カードローン検索
Search

検索したいワードを入力してください

2019年02月04日

【徹底解説】カードローンおすすめ会社|代表6社の特徴をポイント別で紹介!

カードローンは、満20歳以上で安定した収入があれば誰でも利用することができます。また、さまざまな用途で利用することができることから、多くの方が使っています。この記事では、代表的なカードローン会社の特徴や内容、手数料や金利などについて詳しく解説していきます。

本日中にお金を借りる場合のタイムリミット

09時間
29
07
60
1分でわかる記事のまとめ
  • カードローンは、誰でも使えて便利だが過剰な借り入れには注意をしなければならない
  • 金利を安くしたい場合は銀行系、審査スピードを重視したい場合は消費者金融がおすすめ
  • カードローンは急な出費にも対応することができるのでおすすめ

カードローンを利用する際に注意すること

カードローンを利用する際に注意すること

カードローンは、安定した収入があれば学生や主婦でも利用することができるため大変便利ですが、簡単に利用することができるため過剰に借りてしまうと、返済に苦労してしまいます。

このようなことにならないためには、計画的に利用することが重要です。「急な出費に備えるだけで、普段の買い物では絶対使わない」などのルールを作ると、より計画的にカードローンを利用することができます。

金利と毎月の返済額

金利と毎月の返済額

カードローンを利用するときには金利が発生します。毎月の返済は、金利と元金を合わせた金額を支払います。また、借りる金額によって金利が異なり、一般的には金額が低いほど金利が高く、金額が高いほど金利が低いとされています。

返済回数が多ければ多いほど、その分金利を支払わなければならないため、カードローンを利用する際には、なるべく返済回数を少なくするように努力しましょう。

家族や職場にバレずに即日融資を申し込む方法

カードローンの選び方ポイント

カードローンの選び方ポイント

カードローンの選び方に関して悩んでいる方が多くいますので、今回はどこに着目すべきなのかを解説していきます。ポイントは「金利」か「審査スピード」です。

カードローンには銀行系のカードローン、消費者金融系のカードローンがありますが、この2つのカードローンの違いが「金利」と「審査スピード」になります。また、カードローンを利用する際は「自分がいつお金が必要なのか」という事を軸に考えるとカードローンを選びやすくなります。

今回はまず、銀行と消費者金融の違いについて解説をしていきます。ぜひ参考にしてみてください。

銀行系カードローン
  • 金利は比較的に低めの設定がされており、1%〜14%前後が平均
  • 審査時間は最短でも翌日、カード発行まで含めると1週間かかることも
消費者金融系カードローン
  1. 平均金利は4%〜18%と高めの設定
  2. 審査時間は短く、最短で30分で本審査が終了、場合によっては振込まで約1分

このように、銀行系は審査から融資まで時間がかかるが金利が安い事に比べ、消費者金融系は融資を1時間以内に受け取ることが可能ですが金利は高めの設定になっています。

上記の点を踏まえて、カードローン選定に重要なのが「いつまでに融資を受け取れるか」です。例えば、いち早く融資を受けたい場合は金利が高くても消費者金融にするのをおすすめいたします。

一方で、時間がかかっても金利の安さを優先したい場合は銀行系のカードローンがおすすめです。また、最近では初回の方のみ利息0円で融資を行うアコムなどの消費者金融もあります。

即日融資 金利 審査時間
可能 3.0%~18.0% 最短30分
Web完結 無利子期間 融資時間
あり 初めてなら最大30日 最短1分で振り込み

家族や職場にバレずに即日融資を申し込む方法

カードローンおすすめ会社6つ

カードローンおすすめ会社6つ

カードローンを利用するときのおすすめの会社は、「アコム」「プロミス」「アイフル」「モビット」「住信SBI」「楽天銀行」です。これらのカードローン会社は、安定して継続した収入があれば、誰でも利用することができるからです。

