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2019年03月14日

アコムで借入れができない人に共通する5つの特徴とは?審査の流れ・審査基準を徹底解説!

アコムの審査に落ちる理由とは何があるのでしょうか?この記事では、アコムの審査に落ちてしまう原因や特徴、アコムの審査に通過する可能性のある職業なども含めて詳しくご紹介します。加えて、気になる審査の流れは審査基準、審査に通るためのポイントも紹介します。

アコムは国内に140万人以上のユーザーを持っている大手消費者金融です。WEBから24時間365日お申し込みが可能な点や、自動契約機(むじんくん)によって周囲にばれる心配をせずに気軽にお借り入れができる点がユーザーにも人気のカードローンとして知名度を誇っています。

また、各カードローンの本審査において、周囲にバレる心配の大きいであろう在籍確認の電話を、職場で働く利用希望者には書類で対応してくれたり、急ぎの人には優先して審査をしたり、即日融資の対応をしたりといった大手ならではの手厚いサービスも充実しています。

この記事では、
「どういった人がアコムの審査に落ちてしまうのか」
「アコムの審査ではどんなところが見られているのか」
「アコムの審査にはどれくらいの時間がかかるのか」

についてまとめています。

結論:「20歳以上かつ安定した収入があり、返済能力を有する人」という基本的な貸付条件に加えて、信用情報に傷がないことや他社からの借り入れ件数などを総合的に判断した上で、アコムの借り入れ・返済に対して現実的な考えの人が審査に通りやすいと言えるでしょう。

理由:アコムなどの消費者金融からお金を借りるのは立派な借金であり、その審査では「返済に対して誠実な姿勢を見せた人」が高く評価されます。
まずはアコムの特徴を見ていきましょう。

ざっくりと!こんな人が審査落ち!
  • 基本的にアコムで審査落ちするのは、クレジットカードで支払っていた料金の滞納・延滞をしたことがある人だったり、金融事故(自己破産、債務整理など)を起こしたことがある人
  • アコムの審査を通過する可能性が十分ある人は、上記以外の人+申し込みフォームを正確に記入、また、他社借入をしていても滞納実績がない人
  • また、アコムの最低条件として「20歳以上69歳以下」、「月々に同水準で給料がある」という条件があるので忘れずに!
  • 「20歳以上69歳以下」、「月々に同水準で給料がある」で、申し込みフォームを正確に記入、また、他社借入をしていても滞納実績がなければアコムの審査に通過する可能性大!今すぐ申し込んでも問題ない!


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アコムで借り入れができない人の共通の原因5つ

アコムで借り入れができない人の共通の原因5つ

仮にアコムの審査に落ちてもその理由については開示されません。なので、なぜ審査に落ちてしまったのか気になるという人もいるでしょう。ここでは、審査に落ちてしまった人の原因をいくつか挙げて紹介します。

自分に当てはまるものがないかどうかチェックしましょう。

原因1:申し込み内容に虚偽の申告がある

アコムの審査は利用希望者が提出した情報をもとに行われ、ここで大きな誤りや虚偽の申告があると正確な手続きができなくなります。

簡単な記入のミス程度でしたら、修正に時間を取られるだけですぐに審査落ちとなるわけではありませんが、故意に虚偽の申告をした場合は詐欺の可能性があると判断され、審査に落ちる可能性が高くなります。

そのため、お金を借りたいがために虚偽の申告をすることは絶対にやめましょう。また記入の誤りも修正に時間がかかり、審査完了までの時間が延びてしまいますので、誤りのないように慎重に入力することが大切です。

原因2:安定した収入がない

安定した職業についていなかったり、継続的な安定した収入がない人はアコムの審査に通過することが難しくなります。

また、ある日突然収入が減ってしまう可能性のある作家フリーランス自営業などの職業の人は年収が高い場合でも審査では不利になってしまう傾向があります。

勤続年数が短すぎる場合も、すぐに辞めてしまうリスクがあるので、審査に落ちてしまう場合があります。

一般的には勤続年数は半年程度あると有利だと言われます。短期間で離職を繰り返している人は安定性に欠けるとみなされて審査に落ちやすいでしょう。

転職したばかりの方は、信用度を上げるために入社して半年たってから申し込むと落ちるリスクは低くなります。

「安定した収入がない」という状態に自分が当てははまるかわからない、という人は下に年収100万円と200万円の人の場合で借り入れができるかを紹介した記事がありますので、こちらをご覧ください。

