフルは即日融資も可能です。振込スピードも最短即日となってますので、早ければその日中に審査結果の連絡がきて借り入れが可能ということです。

しかし受付時間によっては、振り込みが翌営業日となる場合がありますので注意しましょう。

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アイフルの審査の流れ

アイフルは以下の流れで審査を行っていきます。

申込み内容を採点

まず、申込者の申込内容の採点がされます。一定基準に満たない人は、この時点で審査落ちとなります。

コンピューターが申し込みフォームに記入された内容を自動的に判別し、採点します。今までの膨大な量の顧客データをもとに設定された合格ラインと照合され、スピーディーに結果が出ます。

入力項目は多く大変ですが、審査の通過に関わってきますので、誤りの無いように記載しましょう。

会社へ在籍確認

借り入れに関して、申込者がどのくらいの収入があるかというのは、融資額を決定するうえで、特に重要な情報と言えます。

この情報に嘘がないか裏を取るために、申込者の勤務先にアイフルから電話連絡がきます。これが在籍確認です。

在籍確認の流れとしては、申込者の勤務先に電話をかけて、本当に在籍しているかを確認します。

アイフルの担当者は個人名で電話をかけてきますので、アイフルの在籍確認だとバレることはないです。担当者は、絶対に社名を明かすことはありません。

申込者本人がアイフルからかかってきた電話に出るか、電話に出れなくても電話口の人が「○○は席を外しています」など返答してくれたら、在籍していることは確認できますので、その時点で在籍確認は完了します。

心配な方は、クレジットカードの在籍確認があると勤務先の人へ伝えておきましょう。また自分で電話に出ることができる方は、事前にアイフルに電話をかけて相談し、在籍確認の時間を調整しておきましょう。

信用情報から過去の取引状況を確認

アイフルなどの貸金業者は、法律により審査をする際、申込者の信用情報の確認が義務付けられています。

信用情報とは、個人が行っている金融取引の履歴です。クレジットカード・各種ローンの支払状況や返済状況が記載されています。

よく「ブラック」といわれているのは、この信用情報に問題がある人のことをいいます。

アイフルの審査においては、指定信用情報機関CIC・日本信用情報機構JICCに照会されます。

担当者が可否を判断

最終的には、アイフルの審査担当者によって融資の可否が行われます。

申込者自身へ借り入れ意思の確認や利用目的・借入希望額などの最終確認が行われます。それを踏まえて、これまでに行った審査の結果とあわせて総合的に判断されます。

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アイフルで少額融資になってしまう人の特徴とは

以下の条件を満たす人は、少額融資になってしまう可能性があります。

  • 65歳以上である
  • 総量規制に抵触する
  • 年収が60万円未満である
  • 現在の職場に入社ひと月未満

審査に通過したからと言って、希望の金額を借りられるとは限りません。利用者の利用限度額は、審査で決定します。

その結果、少額の利用限度額が設定される場合があります。

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アイフルの審査に落ちたときの対処法

アイフルのカードローン・キャッシングの審査に落ちた場合は必ず何か理由があります。アイフルの審査に落ちる項目を下記にまとめましたので見直しましょう。

見直し項目
  • 利用限度額を見直す
  • 年収を税込みで再計算する
  • 他社の借入を返済する
  • 申込内容を再確認する
  • 信用情報機関で信用情報を確認する

詳しい内容は下記の記事でも紹介しているので、よくわからないという方はこちらの記事を参考にしてみてください。

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