では、これら6社のカードローン会社のおすすめするポイントはどのような点なのか、詳しく解説します。

おすすめ1:アコム

「アコム」は、公式サイトによると、満20歳~満70歳未満の方が申し込むことができるカードローンです。このカードの特徴として、初めて利用する方限定で30日間金利が0円のサービスを行っています。

おすすめするポイントは3つあり、最短で30分で審査が行われる点・いつでも返済することができる点、利息は利用した日数分のみという点です。他の基本的な内容は表にしてまとめましたので、参考にしてみてください。

融資上限額800万円
金利3.0~18.0%
審査時間最短30分
利用できるコンビニセブンイレブン、ローソン、ファミリーマート(E-net)

おすすめ2:プロミス

「プロミス」は、公式サイトによると、満20歳~満70歳未満の方が利用することができるカードローンです。おすすめするポイントは、申し込みをする際にWEB完結することができ、郵便物が送られてくることがないので、家族に利用していることを知られる心配がありません。

その他の基本的な内容は表にしてまとめてましたので、参考にしてみてください。

融資上限額500万円
金利4.5~17.8%
審査時間最短1時間
利用できるコンビニセブンイレブン、ローソン、ファミリーマート(E-net)

おすすめ3:アイフル

「アイフル」は、公式サイトによると、満20歳~満70歳未満の方が利用することができるカードローンです。このカードは一般的な融資の他に借り換えも行っています。複数の借り入れがある方は、毎月の支払いが減るので非常におすすめです。

その他の基本的な内容は表にしてまとめましたので、参考にしてみてください。

融資上限額800万円
金利3.0~18.0%
審査時間最短30分
利用できるコンビニセブンイレブン、ローソン、ファミリーマート(E-net)

おすすめ4:モビット

「モビット」は、公式サイトによると、満20歳~満70歳未満の方が利用することができるカードローンです。このカードは、他のカードローン会社と違って、返済の際にスマホアプリの「My モビ」を使うことで借入や返済ができます。ローンカードを持ちたくないという方におすすめです。

他の基本的な内容は表にしてまとめましたので参考にしてみてください。

融資上限額800万円
金利3.0~18.0%
審査時間最短30分
利用できるコンビニセブンイレブン、ローソン、ファミリーマート(E-net)

おすすめ5:住信SBI

「住信SBI」は、公式サイトによると、満20歳~満60歳以下の方が利用することができるカードローンです。このカードは、最大で2ヵ月間の間、無利息で利用することができるので、利息を少しでも抑えたい方におすすめすることができます。

他の基本的な内容は表にしてまとめましたので、参考にしてみてください。

融資上限額1,200万円
金利0.99~14.79%
審査時間最短1時間
利用できるコンビニセブンイレブン、ローソン、ファミリーマート(E-net)

おすすめ6:楽天銀行

「楽天銀行」は、満20歳~満62歳未満の方が利用することができるカードローンです。このカードは、申し込みが完了した際にポイントがもらえ、100ポイント=1円としてショッピングなどで使うことができます。既に楽天銀行の口座を持っている方はお得にポイントが貯まるのでおすすめです。

他の基本的な内容は表にしてまとめましたので、参考にしてみてください。

融資上限額800万円
金利1.9~14.5%
審査時間最短で1~2日
利用できるコンビニセブンイレブン、ローソン、ファミリーマート(E-net)

家族や職場にバレずに即日融資を申し込む方法

カードローンをおすすめする3つの理由

カードローンをおすすめする3つの理由

カードローンの利用をおすすめする理由は、急な出費に備えることができるという点です。特に、冠婚葬祭の場合は、一般的に多額の出費をするため、光熱費などの通常の支払いができなくなることがあります。このようなときにカードローンがあればとても安心です。