原因3:他社からの借入額が多い

アコムの審査で確認される信用情報には、他社でのキャッシングやローンの借り入れ件数や金額も記載されていますので、審査がされる際はそこも見られます。

他社借入が多い場合、審査に落ちる可能性が高くなります。他社に借り入れがあると、その分返済能力が低下しているとみなされます。


特に、アコム以外の他社の貸金業者から年収3分の1以上の金額を借り入れをしていたり、5社以上で借り入れをしていると確実に借り入れができなくなります

現在すでに他社の借り入れがある人に関しては、下の記事を読んで「現在アコムで新規で借り入れができる状態なのか」ということをチェックしましょう。

原因4:短期間に複数社に同時申し込みしている

他社からの借入がなかったとしても、短期間で複数社に申し込みしていると審査落ちする可能性があります。

一度に複数の申し込みをしている場合、すごくお金に困っていて多重債務者になる恐れがあると判断されてしまうからです。

具体的なボーダーラインは公表されているわけではありませんが、1ヶ月以内に4件以上の申し込みは控えましょう。

原因5:信用情報の問題

金融事故を過去に起こしている人は、どのローンを申し込んでも審査を通過することができません。返済に対する意思が低いと判断されてしまうので、いくら収入が多くても信用が得られません。

・他社のカードローンでの返済遅れ
・クレジットカードやスマホの強制解約
・賃貸の強制退去
・自己破産


上記のようなトラブルは、金融事故として扱われる可能性が高いので注意しましょう。またこれらの情報は、発生から5年経たないと信用情報から削除されません。

このような状況であればカードローンの審査に通らないのはもちろん、クレジットカードを作成することもできなくなるので気をつけましょう。

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アコムに即日融資を申し込む

アコムで借り入れができない人の特徴5つ

アコムの申し込み条件には「20歳以上の安定した収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方」とあります。

アコムの審査に通過するためには、最低限この条件を満たす必要があるといえるでしょう。

「審査ではどんなところを見られているのか」
「アコムの審査に落ちる人にはどんな原因・特徴があるのか」

という点に関しては下の2記事で詳しく紹介しているので、アコムのご利用を考えている人は必読です。

また、アコムの審査に関する情報を1つの記事でみたいという人には下の記事がおすすめです。借入の手続きや必要書類、審査後の借入方法などについて解説していますので、参考にしてください。

特徴1:未成年である

10代の学生はアコムの「満20歳以上」という年齢制限を満たしていないため、審査に落ちてしまいます。また、20歳以上の学生であってもアルバイトなどで定期的な収入を得ていない場合、審査に落ちてしまいます。

しかし、アルバイトをしていれば20歳以上の学生の借り入れは可能です。

特徴2:専業主婦である

専業主婦は、たとえ旦那さんに定期的な収入があってもアコムで借入はできません。しかし、パートやアルバイトで自身にも定期的な収入がある方であれば申し込みが可能です。

そうでない場合、専業主婦がアコムに申し込んでも審査落ちしてしまいます。

パートやアルバイトでご自身に収入がある場合は申し込みが可能ですので、下の記事でより詳しい注意事項やポイントを確認しましょう。

特徴3:年金受給者である

アコムは定期的な収入がないと借り入れができません。年金受給者ですが、年金は定期的な収入があることにはなりますが、収入が年金のみの人はアコムでお金を借りられないことになっています。

つまり年金受給者は、他で定期的な収入がないと審査落ちしてしまいます。

特徴4:現在無職である

先ほども言った通り、アコムの審査で見られているのは「安定した収入」であり「返済能力の有無」です。

よって、収入の全くない無職という状態は「返済の意思がない」と判断され簡単に審査に落ちてしまいます。

特徴5:生活保護を受けている

生活保護も定期的な収入となりますが、自分自身で働いて稼いだ収入ではないので、返済能力があるとして認められません。

これによって、生活保護のみしか収入がないという場合には審査に落ちてしまいます。

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アコムに即日融資を申し込む

実はアコムで借り入れをしやすい属性3つ

属性1:アルバイト

アルバイトの場合は、借り入れが可能です。アコムは仕事の内容よりも、十分な収入が定期的にあるかどうかというのをとても重視しています。収入があることを証明できれば、仕事の内容は問われにくいです。

基本的にはアルバイトであったとしても、ある程度の期間勤めており且つ定期的に収入が得られている状態であれば申し込みが可能です。

アルバイトの方でもアコムの審査に通過するポイントについては、下の記事にまとめたのでチェックしてみてください。

属性2:契約社員

契約社員で働いていたとしても借り入れは可能です。もし転職直後であるならば審査が通りにくいので、少なくとも転職して1ヶ月以上経ってから申し込みましょう。

属性3:個人事業主

個人事業主も借り入れは可能ですが、一点注意が必要です。それは定期的な収入があるかということです。いくら高収入だとしても不定期な収入だと審査は厳しくなるので、審査に申し込む時点で収入を安定させておくことが必要でしょう。

個人事業主の方でアコムの利用を考えている場合は、下の記事で審査に通るコツを見てみましょう。

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アコムに即日融資を申し込む

アコムで借り入れするまでの流れ

アコムの審査は以下のような流れで行われます。

①申し込み内容を採点

審査ではまず利用希望者の申し込み内容の採点があり、一定基準に満たない人はこの時点で審査落ちとなります。

機械が申し込みフォームに記入された内容を自動的に判別して採点します。その後でこれまでの膨大の量の顧客データをもとに設定された合格ラインと照合され、スピーディーに結果がでます。

入力項目は少し多いですが、審査の通過に関わってきますのでミスや誤りのないように丁寧に記入しましょう。

②会社へ在籍確認

借り入れに関して、利用希望者がどのくらい収入があるかというのは、融資額を決定する上でとても重要な情報といえます。

この情報が本当かどうかを確認するために、審査対象者の勤務先にアコムから電話連絡がきます。これが在籍確認と呼ばれるものです。

在籍確認の流れとしては、申し込み者の勤務先に電話をかけ、本当に在籍しているのかを確認します。尚、アコムの担当者は個人名で電話をかけてきてくれるので、アコムの在籍確認の電話だとバレることはまずないでしょう。

基本的に、在籍確認の電話は審査対象者本人がとることが望ましいですが、電話にとれなくても電話口の人が「◯◯は席を外しています」など返答してくれたら、在籍していることは確認できますので、その時点で在籍確認は完了します。

心配な方は、クレジットカードの在籍確認があると勤務先の人に伝えておきましょう。また自分で電話に出ることができる方は、事前にアコムに連絡をして在籍確認の時間を調整しておきましょう。

③信用情報から過去の取引状況を確認

法律によりアコムなどの貸金業者は、審査の際に利用希望者の信用情報の確認が義務付けられています。

信用情報とは個人が行なっている金融取引の履歴です。クレジットカード・各種ローンの支払い状況や返済状況が記載されています。

よく「ブラック」と称されているのは、この信用情報に問題がある人のことをいいます。

アコムの審査においては、指定信用情報機関(CIC)及び日本信用情報機構(JICC)に照会されます。

④担当者が可否を判断

最終的には、アコムの審査担当者によって融資の可否が行われます。

利用希望者自身へ借り入れ意思の確認利用目的・借り入れ希望額などの最終確認が行われます。それを踏まえて、これまでに行なった審査の結果と合わせて総合的に判断されます。

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アコムで借り入れるまでにかかる時間

アコムの審査には、いったいどのくらいの時間がかかるのでしょうか。また土日は審査の結果はすぐ出るのか、土日でも借りる方法をまとめました。

アコムの審査は何時までか

今すぐ借りたい時、アコムは最短30分で審査が完了するので非常に利便性が高いといえます。しかし、利用希望者の審査の内容によってスムーズさは変わるため、なるべく余裕をもって申し込みましょう。

あくまで目安ですが、即日融資が可能なのは以下の時間帯です。

・店頭窓口:9時半〜18時
・無人契約機(むじんくん):8時〜22時
・三菱UFJ銀行内カードローンコーナー:8時〜22時


上記のように22時まで申し込みは可能となっていますが、アコムの審査時間は21時までであり20時までに申し込みを完了しておかなければ即日融資は厳しいと言えるでしょう。

お手続きは営業時間である上記の時間まで可能ですが、即日融資で融資をご希望の場合は14時頃までに審査完了している状態が望ましいでしょう。

アコムは土日や休日でも審査結果はすぐでる?