その他にも、「金利が安い」「ATM手数料が安い」「土日祝に借りられる」などの特徴があります。

おすすめ1:金利が安い

カードローンのおすすめするポイントとして、「金利が安い」という特徴があります。特に、銀行系のカードローンは、一般的なカードローンよりも金利が安く利用しやすいです。銀行系カードローンと一般的なカードローンの金利は以下のようになります。

・銀行系カードローン(平均):3.0%~14.0%
・一般的カードローン(平均):3.0%~15.0%

三井住友・みずほ

「三井住友銀行」のカードローンの金利は、4.0%~14.5%です。一方、「みずほ銀行」のカードローンの金利は、2.0%~14.0%です。どちらの銀行カードローンも一般的なカードローンよりも金利が安く利用しやすいです。

これらの銀行カードローンは、口座を持っているとWEB完結で申込することができるので、カードローンを利用しようと検討している方にとてもおすすめです。

おすすめ2:ATM手数料が安い

カードローンのおすすめするポイントとして、「ATM手数料が安い」という特徴があります。カードローン会社やによって手数料が異なりますが、最大でも216円です。

しかし、返済回数が多くなればなるほど、その分、手数料がかかってしまいますので、できるかぎり手数料がかからないカードローンがおすすめです。

レイク・オリックス・三井住友

カードローンの中には、ATM手数料がかからない会社があり、「レイク」「オリックス」「三井住友銀行」の3社です。ここで注意する点は、これらのカードローンのATM手数料が無料になるのは、セブンイレブン・ローソンなどの提携しているATMのみです。提携していないATMから借入・返済を行うと手数料がかかってしまいます。

おすすめ3:土日祝に借りられる

銀行系カードローンのおすすめするポイントとして、「土日祝に借りられる」ということです。カーカードローンを利用する多くの人は、サラリーマンや学生などの主に日中働いている方です。ですので、必然的に土日や祝日に申込みが多くなります。

ですが、すべてのカードローンが土日祝で借りられるわけではありません。土日祝で借りることができるカードの中でも、「プロミス」「アコム」「オリックス」について、解説します。

プロミス・アコム・オリックス

先にも既述したように、「プロミス」「アコム」「オリックス」は土日祝でも借りることができます。平日に時間が取れない方は、これらのカードローンで借りることをおすすめします。

土日祝でも借りることができる理由として、プロミスとオリックスは「ジャパンネット銀行」、「アコム」は「楽天銀行」とネット銀行で振込が可能だからです。

カードローンおすすめを参考にして計画的に

カードローンおすすめを参考にして計画的に

カードローンは、満20歳以上で安定した収入があれば、原則誰でも借りることができます。一般的に用途が自由なことが多く、必要な時に利用することができます。ですが、あまり借入してしまうと後の返済に苦労してしまいます。

ですので、急な出費に備えるだけで普段の買い物では利用しないなどのルールを作ることをおすすめします。計画的に利用すれば大変便利ですので、効率よく利用しましょう。

返済できる範囲で計画的に利用しよう

返済できる範囲で計画的に利用しよう

カードローンを申請するときには、「総量規制」によって、年収の3分の1以下の金額しか借りることができません。例えば、年収300万円の方の場合、最大で100万円まで融資してもらうことができます。

限度額いっぱいまで利用してしまうと、返済するときに、余分な利息を支払うことになりますので、計画的に利用していきましょう。

本日中にお金を借りる場合のタイムリミット

09時間
29
07
60

アコムならバレずに即日融資

アコムなら最短審査時間30分、審査通過語の融資は最短1分です。審査通過率も他の消費者金融と比較して高いので、今すぐにお金を借りたい方が多く利用しています。また、家族や職場にバレたくない方にも柔軟に対応してくれるので安心。キャッシングがはじめてなら、まずはアコムからお申し込みを。

即日融資 金利 審査時間
可能 3.0%~18.0% 最短30分
Web完結 無利子期間 融資時間
可能 初めてなら最大30日 最短1分で振り込み
\  家族や職場にばれない方法で /

目次に戻る

関連記事

最新の記事