土日祝日の融資ですが、借り入れには会社の在籍確認が必要なため、土日祝日でも営業しており誰かが電話に出られる職場であれば審査結果はすぐに出ます。

受付時間ですが、審査回答は21時までなので、19時か20時までに申し込めば当日中に審査結果が受け取れます。

また通常、土日祝日は銀行口座への振込ができないため、無人契約機(むじんくん)でカードを受けとることができれば、契約ルームに併設している提携ATMコンビニATMで即日融資を受けとることができます。

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アコムで借り入れる際の審査基準5つ

信用情報がブラックであったり、無職の状態で申し込んでいたりした場合は審査落ちの理由が一目瞭然ですが、残念ながら審査に落ちてしまったケースの中には「落ちた原因がわからない」という場合もあります。

そういった場合、アコムではどのような基準で審査を行なっているのか気になる方も多いでしょう。

具体的な審査基準は公開されていないため正確な答え合わせはできませんが、以下の審査基準は必ず満たしていないといけない基準もあります。

基準1:貸付条件を満たしているか

アコムの審査に通過するには、貸付条件を満たしている必要があります。公式サイトには、「20歳以上の安定した収入があり、返済能力を有する方で、当社基準を満たす方」とあります。

つまり年齢の条件を満たしており、安定した収入がある人ではなくては審査を通過するのは難しいといえます。

逆に言えば、20歳以上で定期的な収入がある人であれば、学生であっても借入をすることが可能な場合があります。学生で借入を考えている人は、下の記事を読んで審査に向けて対策をしましょう。

基準2:申し込み内容が正確か

アコムなど、あらゆる消費者金融やカードローンは申し込み内容をもとにして審査を行います。利用希望者が提出した内容に信憑性がないと、正しい審査を行うことができません。

記入を少し間違ってしまったくらいでは問題なく、情報の修正を求められる程度です。しかし明らかな虚偽の申告があった場合、詐欺不正利用を疑われてしまい、審査落ちとなってしまいます。

基準3:信用情報に問題がないか

以前に金融事故を起こしたことがある人はブラックという状態になってしまいますので、アコムの審査を通過できません。

過去に金融事故などのトラブルがあった場合には、返済意思がないものとみなされてしまうため、審査の難易度が上がってしまいます。

これまでにブラックになるような長期延滞債務整理など大きなトラブルがない方であれば、取引実績が良好となり審査に有利となります。

基準4:他社での借り入れが年収の3分の1に達していないか

総量規制という貸金業法で定められている法律により、利用者の返済能力を上回る融資が禁止されています。

現時点で、他社での借入額が年収3分の1に近い額の方は、アコムから新規融資を受けることができません。

基準5:アコムで過去にトラブルを起こしていないか

過去にアコムを利用したことがある方の場合、当時の利用記録が審査の判断に影響する場合があります。

例えば長期延滞や強制解約、債務整理などできちんと偏差がされていなかったりすると、5年以上経って信用情報がクリアになっていたとしてもアコムでの審査に通過することはできないといえるでしょう。

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アコムでスムーズに借り入れるためのポイント

アコムの審査に通りやすい方法としては、「申し込み時に低めの借り入れ希望額(利用限度額)を入力すること」です。

低めの借り入れ希望額を設定すると総量規制(年収の3分の1を超える借り入れができない法律)に抵触するリスクが減ったり、計画的な借り入れができる人だと判断されます。

多くのお金を必要としていないのであれば。借り入れ希望額は10万円以下が良いでしょう。このように金額を低めに設定することによって、審査に通りやすくなります。

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「学生や主婦でも借入できるカードローン」と聞くと少し安全性に疑問を持つ方もいるでしょう。下の記事ではアコムのサービスに関する口コミや評判を集め、カードローン選びに役立つアコムのメリット・デメリットを紹介しています。

「どんな人がアコムを利用しているの?」
「アコムの利用によって生まれるデメリットはあるの?」

など、アコムのサービスの口コミ・評判が気になる方は要チェックです。

アコムで審査落ちしたけど、どうしてもお金を借り入れたい場合

もしアコムの審査に落ちてしまったら、次はどのカードローンに申し込むか悩む人もいるでしょう。例えば、プロミスはアコムと同様、即日融資が得意で且つ30日間の無利息期間もついてくる上、WEBや無人契約機からのお申し込みもできるため周囲の人にバレしまう心配も低くなります。また、アコムのデメリットである自宅郵送がある点も、プロミスであれば「郵送なし」にすることが可能です。

審査に落ちてからある程度期間を開けたら、次はプロミスの審査に申し込んでみましょう。

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